Elegir entre fondos a corto plazo y depósitos fijos es una cuestión de invertir de manera conservadora versus ultraconservadora. Los fondos a corto plazo ofrecen un interés mayor que los depósitos fijos, las comisiones de administración casi siempre están por debajo del 1% por año y no son demasiado sensibles a los movimientos de las tasas de interés. Sin embargo, aún existe cierto riesgo, y ese nivel de riesgo generalmente depende del fondo.

Con depósitos fijos, ganará más intereses que con una cuenta de ahorros, pero no tanto como lo haría con un fondo a corto plazo. El mayor punto de venta con depósitos fijos es la seguridad, y son más adecuados para las personas que no buscan la revalorización del capital, pero un poco de interés en su capital con un riesgo excepcionalmente bajo. Si las tasas de interés se mueven más, los depósitos fijos se verán atractivos para un público mucho más amplio. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? )

Tasas de interés

Entonces, la pregunta es: ¿subirán las tasas de interés? La presidenta de la Reserva Federal, Janet Yellen, sigue insinuando que la respuesta es sí. Por otro lado, la Reserva Federal ha estado enviando este tipo de mensaje críptico durante años, y luego en el último minuto afirmando que mantendría la tasa de fondos federales baja debido a ciertos riesgos que surgieron en los últimos meses. Para un posible ejemplo futuro, para cuando llegue la reunión del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) de septiembre, es posible que la narración sea algo así como: "Los mercados de trabajo y bienes raíces en los Estados Unidos continúan mostrando signos de fuerza, pero factores externos fuera de nuestro control (China) nos han llevado a mantener las tasas en su nivel actual. "(Para más información, ver: Janet Yellen: Antecedentes y filosofía .)

La buena noticia es que elegir entre fondos a corto plazo y depósitos fijos no es como tratar de entrar en acciones, productos básicos o divisas antes de un gran movimiento. En otras palabras, si la Reserva Federal hace lo contrario de lo que espera, no importará mucho. Simplemente puede elegir el vehículo de inversión que tenga más sentido en función de esa decisión.

Si elige invertir en bonos y fondos a corto plazo, considere los mejores disponibles. Es importante notar que los bonos a corto plazo enumerados a continuación tienen diferentes inversiones iniciales mínimas. En general, cuanto mayor sea la inversión inicial mínima, mayor será la calidad. (Para obtener más información, consulte: Jugar al alza de las tasas con bonos a muy corto plazo .)

Bono a corto plazo Baird

El Bono a corto plazo Baird (BSBIX) apunta a una tasa anual de rendimiento total mayor que la tasa anual del Barclays 1-3 Year US government / Credit Bond Index invirtiendo en valores de deuda denominados en dólares estadounidenses.

Activos netos: $ 2.85 mil millones

Rendimiento de dividendos: 1. 61%

Fecha de inicio: 31 de agosto de 2004

Ratio de gastos: 0. 30%

Rendimiento de 1 año: -0. Inversión inicial mínima del 51%

: $ 25, 000

Calidad extendida a corto plazo DFA I

Calidad extendida a corto plazo DFA I (DFEQX) busca maximizar los retornos totales del universo de títulos de deuda a través del 80% de activos netos que invierten en valores de grado de inversión y el resto en bonos del Tesoro de los Estados Unidos, letras y notas, y obligaciones de las agencias federales. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo se determinan las tasas de interés de las letras del Tesoro? )

Activos netos: $ 4. 36 mil millones

Rendimiento de dividendos: 1. 55%

Fecha de inicio: 4 de marzo de 2009

Ratio de gastos: 0. 22%

Rendimiento de 1 año: -0. 09%

Inversión inicial mínima: ninguna

Grado de inversión a corto plazo de Vanguard

Grado de inversión de corto plazo de Vanguard (VFSTX) invierte principalmente en valores con clasificación A3 o superior, pero también algunos valores con calificación equivalente a de Baa1, Baa2 o Baa3.

Activos netos: $ 52. 99 mil millones

Rendimiento de dividendos: 1. 83%

Fecha de inicio: 29 de octubre de 1982

Relación de gastos: 0. 20%

Rendimiento de 1 año: -0. 75%

Inversión inicial mínima: $ 3,000

Fondos de GuideStone Bono de baja duración

Los bonos de duración limitada de GuideStone Funds (GLDYX) tienen como objetivo preservar el capital invirtiendo en valores de renta fija con grado de inversión del 80%. (Para obtener más información, consulte: El tiempo para los bonos de corta duración ahora es .)

Activos netos: $ 871. 85 millones

Rendimiento de dividendos: 2. 40%

Fecha de inicio: 27 de agosto de 2001

Ratio de gastos: 0. 36%

Rendimiento de 1 año: -1. 05%

Inversión inicial mínima: $ 1, 000, 000

Cavanal Hill Short Term Inc.

Cavanal Hill Short Term Inc. (APSTX) busca generar ingresos, y en menor medida, revalorización del capital, mediante la inversión en las obligaciones de deuda que están calificadas dentro de las tres categorías de calificación más altas.

Activos netos: $ 165. 12 millones

Rendimiento de dividendos: 0. 90%

Fecha de inicio: 19 de octubre de 1994

Ratio de gastos: 0. 67%

Rendimiento de 1 año: +0. 21%

Inversión Inicial Mínima: $ 1, 000

Inversionista de Bonos de Integridad Neto

Inversionista de Bonos de Integro Total de Escarcha (FATRX) busca maximizar el rendimiento total invirtiendo principalmente en valores de grado de inversión a través de una gestión activa. (Para obtener más información, consulte: Pasivo vs. Gestión activa .)

Activos netos: $ 1. 81 mil millones

Rendimiento de dividendos: 3. 35%

Fecha de inicio: 1 de julio de 2008

Ratio de gastos: 0. 75%

Rendimiento de 1 año: -3. 29%

Inversión inicial mínima: $ 2, 500

Fondo de baja duración de Payden

El Fondo de baja duración de Payden (PYSBX) pretende generar un rendimiento total elevado principalmente mediante valores de grado de inversión, pero también mediante bonos basura. (Esto presenta un riesgo elevado en el entorno económico actual ya que el 60% de los bonos basura se encuentran en el sector energético). (Para obtener más información, consulte: Fondos de bonos ultracortos: ¿más riesgo que recompensa? )

Net Activos: $ 813. 48 millones

Rendimiento del dividendo: 1. 13%

Fecha de inicio: 31 de diciembre de 1993

Relación de gastos: 0. 48%

Rendimiento de 1 año: -0. 59%

Inversión inicial mínima: $ 5, 000

Bono de corto plazo de Homestead

Bono de corto plazo de Homestead (HOSBX) genera ingresos corrientes combinados con baja volatilidad al invertir 80% de sus activos netos en renta fija valores que están en las tres categorías de crédito más altas.(Para obtener más información, consulte: Comprensión de las tasas de interés, la inflación y el mercado de bonos .)

Activos netos: $ 560. 80 millones

Rendimiento de dividendos: 1. 38%

Fecha de inicio: 5 de noviembre de 1991

Ratio de gastos: 0. 73%

Rendimiento de 1 año: -0. 76%

Inversión inicial mínima: $ 500

Bono de baja duración Metropolitan West M

Bono de baja duración Metropolitan West (MWLDX) tiene como objetivo maximizar los ingresos actuales invirtiendo principalmente en bonos de grado de inversión. Sin embargo, hasta el 20% de los activos netos puede invertirse en bonos con calificación inferior a la de la inversión en cualquier momento.

Activos netos: $ 3. 48 mil millones

Rendimiento de dividendo: 1. 16%

Fecha de inicio: 31 de marzo de 1997

Ratio de gastos: 0. 61%

Rendimiento de 1 año: -0. 57%

Inversión inicial mínima: $ 5, 000

Conclusión

Cuando se trata de fondos a corto plazo versus depósitos fijos, no es necesario anticipar el próximo movimiento de la Reserva Federal. Puedes adaptarte con facilidad. Si las tasas de interés aumentan significativamente durante los próximos 1 a 3 años (esto no es probable), entonces los depósitos fijos podrían valer la pena su consideración. Si las tasas de interés permanecen bajas, entonces considere invertir en fondos a corto plazo que ofrezcan baja volatilidad y rendimientos confiables. (Para obtener más información, consulte: La Reserva Federal: Introducción .)

Dan Moskowitz no tiene ninguna posición en ninguna de las inversiones mencionadas anteriormente.