Boomers: es hora de reequilibrar sus artículos 401 (k)

Boomers: es momento de reequilibrar su 401 (k)

Los baby boomers invirtieron demasiado en acciones. Esa es la palabra de Fidelity Investments, según su análisis trimestral publicado recientemente, que analiza los ahorros para la jubilación mediante el análisis de las cuentas 401 (k) y las cuentas individuales de jubilación (IRA) de Fidelity.

A través de su análisis, Fidelity descubrió que muchos baby boomers son "pesados" en acciones en sus cuentas de jubilación y esta sobreexposición a las acciones está causando riesgos innecesarios para estos inversores. Parte del problema es que el mercado ha estado en constante aumento durante los últimos años, y esta exuberancia ha llevado a muchos baby boomers a sentirse más cómodos de lo que deberían estar con la seguridad de sus inversiones en acciones. De hecho, el mercado bursátil en alza es una de las razones por las que el saldo promedio de la cartera 401 (k) ha subido un 50% en los últimos cinco años. Ese aumento ha llevado a un mayor porcentaje de acciones que se vierten en las cuentas 401 (k). Si bien esto puede no parecer un problema, el análisis de Fidelity señala que esta mayor exposición podría ser un gran problema si se produce una importante caída del mercado de valores. (Para obtener más información, consulte: Consejos principales para administrar Old 401 (k) s .)

Miedo a perderse

Por lo general, los asesores financieros advierten a las personas cercanas a la edad de jubilación acerca de invertir demasiado de sus planes de jubilación en acciones. Pero muchos baby boomers, que están en o cerca de la edad de jubilación, han aumentado su inversión en acciones, sin querer perderse el auge del mercado. Usted apenas puede culparlos. Aún así, deja a estos jubilados en la posición incómoda de estar sobreexpuestos a las acciones, particularmente por lo que se recomienda para su grupo de edad.

Para llegar a sus resultados, los analistas de Fidelity compararon sus asignaciones de activos promedio con un fondo de fecha objetivo basado en la edad. Encontró que el 18% de los inversores de entre 50 y 54 años tenían una asignación de acciones de al menos 10 puntos porcentuales o más de lo recomendado. Para los inversores de entre 55 y 59 años, la cifra aumentó al 27%. El informe también encontró que el 11% de los inversores de entre 50 y 54 años tenían el 100% de sus activos 401 (k) invertidos en acciones y que el 10% de las personas de 55 a 59 tenían todos sus activos 401 (k) en acciones. (Para obtener más información, consulte: Fondos de fecha objetivo: más populares, más baratos que nunca .)

Estas cifras han alarmado a algunos en la industria de gestión de inversiones. Muchos de estos profesionales recuerdan muy bien la cantidad de inversores que vieron desaparecer la mitad de sus carteras de jubilación después de la crisis financiera de 2008, cuando el mercado bursátil sufrió una paliza. Al final resultó que una gran franja de personas cercanas a la jubilación tenía grandes cantidades de exposición de acciones en sus carteras de jubilación y terminó siendo gravemente perjudicado financieramente, cuando el mercado se desplomó.En su lugar, deberían haber estado protegiendo sus ahorros al tener una cartera más diversificada, muchos en la industria de la inversión están de acuerdo.

Diversificar, diversificar, diversificar

Los analistas de Fidelity dicen que tener una asignación de activos diversificada es clave para cualquier estrategia de jubilación y que los inversionistas deben revisar continuamente sus carteras, especialmente las que están cerca de la edad de jubilación, para asegurarse de que sus activos estén sigue funcionando bien y su cartera está bien equilibrada. Por su parte, Fidelity une fuerzas con miles de empleadores que ofrecen fondos de fidelidad para empleados en sus planes 401 (k) y sugiere a estos titulares de cuentas que revisen cuidadosamente sus carteras para ver si necesitan un reequilibrio y asegurarse de que están encaminadas. con las asignaciones de activos de ahorro para la jubilación sugeridas. El proveedor del fondo también está alentando a los inversores en sus fondos a ponerse en contacto con un representante de Fidelity si desean alguna orientación sobre cómo equilibrar mejor su cartera. Además, están alentando a los inversores a hacer uso de las herramientas en línea de Fidelity, que pueden proporcionarles información útil sobre cómo administrar sus activos 401 (k). (Para obtener más información, consulte: Fondos mutuos: ¿cuántos son demasiados? )

Según las cifras de Fidelity, más de 50,000 inversores han respondido a su solicitud de asistencia en la asignación de activos desde julio. Muchos de ellos ya han abordado sus inquietudes, accediendo a la investigación en línea de Fidelity, aprovechando las herramientas de planificación y las calculadoras, o avanzando con la realización de cambios en la asignación de sus activos, en un esfuerzo por volver a encarrilar sus planes de jubilación.

Niveles de contribución

Dicho eso, los analistas de Fidelity están, en su mayoría, satisfechos con los niveles de contribución de las personas en sus cuentas y observan que los empleados continúan invirtiendo en sus cuentas 401 (k) como prioridad. De hecho, Fidelity ha encontrado que las tasas de contribución total se están acercando a niveles récord. El monto total promedio de ahorro de 12 meses, que combina las contribuciones de los empleados y las contribuciones del empleador (como un partido de la compañía), aumentó de $ 9,840 al final del primer trimestre a $ 10,180 al final del segundo trimestre, el primero vez que la cantidad total de ahorro ha superado los $ 10, 000, según sus cifras. Por el contrario, el informe también señala que la contribución promedio de IRA bajó a $ 2, 690 al final del segundo trimestre de $ 3, 150 al final del primer trimestre, principalmente debido a la cantidad significativa de personas que hacen contribuciones a su IRA en el primer trimestre para cumplir con la fecha límite de impuestos del Servicio de Rentas Internas (IRS). (Para obtener más información, consulte: Asesores: consejos para clientes mayores .)

Conclusión

Muchos baby boomers han estado aprovechando el extraordinario aumento en el mercado bursátil al invertir fuertemente en acciones en sus planes 401 (k). Ahora puede ser el momento de reequilibrar esas carteras para evitar una gran pérdida si el mercado va hacia el sur. (Para obtener más información, consulte: La evolución de la riqueza demográfica (y cómo aprovecharla) .)