Nombre: Betterment, LLC

Valoración estimada: $ 700 millones

Producto: Servicio de inversión automatizado

Fecha límite de salida a bolsa: TBD

Fecha de fundación: 25 de agosto de 2008

Betterment es un servicio de asesoría de inversión automatizado que brinda administración de carteras a los inversionistas a través del uso de algoritmos e investigaciones. Su programa puede crear un plan de inversión personalizado para inversores minoristas, IRA, Roth IRA e inversores 401 (k). Con sede en la ciudad de Nueva York, Betterment también ofrece asesoramiento financiero personalizado a un costo comparativamente bajo. Los honorarios de la compañía van desde 0. 15% a 0. 35%, y su aplicación móvil permite a los clientes ver, rastrear, acceder y compartir la información de su cuenta, así como realizar depósitos y retiros en cualquier momento y desde cualquier lugar.

Ofertas de Betterment

La plataforma de negociación de Betterment incorpora el uso de la cosecha de pérdidas fiscales para compensar las ganancias de capital y otras formas de ingresos de inversión. También ofrece un servicio en línea llamado RetireGuide, que es una serie de encuestas que pueden ayudar a los usuarios a determinar sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. La compañía se jacta en su sitio web de que sus carteras globales y sus programas de reequilibrio pueden ofrecer rendimientos que son 4. 30% más altos que el típico inversor hágalo usted mismo. Sus carteras se construyen utilizando la investigación ganadora del Premio Nobel y se construyen a partir de fondos indexados que cotizan en bolsa y en bonos globales. Su metodología de selección está diseñada para maximizar las devoluciones después de impuestos y minimizar los gastos mediante el uso de ETF de bajo costo. Estos fondos se eligen en función de su costo total anual de propiedad (TCO). Este método de puntaje se utiliza para calcular el costo total de poseer un fondo cotizado en bolsa, incluido el costo de sus transacciones, así como los costos de liquidez y los costos asociados con la tenencia de fondos.

Betterment fue fundada originalmente por Eli Broverman, Jon Stein y Jonathan Stein. Ha recibido $ 205 millones en fondos de 14 inversores, incluidos Citi Ventures, Kinnevik AB y Bessemer Venture Partners. La ronda de financiación más reciente fue de $ 100 millones de Kennevik AB en marzo de 2016. El 18 de octubre de 2013, la compañía adquirió Impulsave, una plataforma bancaria que permite a las personas realizar sus actividades bancarias a través de la aplicación móvil.

Betterment ha ingresado recientemente al mercado empresarial con su plataforma Betterment for Business, que facilita la administración de los planes 401 (k) para las empresas. La compañía anunció en diciembre de 2016 que actualmente tiene alrededor de 300 clientes que usan esta plataforma, y ​​que sus activos totales bajo administración (AUM) han superado los $ 6. 2 mil millones marca, un aumento de $ 1 mil millones durante los ocho meses anteriores. La compañía está cortejando agresivamente a las empresas de nueva tecnología con esta nueva plataforma y se ha asociado con Uber para ofrecer beneficios a sus conductores en agosto de 2016.Betterment afirma cobrar tarifas más bajas que los proveedores de planes tradicionales 401 (k), muchos de los cuales son demasiado caros para las pequeñas empresas. Dado que el 99% de todas las empresas de EE. UU. Son pequeñas o medianas, esto representa un mercado sustancial. La decisión de Betterment de dirigirse a las empresas probablemente le dará una ventaja mayor cuando los proveedores de planes heredados tradicionales presenten sus propios planes robo-advisory al mercado, ya que este enfoque puede permitirle a la compañía capturar un mayor número de clientes y una mayor cantidad de activos.

Un mercado explosivo

Betterment también anunció una asociación con la Financial Planning Association (FPA) en diciembre de 2016, que planea integrar los recursos de Betterment en la asociación para apoyar a su red de profesionales de CFP. En una declaración, la directora ejecutiva de FPA, Lauren M. Schadle, dijo: "Nuestros miembros y todos los profesionales de CFP están cada vez más interesados ​​en aprender cómo el asesoramiento de inversión digital puede aumentar los sólidos servicios de planificación financiera que brindan a los clientes mientras se mantienen fieles al alto nivel de contacto. de consejos que ya están proporcionando. Esta asociación es un paso en la dirección correcta para educar y apoyar a la comunidad de planificación financiera. "

El futuro se ve brillante para la industria robo-advisor, que tiene el potencial de afectar sustancialmente e interrumpir la industria tradicional de administración de dinero de muchas maneras. Business Insider publicó recientemente un informe que detalla el futuro de estos programas automatizados, y algunos de los hallazgos clave concluyen que las empresas de nueva creación como Betterment y Wealthfront no van a echar atrás a los gerentes de dinero tradicionales, que están lanzando rápidamente su propio robo- plataformas y escalar sus negocios en consecuencia. Los consumidores de todo tipo parecen ser receptivos al uso de estos programas para al menos una parte de su dinero, incluidos los ricos, casi la mitad de los cuales dijeron que considerarían invertir al menos una parte de sus activos en un robo-asesor.

Actualmente, Betterment no tiene planes para una oferta pública inicial (IPO) y prefiere concentrarse en aumentar su base de clientes. Pero los robo-advisors continuarán aumentando su cuota de mercado en un entorno cada vez más competitivo. En abril de 2017, el cofundador y presidente de Betterment, Eli Broverman, anunció que dejaría el negocio. El cofundador y CEO Jon Stein seguirá a cargo. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo se comparará Robo-Advisor de Fidelity Go. )