Los asesores financieros pueden hacer mucho para los propietarios de pequeñas empresas, incluyendo el establecimiento de un plan de jubilación, la creación de un plan de sucesión de empresas, la creación de un plan de beneficios y otros elementos clave de las finanzas de la empresa. Pero muchos asesores no han podido implementar algunos de estos elementos por sí mismos, especialmente cuando se trata de planes de sucesión de negocios. Asesores necesitan tener una hoja de ruta clara en esta área que va a explicar exactamente lo que va a pasar con su negocio si les pasa algo, por lo que sus clientes están protegidos de la posible incertidumbre si esto ocurre.

Acuerdos de compra-venta

Asesores necesita tener un plan definido de acción que entrará en vigor si se vuelven incapaces de manejar el negocio por cualquier motivo. Parte de este plan generalmente implicará un acuerdo de compraventa que proporcionará una transición sin problemas a un sucesor si el asesor queda incapacitado. (Para obtener más información, consulte: Los asesores se quedan cortos en la planificación de la sucesión .)

"Practique lo que predica. Como RIA y asesor, se asegura de que los clientes que son dueños de negocios tengan un plan claro que los ayude a prepararse para lo inesperado. Si lo está haciendo por ellos, deberá hacerlo por sí mismo,”Mark Schoenbeck, una PPC y vicepresidente senior de consultoría de negocios en Kestra- financiera, dijo Planificación Financiera . "No seas el hijo del dentista con dientes malos". "

Schoenbeck continuó diciendo que un acuerdo de compraventa eliminará cualquier posible ambigüedad con respecto a la transferencia del negocio si se hace correctamente. El acuerdo puede ser desencadenado por eventos tales como muerte, discapacidad, divorcio o incluso deuda, pero no debe dejar lugar a errores con respecto a quién se hará cargo del negocio. El acuerdo debe incluir una descripción clara de cómo se va a valorar el negocio, así como la fuente de financiación, que a menudo será una póliza de seguro de vida o de discapacidad.

"Para todas estas disposiciones, la claridad es la clave", dice Schoenbeck. "Los RIA deben eliminar cualquier posibilidad de confusión, malentendido o interpretación en la compra-venta. ”Schoenbeck pasó a advertir a los asesores que simples fórmulas regla de pulgar puede no ser adecuada para evaluar con precisión el valor de la empresa y en su lugar recomienda el uso de una fórmula clara y el proceso que va a determinar correctamente el precio de venta. También debe haber un moderador en la ecuación para ayudar a resolver cualquier disputa relacionada con la valoración del negocio.

Y llegar a la valoración correcta puede variar ampliamente, dependiendo de las dos partes involucradas. Schoenbeck dijo que un acuerdo de compraventa entre dos socios existentes puede tener un precio en un nivel más alto que uno en el que las dos partes involucradas no se hayan conectado de ninguna manera.Y las compras "amistosas" tienden a basarse más en los ingresos generados por el negocio que en otros factores, como las ganancias antes de intereses e impuestos. (Para obtener más información, consulte: FA debe factorizar a los clientes en planes de sucesión .)

Otros asesores también dicen que es importante asegurarse de que la fuente de financiación se mantenga actualizada. Si el acuerdo está financiado por una póliza de seguro de vida o por discapacidad, entonces el tamaño de esa política debe crecer con el negocio. No prestar atención a este asunto puede crear un gran problema cuando llegue el momento de la compra.

The Bottom Line

Los asesores financieros necesitan mantener sus casas en orden de la misma manera que con sus clientes. Tener un acuerdo de compraventa en vigencia puede consolidar efectivamente cualquier plan de sucesión con un precio justo y garantizar una transición fluida hacia el nuevo propietario. Los asesores que descuiden este problema corren el riesgo de colapsar sus negocios si no pueden administrarlos. (Para obtener más información, consulte: Tops Consejos para preparar su práctica de asesoramiento para la venta .)