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La respuesta corta es que todavía existe un programa de préstamos (Préstamos Directos Federales) y uno fue terminado por la Ley de Reconciliación de Salud y Educación de 2010. Como resultado de esa ley, no hay nuevos Los préstamos del Programa FFEL se emitieron a partir del 1 de julio de 2010.

Anteriormente, casi todos los préstamos para educación superior otorgados o garantizados por el gobierno de EE. UU. Se clasificaban en dos categorías: préstamos directos o indirectos. Los préstamos indirectos, a menudo denominados préstamos federales para educación familiar o FFEL, se referían a préstamos proporcionados privadamente por instituciones calificadas que contaban con la garantía financiera del gobierno federal. Los préstamos directos, ofrecidos a través del Programa de Préstamos Directos Federales William D. Ford, en realidad los realiza el Departamento de Educación de los EE. UU., Y el gobierno actúa como acreedor y cobrador en la cuenta.

Las principales diferencias entre los dos préstamos incluyen las fuentes de financiación, las tasas de interés de los préstamos, las opciones de consolidación de préstamos disponibles para los prestatarios, los plazos de amortización y los programas de asistencia disponibles para aquellos que luchan con el pago.

La diferencia más obvia entre los dos es si el préstamo es de financiación privada, con FFEL o financiado con fondos públicos, con préstamos directos. El Congreso de los EE. UU. Establece los niveles máximos de la tasa de interés para los préstamos estudiantiles federales directos (consulte Préstamos federales directos ) y también lo hizo anteriormente para los préstamos FFEL.

Los prestatarios con Préstamos Federales Directos pueden ser elegibles para el Condonación de Préstamo de Servicio Público en las condiciones adecuadas, mientras que los prestatarios de FFEL no pueden calificar. La única forma de recibir el Condonación de Préstamo de Servicio Público en un préstamo FFEL es consolidar el préstamo en el programa de Préstamo Directo. Es legal consolidar los préstamos Federal Direct y FFEL. Dicho esto, generalmente no es rentable que los prestamistas de FFEL ofrezcan préstamos de consolidación. La gran mayoría de los prestamistas no hacen préstamos de consolidación para este programa. Tanto los prestatarios de FFEL como los prestatarios de préstamos directos pueden solicitar la consolidación a través del programa Direct Loan.

Los prestamistas de FFEL son más proactivos en ofrecer el aplazamiento y la tolerancia a los prestatarios que están luchando para hacer sus pagos de préstamos estudiantiles. También es más probable que reciba opciones de reembolso extendidas de los prestamistas de FFEL; A pesar de que es posible cambiar los términos de pago en cualquier momento a través del programa Direct Loan, es más probable que los prestamistas privados presenten opciones al prestatario. Por ley, los prestamistas del programa FFEL deben permitir que cada prestatario cambie los planes de pago un mínimo de una vez al año.

Hay opciones de asistencia financiera disponibles para todas las formas de préstamos del gobierno.En general, es fácil evitar el incumplimiento, que se define como 270 días en mora, en ambos programas de préstamos.

No está claro de inmediato qué programa cuesta menos al gobierno federal. En el pasado, cuando los subsidios de los prestamistas FFEL eran mucho más altos, los préstamos con garantía privada eran mucho más caros a nivel agregado. En su primer mandato, el presidente Obama había propuesto eliminar las garantías de FFEL y financiar todos los préstamos directamente del gobierno de los EE. UU. Bajo el supuesto de que sería más rentable. Firmó el proyecto de ley eliminándolos el 30 de marzo de 2010.