Además de ser generalmente más asequible que invertir en la mayoría de las acciones de primer orden, los fondos mutuos se adaptan a diferentes objetivos de inversión y niveles de tolerancia al riesgo. Los profesionales son responsables de administrar los fondos mutuos; toda su carrera se basa en ver que los fondos obtienen ganancias.

¿Qué es un fondo mutuo?

Un fondo mutuo es en realidad un tipo particular de compañía de inversión que agrupa las contribuciones colectivas de los participantes del fondo e invierte esos dólares en una cartera de valores. Si bien el término "fondo mutuo" se refiere técnicamente a la empresa de inversión, también se utiliza comúnmente para referirse a la cartera en sí.

En lugar de simplemente comprar acciones de algunas acciones, puede optar por comprar acciones de un fondo mutuo que tenga inversiones en acciones, bonos o valores del mercado monetario. Cada acción de un fondo mutuo le da derecho a una parte de los activos del fondo.

Los fondos mutuos, como las acciones, son activos altamente líquidos; puede comprar y vender acciones en cualquier momento. Si bien las acciones de los fondos mutuos generalmente se negocian directamente a través del fondo en lugar de en un mercado o intercambio, comprar y vender acciones de fondos mutuos es tan fácil como negociar acciones. Puede liquidar su inversión rápidamente y según su propio criterio.

El beneficio de la diversificación

Uno de los mayores beneficios de los fondos mutuos es que permiten a los inversores diversificar sus inversiones con poco esfuerzo. Si invierte todo su dinero en una sola acción, existe un riesgo sustancial de pérdida si el rendimiento de la empresa emisora ​​pierde fuerza. Si invierte en una variedad de acciones en diferentes sectores, reduce su riesgo; las probabilidades de que todas las empresas fracasen simultáneamente son escasas.

Se necesita una gran cantidad de investigación y capital para crear una cartera adecuadamente diversificada cuando se está invirtiendo en el mercado de valores. Si invierte en un fondo mutuo, todas las conjeturas se eliminan de la ecuación. El prospecto, el rendimiento anual y los documentos de asignación de activos le indican en qué se invierte el fondo y cómo se ha desempeñado históricamente. En lugar de investigar docenas de acciones diferentes individualmente, puede simplemente buscar fondos mutuos que cumplan con sus objetivos de inversión.

El beneficio de la personalización

Otro beneficio de los fondos mutuos es la capacidad de los gestores de fondos para adaptar los vehículos de inversión que cumplen los diferentes objetivos de los inversores y los niveles de tolerancia al riesgo. Crear un portafolio personalizado que satisfaga sus necesidades específicas cuando invierte en acciones individuales requiere una comprensión integral de los indicadores técnicos y una comprensión del análisis fundamental y el análisis técnico.Sin una comprensión firme de la volatilidad histórica, las finanzas corporativas y los patrones de gráficos, la inversión en acciones individuales a menudo se reduce a poco más que conjeturas.

Existen cuatro tipos principales de fondos mutuos: fondos de acciones, fondos de bonos, fondos balanceados y fondos del mercado monetario. Es probable que cualquier empresa de inversión ofrezca una amplia gama de fondos de diferentes categorías, lo que facilita la elección de un fondo que refleje su estilo de inversión.

Por ejemplo, si su objetivo principal es la creación de riqueza, elija fondos de acciones; generalmente son de alto riesgo y alta recompensa. Si desea conservar el capital y aceptará bajos rendimientos a cambio de la máxima seguridad, elija fondos del mercado monetario. Si la preservación del capital es su objetivo principal y la creación de ingresos regulares es secundaria, los fondos de bonos proporcionan pagos de intereses periódicos garantizados y ofrecen un alto nivel de seguridad.

Si desea cierto nivel de seguridad de la inversión sin perder por completo la posibilidad de obtener grandes ganancias, los fondos balanceados incluyen inversiones en acciones y bonos en distintas proporciones para adaptarse a las diferentes necesidades. Un fondo accionario pesado generalmente es más riesgoso pero conlleva el potencial de mayores ganancias, mientras que un fondo fuerte en bonos proporciona un menor riesgo con un crecimiento más estable y seguro.

El beneficio de la supervisión

Lo que hace que estos beneficios sean posibles es la supervisión de la inversión. Los fondos mutuos se llevan todo el trabajo de la inversión. Cada fondo es administrado por profesionales cuyo único propósito es generar ganancias. Los administradores de fondos están motivados para diseñar carteras rentables, y tienen el conocimiento y la experiencia con la que la mayoría de los inversores individuales solo pueden soñar.

Al invertir en acciones individuales, usted es responsable tanto de la investigación como de la ejecución de sus operaciones. Debe saber mucho sobre las acciones que ha elegido y también debe participar activamente en la actividad diaria del mercado de valores. Hay mucho dinero por hacer en el trading swing u otras estrategias a corto plazo, pero requiere que vigile la tabla en todo momento. Si calcula mal su operación, puede terminar perdiendo grandes ganancias o, lo que es peor, perder su inversión original.

Los administradores de fondos mutuos realizan toda la investigación, el cálculo y el trading por usted, lo que hace que los fondos mutuos sean una opción de inversión simple y lucrativa. Si disfruta de un estilo de negociación muy activo o necesita tener un control constante sobre cómo y cuándo se ejecutan las operaciones, es posible que no disfrute de este tipo de inversión de "configúrelo y olvídese". Los fondos de acciones ofrecen recompensas similares a las inversiones en el mercado de valores, pero con un grado de orientación profesional al que la mayoría de los inversores individuales no pueden acceder.

El beneficio de la asequibilidad

Otro beneficio importante de los fondos mutuos es su asequibilidad en relación con la inversión en acciones individuales. Muchos de los artistas más exitosos en el mercado hoy en día tienen precios de acciones prohibitivos de más de $ 500. Muchos inversores no tienen el capital para invertir en más de un puñado de acciones a la vez, lo que significa que los rendimientos probablemente no justifiquen el gasto.

Los fondos mutuos a menudo venden acciones por tan solo $ 100 y facilitan realizar inversiones adicionales automáticamente con el tiempo para hacer crecer su participación. Si tiene que invertir $ 10, 000, puede comprar solo 20 acciones de una acción que se vende por $ 500 por acción, o puede comprar 100 acciones de un fondo mutuo que tenga una cartera diversificada y una administración profesional.

Además, si compra y vende acciones con frecuencia, las tarifas de intermediación por sí solas pueden ser un gasto considerable para sus ganancias. Si tiene una gran cantidad de dinero para invertir y sabe lo suficiente sobre el mercado bursátil como para sincronizar perfectamente algunos grandes negocios, es posible que pueda obtener ganancias impresionantes en un corto período sin incurrir en demasiadas tarifas. La mayoría de los inversores, sin embargo, no tienen tanta suerte.

Debido a que los fondos de inversión aprovechan las inversiones de miles de accionistas, pueden limitar el costo de la inversión. Los fondos mutuos compran y venden valores con frecuencia, haciendo cientos de transacciones por año. Como inversionista individual, los honorarios incurridos por ese tipo de actividad serían astronómicos. Los fondos mutuos, sin embargo, distribuyen el costo de esas transacciones entre los miles de accionistas, reduciendo en gran medida el costo por persona.