Como todos saben cuán importante es ahorrar para la jubilación, la mayoría de los inversores están enfocados en contribuir con IRA, 401 (k) sy otras inversiones de "ahorros". Pero, ¿qué pasa con los objetivos de ahorro a corto plazo? Quizás desee crear un fondo para viajes o ahorrar suficiente dinero para comprar un bote o una casa de vacaciones en los próximos años.

Si tiene planes para hacer una compra grande en un plazo de tres a cinco años, querrá idear una estrategia de ahorro a corto plazo para alcanzar ese objetivo. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta a medida que diseña su plan.

Primero, considere el riesgo

Cuando se trata de ahorros a corto plazo, debe abordar las cosas de manera diferente a como lo haría con los objetivos de jubilación a largo plazo. Después de todo, el tiempo lo es todo cuando se trata de inversiones.

Digamos que planea jubilarse en 10 a 15 años. En este caso, es probable que su asesor financiero le recomiende una cartera de jubilación diversa que contenga al menos un 60% de acciones. Con un período de tiempo tan grande, si el mercado de valores recibe un golpe, hay mucho tiempo para que su cartera rebote.

Por otro lado, si está buscando ahorrar algo en un futuro no muy lejano, debe evitar las inversiones de alto riesgo como las acciones. ¿Por qué? Porque una caída en el mercado bursátil podría aniquilar sus ahorros, y de tres a cinco años probablemente no será lo suficientemente largo como para que su inversión se recupere de la recesión. Eso significa que tendrías que despedirte de ese viaje a Europa o de tu casa en la playa.

Una cuenta de ahorros no lo reducirá

Dado que las acciones son demasiado riesgosas para los ahorros a corto plazo, puede considerar poner solo su dinero en una cuenta de ahorros en su banco. Si bien esta es definitivamente una opción segura y de bajo riesgo, obtendrá muy poco interés. A partir de abril de 2016, la tasa de interés promedio en una cuenta de ahorros de los Estados Unidos era de 0. 06% para todos los saldos, según la FDIC. Eso es más de lo que ganaría escondiendo su dinero en una caja debajo de su cama, pero a tasas tan bajas, sus ahorros probablemente ni siquiera seguirán el ritmo de la inflación.

Los beneficios de los bonos

Para lograr un objetivo de ahorro a corto plazo, es posible que desee echar un vistazo a los bonos. Un bono es una inversión de deuda en la que esencialmente está prestando dinero a una entidad corporativa o gubernamental. Los bonos son utilizados por empresas, estados y ciudades para recaudar dinero para una variedad de proyectos e iniciativas. Durante un período de tiempo específico, obtendrá una tasa de interés variable o fija en un bono.

Uno de los mayores beneficios de los bonos es que los ingresos por intereses generalmente son más altos que los de una cuenta de ahorro bancaria. Además, puede elegir bonos que madurarán y estarán disponibles en una fecha determinada en el futuro cercano.Esto ofrece una gran cantidad de seguridad sin el riesgo asociado con las existencias. (Para leer más, ver: Las ventajas de los bonos y nuestro tutorial, Fundamentos de los bonos .)

Un nuevo producto poderoso

El fondo de bonos de vencimiento objetivo negociado (ETF) es un producto de bonos relativamente nuevo que puede ofrecer aún mayores ventajas para los inversores a corto plazo. Un ETF es una inversión que se negocia como una acción en una bolsa de valores y se ve como un fondo mutuo. El rendimiento del fondo rastrea un índice subyacente, que el ETF está diseñado para replicar.

A pesar de que se comporta de manera muy parecida a un ETF tradicional, un ETF de bonos de vencimiento objetivo es diferente en el sentido de que todos los bonos en el fondo vencen en el mismo año. Cuando cada bono vence, en lugar de reinvertir los ingresos, las ganancias se trasladan a efectivo o equivalentes de efectivo. Cuando todos los bonos en el fondo alcanzan sus fechas de vencimiento (generalmente de uno a tres años para un bono a corto plazo), los bonos se cierran y su valor actual se devuelve al inversor.

El ETF de bonos con vencimiento objetivo es ideal para los objetivos de ahorro a corto plazo porque es muy líquido, diverso y eficiente desde el punto de vista tributario. Además, tiene una fecha específica en la que sabe con certeza absoluta que su capital será devuelto, junto con los ingresos. (Para obtener más información, consulte nuestro tutorial sobre Fondos cotizados en bolsa (ETF) y Los ETF pueden ser rentables: así es como .)

Conclusión

Como usted buscando ahorrar para objetivos a corto plazo, es importante elegir sus inversiones sabiamente. Si desea tener acceso al dinero dentro de tres a cinco años, las acciones pueden ser demasiado arriesgadas. Por otro lado, esconder su dinero en una cuenta de ahorros le generará poco o ningún interés.

Cuando se trata de ahorros a corto plazo, los bonos son probablemente la mejor opción. Los ETF de bonos con vencimiento objetivo son particularmente efectivos, ya que combinan la diversificación, la liquidez y la eficiencia impositiva, tres importantes bonificaciones para el ahorro a corto plazo.