El panorama de los préstamos peer-to-peer (P2P) está cambiando. Anteriormente, los sitios web de préstamos P2P eran competencia de inversionistas individuales que leían las historias de los prestatarios e invertían en los solicitantes que consideraban más valiosos. Recientemente, sin embargo, cada vez más fondos de cobertura, inversores institucionales e incluso bancos han comenzado a participar en préstamos P2P.

Teniendo en cuenta estos cambios, si está pensando en solicitar un préstamo P2P, es prudente considerar la reputación y seguridad de un sitio web además de los otros factores que generalmente considera, como las tasas de interés, los términos del préstamo y la facilidad de aplicación. (Consulte Préstamos hipotecarios P2P: una tendencia creciente en el aumento de las hipotecas de igual a igual).

Retrato de un sitio web P2P seguro y de buena reputación

Los sitios web de préstamos entre pares más confiables y seguros poseen una serie de atributos fácilmente identificables. Estos incluyen premios por excelencia e innovación, así como el elogio y el respeto de las principales organizaciones de noticias y agencias profesionales.

La seguridad de la información personal también es importante, especialmente para los posibles prestatarios. Para ello, es importante saber qué medidas ha tomado un sitio web P2P particular para proteger su identidad y datos financieros. (Consulte Consejos para mantener sus datos financieros seguros en línea para obtener más información sobre este tema).

Finalmente, las evaluaciones de los clientes, el Better Business Bureau (BBB) ​​y los revisores de terceros proporcionan información sobre el tipo de confianza que un sitio web P2P ha ganado.

Los tres sitios nombrados aquí tienen todos estos atributos, y constantemente reciben reconocimiento de profesionales de la industria, revisores y clientes.

1. Lending Club

Como el primer prestamista de igual a igual que se registra en la Comisión de Bolsa y Valores, Lending Club (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ha cosechado muchos elogios públicos y muchos elogios. (Consulte Invirtiendo en (y con) Lending Club: Cómo funciona para obtener más información sobre este sitio web P2P).

• Premios y reconocimiento. Los honores de Lending Club incluyen ser nombrado una de las empresas más prometedoras de Estados Unidos en 2014 por "Forbes", recibir el premio de innovación "The Economist" y ganar un lugar en "Inc. "Lista de las empresas de más rápido crecimiento de Estados Unidos en 2014.

• Seguridad y privacidad. Cuando se trata de seguridad, el sitio web de Lending Club cuenta con la certificación GoDaddy Secure Certificate Authority (ver Por qué GoDaddy Stock debe estar en su radar para obtener más información sobre este registrador de dominio), así como protección de la privacidad de TRUSTe. La política de privacidad de Lending Club es extensa y está entre las más completas de cualquier prestamista P2P.

• Reseñas. Los diez comentarios principales clasificaron a Lending Club como el sitio número uno de préstamos entre pares en 2015, diciendo que la compañía fue "muy comunicativa con su información y procedimientos para que sepa exactamente lo que está obteniendo"."Credit Karma dio al sitio web cuatro estrellas y medio (de cinco) en general, con un 83% de encuestados que le otorgaron cinco estrellas completas. Lending Club está acreditado por el Better Business Bureau y tiene una calificación A +, en una escala que va desde A + hasta F.

2. Upstart

El prestamista de punto a punto Marketplace Upstart se fundó bajo la premisa de que los Millennials no tienen acceso justo al crédito. Los antiguos Googlers que comenzaron la compañía se concentran en esa generación. Los prestatarios se llaman "advenedizos", y el proceso de endeudamiento se basa en gran medida en los datos.

• Premios y reconocimiento. "The Lending Mag" calificó a Upstart número tres en su lista de sitios P2P, llamándolo "innovador" cuando se trata de atender a jóvenes profesionales que carecen de un historial crediticio establecido. (Upstart fue primero en la lista "Christian Science Monitor" de "prestamistas de dinero no tradicionales para la generación del milenio".

• Seguridad y privacidad. Upstart usa un certificado validado por la organización de GlobalSign. La política de privacidad de la compañía está bien documentada y fácil de entender.

• Reseñas. Según Credit Karma, el 90% de los encuestados le dieron a Upstart una calificación perfecta de cinco estrellas. Los diez comentarios principales se clasificaron Upstart en segundo lugar entre los sitios P2P en 2015, diciendo: "Upstart offers apoyo impresionante "y agregando que" los miembros del equipo con los que interactuamos eran conocedores y serviciales, lo que nos da confianza de que se atenderán las inquietudes que pueda tener. "Aunque Upstart no está acreditado por BBB (las empresas no están obligadas a solicitar la acreditación para ser calificado), la compañía tiene una calificación A-.

3. Prosper Marketplace, Inc.

Prosper Funding LLC, que en realidad conecta a los prestatarios con los inversionistas, es una subsidiaria de Prosper Marketplace, Inc. M Entre los inversores de Prosper se incluyen Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners y Credit Suisse NEXT Fund, según la compañía.

• Premios y reconocimiento. Prosper fue nombrada una de las empresas más prometedoras de Estados Unidos en 2015 por "Forbes" y fue reconocida por AlwaysOn 2015 OnFinance Top 100 como una de las empresas privadas más prometedoras en los negocios. Además, en los últimos tres años, la firma ha sido nombrada una de las empresas privadas de más rápido crecimiento en el área de la bahía por el "San Francisco Business Times". "

• Seguridad y privacidad. DigiCert EV SSL proporciona la certificación con protección adicional provista por el Sello de privacidad web de TRUSTe. La política de privacidad de Prosper, que es similar a la de otros sitios P2P de primera categoría, está detallada y bien documentada en su sitio web.

• Reseñas. Prosper tiene una calificación A + de BBB y está totalmente acreditado. Credit Karma dio al sitio web cuatro de las cinco estrellas en general y observó que el 65% de los encuestados consideró que el servicio proporcionó una experiencia de préstamo de cinco estrellas. Como el tercer sitio de préstamos P2P de Top Ten Reviews, Prosper fue citado por su transparencia y servicio al cliente.

The Bottom Line

Si usted es como muchos prestatarios potenciales, su búsqueda de fondos comienza y termina con su calificación crediticia, la tasa de porcentaje anual (APR) del préstamo y el plazo (duración) del préstamo.En el mundo de los préstamos, especialmente en el mundo de los préstamos peer-to-peer, esto simplemente no es suficiente. También debe prestar atención a los estándares de seguridad y la reputación de cualquier posible prestamista P2P para protegerse a sí mismo y proteger sus activos. Hacer estos dos elementos como parte de su lista de verificación de préstamo P2P puede significar la diferencia entre una experiencia de préstamo satisfactoria y un desastre financiero. (Consulte Sitios de préstamo P2P: ¿Cuán seguros son para los prestatarios? )

Para obtener más información sobre los préstamos entre pares, consulte Préstamos punto a punto desglosan los límites financieros > y Préstamos punto a punto: determinación del futuro de la banca en todo el mundo .