Las reglas del IRS le impiden mantener cuentas Roth IRA conjuntas. Sin embargo, puede lograr su objetivo de contribuir cantidades mayores si su cónyuge establece su propia cuenta IRA.
Tenga en cuenta, sin embargo, que si su estado civil para efectos tributarios en 2017 es casado que presenta la declaración por separado, usted es elegible para contribuir a un Roth solo si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es menor a $ 133, 000; sin embargo, las contribuciones se reducen desde $ 118,000.
Para las personas cuyo estado civil para efectos tributarios 2017 es casado que presenta una declaración conjunta, usted es elegible solo si su MAGI es menor de $ 196,000; las contribuciones se reducen desde $ 186, 000.
VER: Tutorial Roth IRAs
Para leer más acerca de IRA, consulte Roth vs. IRA Tradicional: ¿Cuál es el adecuado para usted? , Roth 401 (k) vs. Roth IRA: ¿Es uno mejor? y Conversión de ahorros IRA tradicionales en una cuenta IRA Roth.
Denise Appleby respondió esta pregunta
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Mi certificado de depósito (CD ) acaba de madurar y tengo la intención de contribuir $ 10, 000 a mi cuenta Roth IRA actual. La persona que hace mis impuestos no puede decirme por qué no puedo hacer una contribución tan grande a excepción de mis bajos ingresos: soy un veterano discapacitado en
Su contribución Roth IRA no puede superar los $ 4,000. anualmente. Si tiene al menos 50 años antes del 31 de diciembre de 2005, puede contribuir con $ 500 adicionales, con lo que su límite anual de contribución es de $ 4, 500. Sin embargo, si su ingreso anual es inferior a $ 4,000, su contribución no puede ser más alto que tu ingreso.
Mi cónyuge es el principal beneficiario de mi IRA. También tengo un beneficiario contingente. ¿Puede mi cónyuge aún transferir mis activos IRA libres de impuestos a su propia cuenta IRA?
Un cónyuge que es el único beneficiario principal de una IRA siempre puede tratar la IRA como propia. El beneficiario contingente en una IRA nunca se toma en consideración a menos que el beneficiario primario fallezca antes que el propietario de IRA, o el beneficiario principal renuncia a los activos.
Mi cónyuge tiene poco o ningún ingreso. ¿Puedo contribuir al IRA de mi cónyuge?
Sí. Puede hacer una contribución de Traditional IRA a IRA Tradicional de su cónyuge porque tiene una compensación elegible. No hay un límite de ingresos para contribuir a una cuenta IRA tradicional. Sin embargo, aunque sus ingresos no le impidan hacer una contribución de IRA tradicional, puede hacer que no sea elegible para tomar una deducción por la contribución de IRA tradicional, o para hacer una contribución Roth IRA.