En 1913, la Ley de la Reserva Federal estableció el Sistema de la Reserva Federal, una entidad gubernamental independiente que serviría como banco central para el gobierno de los EE. UU. Además de la Junta de Gobernadores, la Junta de Directores y el Comité Federal de Mercado Abierto, la ley formó 12 bancos de la Reserva Federal diseminados por todo el país. En conjunto, la misión de los bancos es proporcionar a la nación una política monetaria estable y un sistema financiero seguro y flexible, pero ¿qué hacen realmente los bancos de reserva?

Los 12 bancos de reserva supervisan los bancos regionales miembros, protegen los intereses económicos regionales y aseguran que el público tenga influencia en las decisiones del banco central. Si bien los bancos de la Reserva Federal no operan con fines de lucro, generan ingresos por intereses en títulos públicos adquiridos a través de acciones de política monetaria de la Fed y servicios financieros prestados a instituciones depositarias. Cada año, después de contabilizar los gastos operativos, los bancos regionales devuelven cualquier ganancia excedente al Tesoro de los EE. UU. En general, estos bancos regionales participan en cuatro tareas generales: formular política monetaria, supervisar las instituciones financieras, facilitar la política del gobierno y proporcionar servicios de pago.

Facilitar la política monetaria

Los bancos regionales aplican las políticas monetarias que establece el Consejo de Administración al garantizar que todas las instituciones depositarias -bancos de ahorro comerciales y mutuales, asociaciones de ahorro y préstamo y cooperativas de crédito- puedan acceder efectivo a la tasa de descuento actual.

También ayudan al FOMC y a la Reserva Federal al contribuir a la formulación de la política monetaria. Cada banco regional tiene un equipo de investigadores que recolecta información sobre su región, analiza datos económicos e investiga desarrollos en la economía. Estos investigadores asesoran a los presidentes de los bancos regionales sobre cuestiones de política y luego publican la información a sus electores para encuestar a la opinión pública.

Instituciones Miembro Supervisoras

La Junta de Gobernadores delega la mayoría de las responsabilidades de supervisión sobre las instituciones miembros a los Bancos de la Reserva, que se encargan de realizar exámenes in situ y externos, inspeccionando los bancos autorizados por el estado y autorizar a los bancos a ser constituidos. También aseguran que las instituciones de depósito mantengan la proporción de reservas adecuada, el requisito que establece la proporción de depósitos que deben mantenerse en reserva como efectivo. Además, los bancos de reserva son responsables de redactar reglamentos para las leyes de crédito al consumidor y garantizar que las comunidades tengan acceso a crédito suficiente de los bancos.

Prestación de servicios al gobierno

Los bancos de reserva también participan en servicios financieros al gobierno federal actuando como enlace entre el Departamento del Tesoro y las instituciones de depósito.Los bancos regionales recaudan el impuesto sobre el desempleo y el ingreso, impuestos especiales para depositar en el Tesoro y emitir y canjear bonos, así como los bonos del Tesoro en las asignaciones especificadas para mantener el nivel deseado de reservas bancarias.

Además, los Bancos de Reserva mantienen las cuentas de operaciones y operaciones del Departamento del Tesoro manteniendo garantías para las agencias gubernamentales para asegurar los fondos actualmente en depósito en instituciones privadas. Los bancos también realizan pagos de intereses periódicos sobre las obligaciones pendientes del gobierno.

Instituciones depositarias de servicios

La distribución de dinero en papel a instituciones depositarias fletadas es otra de las obligaciones de los bancos de reserva. El exceso de efectivo se deposita en los bancos de reserva cuando la demanda es baja; cuando la demanda es pesada, las instituciones pueden retirar o pedir prestado a los bancos. Los bancos regionales tienen la infraestructura electrónica implementada para manejar transferencias electrónicas, moviendo fondos entre sus 7 800 instituciones depositarias.

Además, los bancos de reserva son un sistema de verificación de cheques que procesa 18 mil millones de cheques al año y los encamina a la institución de depósito correcta. Los bancos de reserva también ofrecen cámaras de compensación automáticas que permiten a las instituciones de depósito intercambiar pagos para realizar depósitos directos de nómina y pagos de hipoteca.

The Bottom Line

A menudo llamada banco de bancos, la red de bancos de reserva lleva a cabo las órdenes de la Reserva Federal, brinda apoyo a los bancos miembros de todo el país y cultiva prácticas bancarias seguras. Muchos de los servicios prestados por estos bancos son similares a los servicios que ofrecen los bancos ordinarios, excepto que los bancos de reserva brindan estos servicios a los bancos en lugar de a individuos o clientes comerciales. Los bancos de reserva mantienen reservas de efectivo y otorgan préstamos a instituciones de depósito, circulan divisas y brindan servicios de pago a miles de bancos.

Sin estos bancos regionales, la Reserva Federal no podría sancionar sus políticas en todo el país, gobernar las miles de instituciones depositarias o garantizar que el banco central escuche las voces de las personas de cada región al emitir juicios políticos. Son los agentes fiscales y los brazos operativos del banco central.