Ha trabajado mucho toda su vida para aumentar sus ahorros y, después de todo, está hecho y hecho, quiere pasar su patrimonio a sus herederos. Si no tiene cuidado, este proceso puede ir dolorosamente mal. Los honorarios, los impuestos y los costos legales lo retrasaron y es posible que sus herederos no reciban lo que tenía previsto. Afortunadamente, esto se puede evitar y los pasos a seguir son simples.

¡Voluntad o no voluntad

Aquí está la forma más fácil de recordar un testamento versus un testamento en vida. A will dirige la disposición de sus activos después de la muerte, mientras que un fideicomiso activo se vuelve válido mientras está vivo. Durante muchos años, un testamento ha sido la elección popular. Cuando alguien deja su patrimonio a la siguiente generación en un libro o una película, siempre lo hace a través de un testamento. En realidad, un testamento no es la mejor opción para la mayoría de la gente. (Para obtener más información, consulte: Elija la confianza perfecta .)

Un testamento involucra el proceso de testatura, que viene con costos innecesarios. Cuando utiliza un fideicomiso activo, los costos iniciales son más altos, pero no se requiere una sucesión, lo que la convierte en una opción más asequible en general. Hay una excepción Algunos estados ofrecen una legalización acelerada y simplificada si la herencia está por debajo de un umbral específico en dólares. Ese umbral en dólares depende del estado. Aparte de esa excepción, debes considerar seriamente un fideicomiso en vida opuesto a un testamento.

Ventajas del Trust de Vida Básica

Un fideicomiso activo se convierte en válido inmediatamente después de que usted ejecuta los documentos y su propiedad se transfiere a ese fideicomiso. Entonces depende de usted administrar esos activos. Si usted es un inversor, puede considerarlo como una forma de gestión activa frente a la gestión pasiva, solo en este caso, la gestión activa es más asequible. Además de la asequibilidad, que se deriva de evitar el proceso de sucesión, un fideicomiso en vida le permitirá controlar lo que sucede con sus activos durante y después de la muerte. Además, a diferencia de un testamento, un fideicomiso en vida no es un registro público. Además, puede usar un fideicomiso activo independientemente del tamaño de su patrimonio. (Para obtener más información, consulte: Pasivo vs. Gestión activa .)

Otras ventajas de un fideicomiso activo incluyen ventajas impositivas federales y estatales, una mejor oportunidad de resistir el patrimonio que se impugna y la capacidad de determinar cuando un niño pequeño, un nieto o un dependiente de necesidades especiales podrá tener acceso al fideicomiso. Un fideicomiso en vida es un proceso mucho más rápido y fácil que un testamento, y es más específico que el poder notarial en un testamento. Mientras se financie el fideicomiso, no se permitirá la congelación de activos. Asegúrese de tener todos los activos titulados en su nombre de confianza. Eso incluye certificados de depósito (CD), acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, negocios, etc. Esto lo ayudará a evitar la legalización.

Muchos abogados de planificación patrimonial han pagado por sus lujosos estilos de vida al guiar a los clientes por el camino equivocado, que es la sucesión. Si desafía a uno de estos abogados de planificación patrimonial en este tema, puede declarar que un fideicomiso en vida es más costoso, pero ese es solo el caso por adelantado. Un fideicomiso en vida es casi siempre una opción más económica cuando se consideran estas dos opciones (voluntad versus fideicomiso en vida) en su totalidad. (Para obtener más información, consulte: 6 Planeamiento de la sucesión. .)

Beneficiarios

¿Tiene un hijo de un matrimonio anterior que le gustaría tratar como beneficiario? Si es así, sería aconsejable considerar un fideicomiso en vida. Si utiliza un diseño de beneficiario o propiedad conjunta, su cónyuge podría terminar con el control de sus activos, lo que podría conducir a que esos activos se vayan a otro lado, incluidos sus hijos de un matrimonio anterior, o incluso un nuevo cónyuge.

Sus hijos pueden estar a cargo de sus propias acciones. Como fiduciario, sus hijos pueden invertir como mejor les parezca. También tendrán la opción de sacar dinero del patrimonio para gastos de manutención. Y pueden usarlo para ayudar a pagar la educación de sus hijos. La herencia de su hijo estará protegida no solo de los acreedores, sino también de la quiebra. Si tuviera que elegir un testamento, las opciones anteriores no estarían disponibles. (Para obtener más información, consulte: Una planificación patrimonial debe: actualizar a sus beneficiarios .)

Fondos de jubilación

Asegúrese de contratar a un abogado con experiencia. Esto no solo le ayudará a evitar el escenario anterior, sino que también le ayudará a determinar quién recibe su cuenta individual de jubilación (IRA), 401 (k) o seguro de vida. El destinatario de sus cuentas de jubilación y póliza de seguro de vida se basa en el beneficiario en la cuenta de la póliza, no en el nombre que figura en su testamento o fideicomiso. Un fideicomiso especialmente diseñado puede ayudarlo a evitar este escenario.

Una nueva tendencia

Los Baby Boomers están subiendo al carro del fideicomiso en vida y por una buena razón. Evitar la sucesión es la mayor ventaja, pero como ya sabe en base a la información anterior, no es el único. Hay otras cosas que debe saber sobre un fideicomiso activo antes de tomar decisiones importantes: (Para obtener más información, consulte: Cómo establecer un fideicomiso de vida revocable .)

• Un fideicomiso en vida es revocable mientras usted está vivo , pero irrevocable cuando estás muerto.
• Hay tres partes para un fideicomiso en vida: creador, fiduciario (administra los activos), beneficiario. Considere la posibilidad de nombrarse a sí mismo un administrador para el control de los activos.
• Un fideicomiso en vida se puede usar como un sustituto del poder notarial.
• Puede determinar cuándo se transfieren los activos a un beneficiario; no es necesario que esté inmediatamente después de su muerte.
• Un heredero descontento tiene la capacidad de desafiar una confianza (un heredero descontento también puede desafiar un testamento).
• Puede financiar un fideicomiso en vida al ritmo deseado.
• Siempre contrate a un abogado para que prepare un fideicomiso en vida (evite una historia de terror).
• Evite los kits de confianza en vivo "en línea". "
• El fideicomiso en vida promedio costará unos miles de dólares para establecerse.

The Bottom Line

Para la mayoría de las personas, un fideicomiso activo presentará una opción más rápida y asequible que un testamento. Existen numerosas ventajas para un fideicomiso en vida, y el más importante es evitar la legalización. Sin embargo, esto no subestima las otras ventajas anteriores, que incluyen evitar que los activos se muevan en una dirección no deseada. (Para obtener más información, consulte: Planificación del patrimonio: 16 cosas que debe hacer antes de morir .)