Los conceptos básicos de la designación de CFP Mantenimiento

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Los conceptos básicos de la designación de CFP Mantenimiento
Anonim

Al igual que con la mayoría de las otras profesiones que requieren certificaciones, como médicos, abogados y CPA, la junta del planificador financiero certificado (CFP) exige que sus certificadores cumplan con ciertos criterios vigentes. En este artículo, veremos lo que debe hacer para mantener su certificado en el campo de CFP. Si recientemente completó el trabajo del curso, aprobó el examen de la Junta de CFP, o está considerando obtener una designación de CFP y siente curiosidad sobre lo que viene a continuación, ¡siga leyendo!

Requisitos de educación continua
Algunos de los requisitos para mantener su CFP incluyen:

  1. Educación continua
  2. Ética
  3. Profesionalidad
  4. Normas de práctica

La junta de CFP requiere cada certificado para completar 30 horas de créditos de educación continua cada dos años calendario. De estos créditos, 28 pueden cubrir prácticamente cualquier tema financiero, incluidas inversiones, seguros, planificación patrimonial, impuestos, planes de jubilación, planificación educativa y una variedad de otros temas que han sido aceptados por la junta de CFP.

Estos créditos a menudo pueden contar para créditos de educación continua para otras licencias y designaciones, como seguros o licencias de valores. Por lo tanto, si se requieren 12 horas de educación continua para mantener una licencia de seguro de vida, algunas o todas estas horas pueden contar para las 30 horas requeridas por la junta de CFP. También es posible la acreditación doble entre la CFP y otras designaciones financieras profesionales, como el Agente inscrito (EA), Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Registrado Health Underwriter (RHU), Certified Public Accountant (CPA) , Chartered Financial Analyst (CFA) y muchos otros.

Poder acreditar las mismas horas de educación continua hacia múltiples designaciones y licencias simplifica enormemente el proceso de educación continua para muchos asesores que ya están interesados ​​en obtener otra designación. Por ejemplo, para cada nivel del examen CFA que se aprueba con éxito, se obtienen 60 horas de créditos de educación continua.

Finalmente, de las 30 horas requeridas, dos de ellas deben cubrir la ética según lo establecido por la junta de CFP. Hay varios cursos disponibles en línea que satisfacen tanto este como los requisitos de educación continua restantes.

Ética: un estándar en constante aumento
Los certificados de CFP recientemente acuñadas descubrirán rápidamente que los estándares éticos requeridos y mantenidos por el consejo de CFP se encuentran entre los más rigurosos y completos de la industria. Los profesionales titulados en valores y seguros deben incluir dos horas de formación ética en su educación continua y, por supuesto, deben seguir todas las reglas y regulaciones pertinentes según lo ordenado por la industria.

Tenga en cuenta que las normas éticas impuestas por la Comisión de Valores y Bolsas (SEC), la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la industria de seguros solo sientan las bases para la plataforma de ética que es esbozada por la junta de CFP en su Código de Ética y Responsabilidad Profesional oficial .Este código se divide en siete segmentos separados:

  1. Integridad - los profesionales de CFP tienen la confianza de sus clientes. Las decisiones que se toman para esos clientes requieren un nivel de honestidad que prevalezca sobre cualquier ganancia personal. La integridad permite errores honestos y diferencias en la filosofía profesional, pero excluye cualquier forma de engaño.
  2. Objetividad : los profesionales de CFP deben ser imparciales y objetivos en todas las decisiones y transacciones.
  3. Competencia - Los profesionales de CFP deben mantener y desarrollar los conocimientos y habilidades necesarios para realizar sus tareas diarias de manera competente. Esto significa que deben poder hacer su trabajo de manera correcta y efectiva de manera consistente.
  4. Equidad : los profesionales de CFP deben ser justos en todos los tratos con clientes y asociados. Esto incluye la divulgación de todos los conflictos de intereses y tratar a los demás con respeto.
  5. Confidencialidad : todas las divulgaciones materiales dadas por los clientes son estrictamente confidenciales y no pueden divulgarse a terceros fuera del curso de negocios. Obviamente, la confianza entre clientes y asesores se basa en esto.
  6. Profesionalismo : la conducta de un profesional de CFP debe ser cortés y digna en todo momento. Se espera que el comportamiento profesional sea una cuestión de rutina, tanto con los clientes como con los asociados.
  7. Diligencia : los profesionales de CFP deben brindar sus servicios con prontitud. También se espera una supervisión adecuada de todos los procedimientos y servicios proporcionados.

El código de ética de CFP se ha actualizado para imponer un nivel fiduciario de responsabilidad sobre todos los clientes y transacciones. Esto constituye un importante paso adelante para la junta de CFP en su esfuerzo por mantener la integridad de su credencial.

Estándares de estado físico en curso
Los estándares de excelencia de la junta de CFP no terminan con requisitos éticos. Los profesionales de CFP enfrentan algunos de los más altos estándares de disciplina en la industria. Prácticamente cualquier certificado que incurra en acción disciplinaria por parte de FINRA o la industria de seguros puede esperar recibir la correspondiente acción disciplinaria de la junta de CFP. La junta no dudará en suspender o inhabilitar a cualquier practicante encontrado culpable de cualquier inversión o delito relacionado con la planificación financiera. Por supuesto, se sigue el debido proceso en estos casos, y los practicantes que han perdido sus designaciones pueden, en algunos casos, solicitar la reincorporación.

Cualquiera de las siguientes acciones dará lugar automáticamente a la inhabilitación de un certificado CFP:

  • Condena por delito grave por cualquier delito financiero
  • Condena por delito violento, violación o asesinato
  • Dos o más personas o empresas quiebras

Las siguientes acciones también incurrirán en inhabilitación, pero el certificado CFP tendrá permiso para solicitar la restitución:

  • Tener más de un derecho de retención judicial
  • Cualquier bancarrota personal o comercial en los últimos cinco años
  • Revocación o suspensión de cualquier título o licencia de seguro por un motivo no administrativo
  • Revocación o suspensión de una licencia no financiera por un motivo no administrativo
  • Condena por delito grave de un delito no violento
  • Condena por delito grave por crimen violento cometido hace más de cinco años

The Bottom Line
Si bien la designación de CFP se considera una de las principales credenciales de la industria, los certificadores deben estar preparados para cumplir con los requisitos establecidos por la e tablero de CFP.Los profesionales deben estar atentos para garantizar que su vida personal y comercial se mantenga dentro de los límites establecidos por la junta y ejemplifique estándares impecables de profesionalismo en todo momento.