La nueva Cartera Coordinada de Impuestos de Betterment suena como el almuerzo gratuito proverbial. Reorganice dónde se encuentran sus activos financieros y aumentará su rendimiento general. De hecho, el Mejoramiento. com site afirma que su nueva cartera coordinada fiscalmente ha convertido el concepto de ubicación de activos en una ciencia. Y si se implementa de acuerdo con sus parámetros, Betterment afirma que el valor de su cartera de inversiones crecerá en un 15% adicional en 30 años o en un 0.48% anual.

¿Cómo crea la ubicación de los activos mayores retornos?

La premisa comienza con nuestro sistema de impuestos. Los bonos y fondos de bonos, que pagan los ingresos anualmente, se consideran menos eficientes en cuanto a impuestos, porque no puede controlar o demorar el pago de impuestos sobre los ingresos del activo. Las ganancias de acciones y fondos de acciones no se gravan hasta que vendas tus acciones. Por lo tanto, puede controlar y retrasar el pago de impuestos sobre sus ganancias. Además, las ganancias de capital están actualmente gravadas a tasas más bajas que van del 0% al 20% de sus ingresos ordinarios, dependiendo de su tasa impositiva marginal. (Para obtener más información, consulte: Betterment Review 2016: tarifas e información sobre inversiones .)

Aquí es donde la ubicación de los activos reduce el arrastre impositivo. Si coloca los bonos y fondos de bonos menos eficientes en impuestos en cuentas de jubilación con impuestos diferidos, reducirá su factura anual de impuestos. Por el contrario, es más fácil controlar cuando se pagan impuestos con fondos de acciones más eficientes que se mantienen en cuentas que no son de jubilación. La nueva Cartera Coordinada de Impuestos de Betterment asigna apropiadamente sus inversiones entre sus cuentas de jubilación con impuestos diferidos y impuestos para reducir el arrastre impositivo.

Localizar mayores inversiones gravadas en cuentas con impuestos diferidos no es una idea nueva. Es probable que su asesor financiero individual lo haya guiado en esta dirección a lo largo de los años. También puedes personalizar tu ubicación de activos.

Mejora: ¿superior a bricolaje o asesor?

Automatizar la ubicación de los activos para mejorar su factura de impuestos podría ser mejor que un enfoque de bricolaje. El algoritmo de Betterment ajusta automática y continuamente las ubicaciones de sus activos para generar la factura de impuestos más baja. Otro beneficio del enfoque de Betterment es que la plataforma mantiene su asignación preferida de activos además de la colocación de activos favorable a los impuestos. Es difícil ordenar activos para minimizar las facturas de impuestos anuales y mantenerse al día con un modelo de asignación de activos. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

¿Qué sucede si la ley tributaria cambia? ¿Te quedarás atrapado con una ubicación imprecisa de los activos y un mayor arrastre impositivo en tu cartera de inversiones? Con la Cartera Coordinada de Impuestos de Mejora, la compañía afirma que puede ajustar su sistema para cumplir con cualquier cambio en la ley tributaria.Eso le ahorraría la molestia de jugar con la ubicación del activo usted mismo.

Sin duda, su asesor financiero puede guiar la ubicación de sus activos para evitar el arrastre de impuestos. Él o ella también pueden ayudar con otros tipos de preguntas sobre planificación financiera, más allá del alcance de un robo-consejero. Si busca ayuda adicional con planes de jubilación, reinversiones IRA, planificación patrimonial o problemas complejos de planificación financiera, entonces probablemente esté mejor con la orientación de un asesor financiero calificado. Pero si busca minimizar el arrastre impositivo y mejorar los rendimientos sin aumentar el riesgo, la Cartera Coordinada de Impuestos Mejorados puede ser una opción bienvenida para sus activos invertibles.

Es posible que, al igual que la mayoría de los robo-advisors ahora ofrezcan un reequilibrio automatizado de la cartera, la ubicación de activos con impuestos e impuestos también se pueda volver común en la esfera de la inversión automatizada.

The Bottom Line

Si los inversionistas tienen la oportunidad de aumentar los retornos mientras mantienen el nivel de riesgo y la asignación adecuada de activos, es posible que quieran revisar el lanzamiento más reciente de Betterment. Este es otro ejemplo de cómo los robo-asesores trabajan para hacer que las inversiones sean más eficientes y económicas, un beneficio mutuo para el consumidor. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor de Robo .)