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Puede solicitar un préstamo de su renta vitalicia para realizar un pago inicial en una casa, pero esté preparado para pagar una variedad de tarifas y multas. De hecho, al calcular una forma de financiar su pago inicial, el préstamo de una renta vitalicia debe ser un método de último recurso.
Cómo funcionan las anualidades
Una anualidad es un vehículo de inversión único ya que es administrada por una compañía de seguros de vida en lugar de una casa de corretaje tradicional. Usted deposita dinero en una renta vitalicia durante sus años laborales, y el crecimiento se aplaza por impuestos hasta que comience a recibir distribuciones al momento de la jubilación. En este punto, le devolvemos el capital y el interés en una serie de pagos regulares.
Sanciones y cargos de entrega
El beneficio de una renta vitalicia es que ofrece tranquilidad en forma de ingresos regulares y garantizados durante sus años de jubilación. Sin embargo, el producto tiene muchos inconvenientes. Lo más importante es su incapacidad para retirar dinero antes de los 59 años. 5 sin incurrir en fuertes multas y multas.
El Servicio de Rentas Internas (IRS) es el primero en penalizarlo por retirarse de una anualidad antes de cumplir los 59 años. 5. Normalmente, enfrenta un impuesto del 10% sobre cualquier dinero que retire anticipadamente. También tiene que pagar el impuesto a la renta ordinario, que se aplazó hasta ese momento, sobre el dinero retirado.
Si está comprando o construyendo su primera casa y pidiendo prestado de una anualidad para el pago inicial, el IRS otorga una exención al impuesto a la multa. Sin embargo, esta exención no se aplica al impuesto a la renta ordinario.
La compañía de seguros impone su propia multa, llamada cargo de rescate, por retiros anticipados, que pueden llegar a ser del 20%. A diferencia del IRS, las compañías de seguros no renuncian a los cargos de rescate para que pueda comprar su primera casa.
¿Puedo pedir prestado de una IRA sin penalización?
Sí. Una regla de reinversión de 60 días se aplica a todos los tipos de cuentas IRA. Esta regla de reinversión de 60 días le permite retirar activos de su IRA y transferir el monto dentro de los 60 días para evitar el pago de impuestos y / o la penalización temprana de distribución sobre el monto. Algunos recordatorios: - Puede distribuir y renovar los mismos activos solo una vez durante un período de 12 meses. - Los mismos activos que retira deben ser los mismos que transfiere a su IRA.
¿Cuánto puedo pedir prestado con una cuenta de margen?
Comprende los conceptos básicos de las cuentas de margen y las compras con margen, incluida la cantidad que los inversores normalmente pueden pedir prestada para compras con margen.
Tengo un plan de participación en los beneficios con mi antiguo empleador. Ahora estoy tratando de comprar una casa. ¿Puedo usar mi dinero para compartir ganancias para poner un pago inicial en una casa?
Los planes de participación en los beneficios son planes de jubilación con compañías que otorgan a los empleados un porcentaje de las ganancias de la compañía. Un plan de participación en los beneficios es similar a un 401 (k) porque se considera un plan de contribución definida. La única diferencia es que la única entidad que contribuye al plan es el empleador, en función de las ganancias de la compañía al final de cada año fiscal.