Los jóvenes inversores de hoy que desean comenzar un plan de ahorro se enfrentan a una desconcertante variedad de opciones de inversión. No solo hay miles de productos y servicios para elegir, hay casi tantas firmas y proveedores diferentes que los comercializan en varias capacidades. Afortunadamente, decidir qué tipos de inversiones son las mejores no es tan difícil como podría parecer si eres una persona joven en el mundo de hoy. Encontrar la respuesta correcta comienza con examinar qué quiere obtener de su dinero ahora y en el futuro.

Ahorro para la jubilación
Si eres joven, entonces tu mayor activo financiero es el tiempo. En este momento de su vida, su principal objetivo de inversión para sus ahorros a largo plazo debería ser el crecimiento. Los inversores en sus 20 años tendrán un mínimo de 40 años para acumular ahorros de jubilación. Los datos históricos muestran claramente que las acciones comunes y las propiedades inmobiliarias son las únicas dos clases de activos que han crecido más rápido que la tasa de inflación en el tiempo. Esto significa que la mayoría o todos sus ahorros a largo plazo probablemente deberían colocarse en alguna forma de acciones, tales como acciones ordinarias individuales y fondos comunes de acciones, y tal vez bienes raíces, ya sea en la forma de una residencia personal o un fondo mutuo que invierte en propiedades inmobiliarias. Es imperativo que pueda aumentar su poder adquisitivo en sus ahorros para la jubilación a lo largo de su vida, ya que necesitará toda la onza que pueda reunir después de dejar de trabajar.

Por supuesto, las IRA y los planes de jubilación patrocinados por el empleador son los mejores lugares para comenzar a ahorrar para la jubilación. Los planes patrocinados por el empleador a menudo brindan contribuciones equivalentes, y esto puede dar a sus ahorros para la jubilación un impulso tremendo; un 50% de igualación en el primer 5% de sus contribuciones puede resultar en decenas de miles de dólares adicionales en su bolsillo al jubilarse. La mayoría de los expertos financieros les dicen a los jóvenes que utilicen una Roth IRA en lugar de una IRA tradicional debido a los retiros libres de impuestos. Las características de Roth también están disponibles en muchos planes calificados, como los planes 401 (k), y también pueden ser superiores a las opciones tradicionales con impuestos diferidos que están sujetas a impuestos al retirarse al momento de la jubilación. En última instancia, la combinación de crecimiento libre de impuestos junto con los rendimientos superiores publicados por las acciones es prácticamente imposible de superar con el tiempo.

Comprar una casa
La sabiduría financiera tradicional generalmente ha dictado que una casa es una de las mejores inversiones que puede comprar, pero si esto es cierto o no depende de varias variables. La duración de su residencia y el mercado de vivienda actual tendrán un gran impacto en este tema, al igual que el entorno actual de tasas de interés, los precios de alquiler y su situación financiera personal. Si planeas vivir en un lugar por menos de cinco años, probablemente sea más barato alquilar en la mayoría de los casos, porque, matemáticamente hablando, generalmente toma al menos de cinco a siete años acumular suficiente capital en un hogar para justificar la compra de uno versus alquiler

Ahorro para la universidad
Si todavía está tratando de terminar la escuela o aún no ha comenzado, hay varios otros vehículos para que considere incluir dinero en:

Planes 529 - Cada estado tiene este tipo de plan de ahorro para la universidad que le permite ahorrar dinero hasta que comience su educación superior. Los fondos se pueden asignar entre varias opciones de inversión y crecerán libres de impuestos hasta que se retiren para pagar gastos calificados de educación superior. Los límites de contribución para estos planes son bastante altos y también pueden proporcionar ahorros de impuestos sobre bienes y donaciones para donantes ricos que buscan reducir sus propiedades imponibles.

Cuentas de ahorros educativos de Coverdell: este tipo de cuenta de ahorros para la universidad es otra opción para quienes desean adoptar un enfoque más autodirigido para elegir sus inversiones. El límite de contribución anual es actualmente de $ 2,000 por año, pero aún puede ser una alternativa viable si desea comprar una inversión específica que no se ofrece dentro de un Plan 529.

U. S. Bonos de ahorro: esta es otra alternativa más a considerar para los inversionistas conservadores que no quieren arriesgar su principal. El interés que obtienen tampoco tiene impuestos siempre que se use para gastos de educación superior.

Inversiones a corto plazo
Las alternativas para su efectivo a corto plazo, como un fondo de emergencia, son prácticamente las mismas independientemente de su edad. Los fondos del mercado monetario, las cuentas de ahorro y los CD de corto plazo pueden proporcionar seguridad y liquidez para su efectivo inactivo. La cantidad que conserve en estas inversiones dependerá de su situación financiera personal, pero la mayoría de los expertos recomiendan mantener por lo menos lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos de subsistencia.

The Bottom Line La decisión más importante que puede tomar cuando es joven es adquirir el hábito de ahorrar regularmente. Lo que inviertes en cuestiones menos importantes que el hecho de que hayas decidido invertir. Las inversiones correctas para usted dependerán en gran medida de sus objetivos personales de inversión, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.