Con el declive de los planes de pensiones de la compañía, el lugar de trabajo 401 (k) es la mejor manera para que los empleados salvaguarden su futuro financiero. Claro, está la Seguridad Social, pero el beneficio rara vez es lo suficientemente grande como para cubrir todas las necesidades financieras de un jubilado. La firma Fintech Betterment reconoció la importancia del asesoramiento financiero no sesgado para los trabajadores y lanzó una plataforma 401 (k) en línea a fines de 2015.

Según Jon Stein, fundador, estas son las razones por las que Betterment ingresó al campo 401 (k):

1. No hay suficientes trabajadores que tengan acceso a un plan 401 (k).
2. La mayoría de las empresas no pueden pagar el costo de un plan 401 (k) típico.
3. Los empleados con acceso a los planes 401 (k) generalmente pagan demasiadas tarifas.
4. La mayoría de los planes 401 (k) carecen de orientación adecuada para los empleados.

Por estas razones, el brazo de Betterment for Business de la compañía busca democratizar la inversión 401 (k). La plataforma se inspiró en la búsqueda de la compañía para su propio plan de jubilación de empleados en 2014. Lo que Stein encontró fue que las muchas opciones de planes de jubilación incluían opciones costosas y confusas junto con una gran cantidad de papeleo, responsabilidades administrativas y de cumplimiento. En definitiva, las tarifas fueron asombrosas. La compañía descubrió que la tarifa promedio del plan 401 (k) era 1. 48%.

Betterment también descubrió que los empleados no solo buscan tarifas bajas, sino también orientación acerca de qué fondos elegir y cómo invertir y cumplir mejor con sus objetivos de jubilación. Inspirando aún más a Betterment fue una encuesta de Charles Schwab Corp. que encontró que, aunque el 67% de los encuestados quería asesoramiento de inversión personalizado, solo el 12% afirmó que lo recibía. (Para obtener más información, consulte: Todo el plan ETF Online 401 (k) de Betterment .)

La plataforma 401 (k) de Betterment

Incluida en los servicios del plan 401 (k) de Betterment es RetireGuide, donde los empleados reciben asesoramiento de inversión personalizado. Este portal proporciona una guía holística de planificación de la jubilación, adaptada al escenario personal del usuario. Los participantes de Betterment for Business reciben ayuda con importantes tareas de jubilación, como cuánto ahorrar, qué tipo de cuenta elegir y qué inversiones seleccionar junto con cómo reducir los costos de inversión.

Durante sus primeros 10 meses, el nuevo producto 401 (k) fue adoptado por aproximadamente 300 compañías. Empresas como las de medicina, odontología, derecho, arquitectura y tecnología se están inscribiendo para Betterment for Business. Un gran atractivo para el 401 (k) es la disponibilidad de asesoramiento personalizado de los empleados. Los clientes van desde nuevas empresas emergentes hasta un gran plan de $ 25 millones que se cambió a la oferta digital, de acuerdo con un artículo reciente InvestmentNews . Los participantes del plan

Betterment 401 (k) suelen tener acceso a aproximadamente 30 fondos pasivos cotizados en bolsa (ETF). El plan recomienda qué fondos y en qué cantidades debe invertir el empleado.Los empleados pueden cambiar sus elecciones de activos y asignaciones en línea en cualquier momento. Los fondos disponibles incluyen algunos de los fondos indexados con la tarifa más baja que brindan acceso a las acciones de valores grandes, medianos y pequeños de EE. UU. Y acciones de mercados internacionales desarrollados y emergentes. Las ofertas de fondos de bonos incluyen empresas estadounidenses, internacionales, mercados emergentes y más.

Otra característica de la plataforma es que los usuarios pueden vincular todas sus cuentas, incluso las de su cónyuge, con cuentas fuera de Betterment. Esto permite que la guía de inversión incorpore mejor una visión holística de la cartera de inversiones completa de un usuario.

Betterment obtuvo la WealthManagement 2016. com award en la categoría "401 (k) Tecnología de servicios de apoyo para el plan de jubilación". El premio reconoce nuevas iniciativas, plataformas, tecnologías o contenido de la industria que mejora la prestación de los servicios de planificación de la jubilación. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo funciona Betterment y gana dinero? )

The Bottom Line

Robo-Advisor Betterment tiene $ 6. 2 mil millones en activos bajo administración en su división minorista, plan de jubilación y divisiones enfocadas en asesores. Con la carrera por servir al gran mercado 401 (k) de empleador-empleado, Betterment creó un portal que busca minimizar costos e ineficiencias y optimizar las opciones de inversión. (Para obtener más información, consulte: Betterment se expande y busca más asesores .)