El seguro es una de las compras más extrañas de la vida. Todos lo compramos, y luego todos rezamos para que haya sido una pérdida de dinero, y que nunca más tendremos que usarlo. Pero los accidentes ocurren, y cuando lo hacen, el seguro es lo que mantiene nuestras finanzas sanas y salvas.

Tutorial: Introducción al seguro

Ya sea que una colisión de automóvil sea su culpa o la de otra persona, su cobertura de seguro de automóvil debería ayudarlo. Sin embargo, lo que ayuda es decisión suya, y esto está determinado por la combinación de opciones que conforman su póliza de seguro. A pesar de lo que los comerciales de televisión le harían creer, no existe un paquete de seguro para todos, y puede ser confuso elegir las mejores opciones para su situación.

Para protegerse sin pagar en exceso, exploremos qué factores debe tener en cuenta al armar la cobertura adecuada para su vehículo, y cómo seleccionar una buena compañía de seguros que se encargue de sus reclamos si un accidente sucede.

Factores a considerar antes de comprar un seguro de auto

• Lesión personal o responsabilidad personal - Siempre anteponga la seguridad de usted y su familia a cualquier otra cosa. Las lesiones personales o la cobertura de responsabilidad personal se deben dar gran importancia al armar un paquete de seguro. Durante las situaciones de accidente, el seguro de salud es lo primero que solicita cualquier instalación médica que lo trate. Si no tiene seguro médico, cargue esta opción con una cobertura considerable que pagará los gastos médicos incurridos en un accidente grave. (Para obtener ayuda con el seguro de salud, lea 20 formas de ahorrar en facturas médicas y Cómo elegir un plan de atención médica .)
• Conductores sin seguro - según una investigación de seguros El estudio del Consejo (IRC), si alguien se lesiona en un accidente automovilístico, las probabilidades son de uno de cada siete que el conductor culpable está sin seguro . No confíe en otros conductores y no dé por hecho que tendrán la misma cobertura que usted. Aunque puede ser difícil de digerir que deba pagar una prima y el deducible por el error de otra persona, es mejor que renunciar a esta cobertura y arriesgarse a perder su vehículo.
• Accidentes mayores: Nunca debe descuidar el peor de los casos al seleccionar un seguro. ¿Qué pasa si su automóvil se suma y necesita ser reemplazado? Si el accidente no es su culpa, el seguro del otro conductor (o su cobertura de motorista no asegurado) pagará el vehículo. Pero hay otras situaciones y calamidades naturales que también pueden destruir su vehículo, y en esos casos, solo podrá contar con su propio seguro. En caso de que surja tal situación, es mejor tener suficiente cobertura para reparar o reemplazar completamente su vehículo.
• Getting Stranded - Un vehículo es una combinación de partes mecánicas, eléctricas y de goma.Las cosas pueden salir mal en cualquier momento y no siempre están en su mano para evitarlo. Pero estar preparado para esos eventos está en su poder si agrega cobertura de remolque y alquiler a su seguro. Esto podría funcionar mejor que tener una membresía separada del club de remolque, lo que podría ahorrarle esas tarifas anuales.
• Deducible vs. Prima - El deducible del seguro es inversamente proporcional al monto de la prima. Si el deducible aumenta, la prima baja y viceversa. Esta relación refleja si prefiere pagar más o menos de su propio bolsillo antes de extender su mano a la aseguradora. Cualquiera que sea la opción que elija, asegúrese de poder pagarla. A algunas personas les conviene pagar una prima mensual más alta a cambio de un deducible más bajo para evitar pagos grandes después de un accidente.
• Calidad y antigüedad de su vehículo : un vehículo nuevo probablemente no se descompondrá durante al menos un año o dos, por lo que su cobertura de remolque debería ser mínima (aunque las llantas desinfladas siguen siendo una preocupación). Algunos concesionarios incluso ofrecen remolque gratuito para averías mecánicas en automóviles nuevos. Sin embargo, un automóvil nuevo también será costoso de arreglar o reemplazar en caso de accidente, así que asegúrese de que su elección de cobertura lo refleje. (Para arreglar un trato amargo en su automóvil, revise ¿Compre un limón? )

  Si posee un vehículo viejo o está fuera de garantía en uno, necesitará un mejor remolque y cobertura de alquiler. La cobertura de alquiler es importante si tiene la culpa y su automóvil está dañado. Si no tiene un segundo vehículo y necesita un automóvil para ir a trabajar, la cobertura de alquiler le matará mientras su automóvil está siendo reparado o reemplazado.
• Driving Experience - Muchas compañías de seguros recomiendan automáticamente cierta cobertura para determinados conductores. Por ejemplo, si tiene un conductor adolescente en casa, es mejor tener una buena cobertura de responsabilidad personal con un deducible más bajo porque los nuevos conductores son propensos a cometer errores. Además de eso, las tasas para cubrir a los conductores adolescentes serán automáticamente mayores debido a su falta de experiencia de conducción. Sin embargo, trate de no permitir que las tasas más altas le impidan obtener una amplia cobertura.

  Conductores experimentados con errores pasados, como violaciones en movimiento o accidentes, también pueden tener primas más altas. Los cursos de manejo defensivo ayudan a compensar parte del costo, pero no todo, así que maneje con cuidado y conscientemente para evitar pagar primas más altas más adelante en la vida.

En la siguiente sección, veremos algunos consejos rápidos para ayudarlo a encontrar la aseguradora de automóviles perfecta.

Elección de su aseguradora automática Elegir la cobertura correcta es solo el primer paso. También debe elegir una buena compañía de seguros si desea maximizar las posibilidades de que sus reclamos sean pagados. Busque las siguientes cualidades al elegir su aseguradora de automóviles.

• Confiable y razonable: Las compañías de seguros deben ser confiables y ofrecer una cobertura razonable por los precios que cobran. En algunos estados, no hay mucha diferencia de precio entre las compañías de seguros debido a los mandatos estatales.Sin embargo, en la mayoría de los estados, las compañías cotizarán precios diferentes para una cobertura similar.
• Cubre el vehículo en todo momento - Muchas pequeñas compañías de seguros ofrecen tarifas bajas en comparación con las grandes debido a sus menores costos indirectos. Pero, cuando hay un accidente y se presenta un reclamo de seguro, estas pequeñas empresas a veces pueden ser un dolor. Pueden tratar de lavarse las manos y decir: "no está cubierto por su póliza". Eso no es lo que quiere escuchar cuando realmente lo necesita después de pagar sus primas durante meses. Además, no vaya con una compañía de seguros local que no cubra accidentes fuera del estado. (Un accidente puede significar mayores costos de seguro, incluso si no fue su culpa; para obtener más información, lea ¿Va a presentar un reclamo de seguro elevar sus tarifas? )

Sea un comprador inteligente: haga su tarea y revisa lo que la póliza de una compañía cubre y no cubre antes de comprar su póliza. Al considerar cualquier compañía, grande o pequeña, cuyos costos sean más bajos, también considere su servicio al cliente. Además, es una buena idea investigar la solidez financiera de la empresa (que afecta directamente su capacidad para pagar sus reclamaciones) a través de un servicio de calificación como A. M. Best.

También tenga en cuenta que una compañía que ofrece un descuento en el primer o segundo mes de primas probablemente compensará ese descuento con tasas más altas en los meses siguientes. En general, desea encontrar el término medio entre precio y calidad.

No exagere Cuando hable con un agente de seguros o proveedor de servicios, tratarán de venderle más cobertura para que puedan ganar más dinero. En general, no necesita una gran cantidad de cobertura a menos que sea propietario de un vehículo costoso, maneje mucho o no tenga un seguro de salud adecuado. Muchas compañías de seguros pueden obtener dinero fácil de compradores sin educación que no saben lo que quieren. Al usar los consejos de este artículo, no tendrá que permitir que un agente que hable sin problemas le robe dinero de su bolsillo.

Tener una cobertura de seguro amplia y confiable es un componente muy importante de la propiedad de automóviles: no desea experimentar problemas de dinero cuando ya está pasando por el trauma de un accidente. Sea un comprador inteligente, haga la investigación adecuada, compare presupuestos y cree un paquete que se adapte tanto a sus necesidades de cobertura como a su presupuesto.

Para obtener más información, consulte 12 Cortadores de costos de seguros de automóviles y Compras para seguros de automóviles .