Es hora de hacer algunas resoluciones de inversión. El comienzo de un nuevo año es una buena oportunidad para completar una revisión financiera del año que acaba de pasar y ver lo que ha logrado en términos de generar riqueza, aumentar su patrimonio neto y hacer crecer sus inversiones. Solo entonces puede considerar qué resoluciones financieras le ayudarán a alcanzar sus metas de dinero en el futuro. A medida que se acerca el 2017, aquí hay cuatro movimientos que puede querer hacer para obtener una perspectiva financiera más brillante. (Para obtener más información, consulte su Lista de verificación anual de planificación financiera).

1. Pague menos honorarios de inversión

Los honorarios pueden ser un gran detractor de sus esfuerzos de creación de riqueza, reduciendo sus ganancias de inversión con el tiempo. The Investment Company Institute estima que el índice promedio de gastos de fondos mutuos llegó a 0. 68% en 2015. En promedio, los inversionistas pagaron honorarios de asesores que oscilaron entre 0. 59% y 1. 30% en 2016, según la Encuesta de Desempeño Financiero 2016 de Investment News. . (Para obtener más información, consulte No permita que los honorarios de intermediación menoscaben sus devoluciones .)

Pasando al 2017, tiene dos opciones para limitar lo que está pagando en honorarios. El primero es reconsiderar sus opciones de inversión. Por ejemplo, si está fuertemente invertido en fondos mutuos administrados activamente, es posible que pueda recortar algo de la grasa de tarifa al optar por fondos negociados en bolsa administrados pasivamente (ETF) o fondos indexados.

Si ya ha elegido fondos de costo relativamente bajo, pero los altos honorarios de asesoramiento están afectando sus ganancias, puede ser momento de pensar en cambiar los asesores financieros. Al examinar posibles candidatos de reemplazo, revise cuidadosamente la estructura de tarifas, sus servicios y sus credenciales profesionales para que comprenda lo que tienen para ofrecer y lo que va a costar. (Para obtener más información, consulte Cómo encontrar un asesor / planificador financiero. )

2. Amplíe su cartera

La diversificación es importante para aislar sus inversiones contra la volatilidad en el mercado. Si sus inversiones se concentran principalmente en una clase de activos en particular, usted está poniendo el resto de su cartera en riesgo si ese sector del mercado experimenta una desaceleración. Si sus inversiones carecen de variedad, inyectar un poco de sangre nueva en sus tenencias debe estar en su lista de tareas para 2017.

Los bienes inmuebles, por ejemplo, pueden ser una buena protección contra las fluctuaciones en el mercado. Según el Pronóstico de Alquiler 2017 de Zillow, se espera que las tarifas de alquiler aumenten en un 1. 7% en todo el país hasta agosto. Si aún no está invirtiendo en bienes raíces, este podría ser un buen momento para considerar agregar una propiedad de alquiler a su cartera. Como alternativa, invertir en un fondo de inversión inmobiliaria (REIT) o aventurarse en el crowdfunding inmobiliario podría permitirle cosechar los beneficios de ser propietario de bienes inmuebles sin tener que comprar una propiedad.(Para obtener más información, consulte REITs vs. Crowdfunding inmobiliario: cómo difieren .)

3. Conviértase en un reequilibrador periódico

El reequilibrio periódico de su cartera le ayuda a garantizar que mantiene la asignación de activos correcta para cumplir sus objetivos de inversión. El problema es que, con demasiada frecuencia, los inversores no tienen un papel activo en la gestión de sus inversiones, prefiriendo un enfoque de "configúralo y olvídate". Un análisis de Aon Hewitt encontró que el 79% de los trabajadores se inscribieron en el plan 401 (k) de su empleador en 2014, pero solo el 15% hizo un esfuerzo por reequilibrarlo.

Si no ha prestado mucha atención al reequilibrio en el pasado, 2017 es una oportunidad para cambiar las cosas. Por ejemplo, si normalmente reequilibra una vez al año, piense en aumentarla semestral o trimestralmente. Si bien no es necesario que revise su asignación de activos a diario (en eso radica la locura y el riesgo de reaccionar exageradamente ante cambios menores en el mercado), debe estar al tanto de lo que está sucediendo con sus inversiones. (Para obtener más información, consulte Por qué los inversores necesitan reequilibrar sus carteras .)

4. Aumente su eficiencia tributaria

Junto con los honorarios de gestión, los impuestos pueden representar otro drenaje para sus inversiones. Normalmente, esto no es algo de lo que deba preocuparse con un plan de jubilación calificado, como un plan del empleador o una cuenta individual de jubilación (IRA). Con una IRA 401 (k) o tradicional, por ejemplo, sus ahorros aumentan con los impuestos diferidos y los retiros después de los 59½ años de edad se gravan a su tasa de impuesto a las ganancias regular.

Con una cuenta de inversión gravable, por otro lado, debe tener en cuenta la activación del impuesto a las ganancias de capital. Este impuesto se aplica cuando vende una inversión por más de lo que costó cuando la compró. Una forma de minimizar este impuesto es elegir inversiones eficientes en impuestos, como ETF o fondos de índice. Este tipo de fondos tiene una rotación menor en comparación con los fondos administrados activamente, lo que reduce la frecuencia de los eventos imponibles.

The Bottom Line

Estas resoluciones pueden ser útiles si está listo para presionar el botón de reinicio en su estrategia de inversión para 2017. Sin embargo, la parte más difícil de hacer resoluciones es apegarse a ellas. Para asegurarte de mantenerte encaminado, considera cómo encajan en tu plan financiero más grande.