Técnicamente hablando, sí. La regla de reinversión de 60 días se aplica a todos los tipos de cuentas IRA. Esta regla de reinversión de 60 días le permite retirar activos de su IRA y transferir el monto dentro de los 60 días. Si el monto se transfiere dentro de los 60 días, la distribución (monto retirado) no está sujeta a impuestos o está sujeta a la penalización de distribución anticipada.
Nota: Esto técnicamente no es un 'préstamo', sino una disposición que permite el uso temporal de los ahorros de IRA fuera de su cuenta IRA. Esto es, por definición, una 'distribución' y una 'reinversión' de la cantidad distribuida.
Algunos recordatorios:
- Generalmente, puede realizar una transferencia de IRA a IRA solo una vez durante un período de 12 meses. De acuerdo con una sentencia reciente del tribunal tributario, todas sus IRA tradicionales se tratan como una IRA para este propósito a partir del 1 de enero de 2015. Antes de esta fecha, el IRS indicó que esta regla se aplica por separado a cada IRA involucrada en dicha cuenta. distribución / rollover.
- Los mismos activos que retira deben ser los mismos activos que transfiere a su cuenta IRA. Por ejemplo, si retira dinero en efectivo, debe reinvertir el efectivo.
- ¡Solo las cantidades elegibles pueden transferirse a
Denise Appleby
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Entiendo que puedo retirarme de un 401k el año en que cumpla 55 años sin la multa del 10% (IRS 575). ¿Puedo hacer lo mismo con una IRA sin la penalización del 10%?
Usted se refiere a la regla que establece que las distribuciones de su plan calificado (incluyendo 401k, participación en los beneficios, planes de compra de dinero y planes 403b) después de que se separe del servicio con su empleador no estarán sujetas al 10% penalidad por retiro anticipado, siempre que la separación ocurra en o después del año en que cumpla 55 años de edad. Debido a que esta regla se basa en que usted deja los servicios del empleador que ofrece el plan calificado, no se aplica