Blockchain: la espina dorsal del futuro completo de las finanzas

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Blockchain: la espina dorsal del futuro completo de las finanzas

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Anonim

La gente está menos entusiasmada con Bitcoin ahora, y sin embargo, Blockchain está en todos los medios en estos días. JP Morgan Inc (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Created with Highstock 4. 2. 6 ) acaba de anunciar que están probando un nuevo producto de blockchain. Introducido por la primera criptomoneda, bitcoin, blockchain es la tecnología que ejecuta sin problemas la moneda digital. Aunque Bitcoin tiene ahora siete años, la cadena de bloques saltó al centro de atención solo en el último año más o menos. Hoy en día, es la palabra de moda en el mundo financiero, ganando rápidamente prominencia fuera de ella, así como dentro de diferentes industrias e incluso gobiernos que buscan capitalizar en esta tecnología innovadora. (Para la lectura relacionada, vea: El futuro de la criptomoneda .)

Fundamentos de Blockchain

Entonces, ¿qué es exactamente una cadena de bloques? Un blockchain es un libro público de todas las transacciones que alguna vez se han ejecutado. Está en constante crecimiento ya que se le agregan bloques 'completos' con un nuevo conjunto de grabaciones. Los bloques se agregan a la cadena de bloques en orden cronológico y lineal mediante criptografía, lo que garantiza que permanezcan a prueba de intrusos. El blockchain se erige como un registro a prueba de manipulaciones de todas las transacciones en la red, distribuidas a todos los participantes.

Por lo tanto, la validación de cualquier grabación en el blockchain no está centralizada, eliminando la necesidad de un tercero para un intermediario. Para usarlo mejor, estos libros mayores distribuidos pueden abrirse o autorizarse, o restringirse o no, en términos del número de personas que pueden acceder a la información. Hay un rastro irrevocable de todas las transacciones que se han realizado alguna vez, lo que hace que los intentos de piratería informática o fraudes no tengan éxito. Por lo tanto, blockchain ofrece la oportunidad de trabajar a costos más bajos con un mayor cumplimiento normativo, menor riesgo y mayor eficiencia. Según un informe de la encuesta del World Economic Forum, "el 10% del producto interno bruto mundial [se almacenará] en la tecnología blockchain para 2025."

Según un informe de Deloitte, una cadena de bloques es "una tecnología que permite a las personas que no se conocen confiar en un registro compartido de eventos. Este registro compartido, o libro de contabilidad, se distribuye a todos los participantes en una red que usan sus computadoras para validar las transacciones y así eliminar la necesidad de un intermediario intermedio. "

Beneficios Blockchain

Los bancos han sido de los primeros en considerar los beneficios de las ventajas de costos y la eficiencia que ofrece esta tecnología. Según Santander InnoVentures, "la tecnología de contabilidad distribuida podría reducir los costos de infraestructura de los bancos atribuibles a los pagos transfronterizos, el comercio de valores y el cumplimiento regulatorio entre 20 y 20 mil millones de dólares por año para 2022"."No es de extrañar que los bancos estén" abierta y secretamente "trabajando en sus propios laboratorios de innovación para explorar la tecnología. De hecho, hasta 40 bancos de todo el mundo se han unido a un consorcio R3 CEV que trabaja en la tecnología ledger distribuida. El 20 de enero, R3 CEV anunció, "la finalización con éxito de un innovador experimento de libro mayor distribuido que involucra a 11 de las instituciones financieras más grandes del mundo". "(Para obtener más información, consulte: Tecnología Blockchain para revolucionar la banca tradicional .)

La tecnología Blockchain también puede ayudar a acortar el tiempo involucrado en la liquidación comercial. El sistema actual implica T + 3 días (acciones, bonos corporativos, títulos municipales y acciones de fondos mutuos) mientras que algunos requieren T + 2 (liquidación de divisas) o T + 1 (bonos del tesoro) días. Las instituciones han estado trabajando en métodos para condensar el tiempo consumido en el proceso y, por lo tanto, disminuir el riesgo de la contraparte. Se están experimentando contratos inteligentes basados ​​en Blockchain para proporcionar una solución. Goldman Sachs (GS GSGoldman Sachs Group Inc243. 49-0. 37% creado con Highstock 4. 2. 6 ) ha presentado una solicitud de patente para un sistema de liquidación basado en el "protocolo de moneda criptográfica" para el mercado de valores. Además, la tecnología se está probando para mejorar la transparencia y el funcionamiento de back-office para los valores. Recientemente, NASDAQ utilizó su tecnología habilitada con blockchain Nasdaq Linq para documentar la emisión de acciones de Chain. com (el cliente inaugural de Linq y su desarrollador de blockchain) a un inversor privado.

La tecnología de Blockchain también puede ser de gran utilidad en el sector de seguros, que necesita mantener registros gigantescos de primas, reclamaciones y pagos. La industria se enfrenta a una gran amenaza de fraude, como "crash for cash". Según la Oficina de Fraude de Seguros en el Reino Unido, "con un costo de alrededor de £ 400 millones al año, los estafadores 'Crash for Cash' son ejecutados por estafadores que fabrican colisiones, a veces con usuarios inocentes de la vía pública, con la esperanza de beneficiarse de reclamos de seguro fraudulentos. Con los reclamos de una sola colisión que puede valer decenas de miles de libras, los estafadores organizados están organizando fraudes que involucran colisiones múltiples y pueden valer millones de libras. "

Blockchain and Business

El sector público es otra área donde blockchain tiene un uso potencial. Puede ayudar a que el servicio del sector público sea más eficiente al tapar las lagunas; asuntos tales como la identidad del ciudadano, registro de vehículos, pensiones, pagos de impuestos, patentes y activos (bienes raíces) pueden registrarse en el blockchain. Además, las industrias como los medios, los diamantes, la música y la atención médica ya han comenzado a aprovechar la tecnología blockchain.

Según el Consejo Mundial de Diamantes, "Se estima que se producen diamantes en bruto por $ 13 mil millones por año, de los cuales aproximadamente $ 8. 5 mil millones son de África (aproximadamente el 65%). Las ventas globales de joyas de diamantes continúan creciendo, triplicándose en los últimos 25 años, y actualmente valen más de $ 72 mil millones cada año."A pesar de ciertos mecanismos establecidos, la industria se enfrenta a problemas únicos como el fraude de seguros y el seguimiento del origen de los diamantes; ha tenido problemas para rastrear y controlar la entrada de diamantes "sanguíneos" para que entren en la cadena de suministro legítima de diamantes. (Para obtener más información, consulte: 5 formas de invertir en el Boom Blockchain .)

Everledger está utilizando la tecnología blockchain como una solución a estos problemas. Everledger se define a sí mismo como un "sistema de detección de fraude, que superpone los grandes datos de fuentes cerradas, como las aseguradoras y la aplicación de la ley. "Compañías como PeerTracks, Bittunes y Ujo Music han estado trabajando para llevar la tecnología blockchain a la industria de la música. Según un reciente anuncio, PeerTracks ha colaborado con MUSE, un blockchain especialmente diseñado para la industria de la música en asociación con OpenLedger y el intercambio de bitcoin danés CCEDK, para resolver el problema de la monetización de música de una manera fácil y conveniente.

The Bottom Line

A pesar de que la tecnología blockchain está haciendo su debut en muchas áreas de negocios e industria, hay señales de que llegó para quedarse. Esta tecnología, que es la columna vertebral de bitcoin y otras monedas virtuales, está siendo respaldada y elogiada por instituciones prominentes del Fondo Monetario Internacional (FMI) a los órganos asesores del gobierno.

Un informe reciente del gobierno de los EE. UU. Afirma: "La tecnología de contabilidad distribuida ya está teniendo un profundo impacto en la forma en que las empresas privadas administran los datos e interactúan con clientes y proveedores. Si se aplica dentro del gobierno, podría reducir costos, aumentar la transparencia, mejorar la inclusión financiera de los ciudadanos y promover la innovación y el crecimiento económico. "