Al igual que su factura de agua cuando el inodoro sigue funcionando, pequeñas pérdidas de dinero pueden acumularse antes de darse cuenta. Si siente que a veces el efectivo se filtra entre sus dedos, o que no está guardando lo suficiente para un día lluvioso, esta puede ser la razón. Pruebe estos pasos rápidos y simples en este momento para bloquear esos agujeros financieros y evitar deslizarse debajo del agua.

1. CONÉCTALO EN
   Descargue declaraciones en línea de tarjetas de crédito, como American Express o Chase Visa, en una hoja de cálculo. En su resumen en línea, encuentre la opción de "descargar actividad" o "exportar información". Puede descargar directamente en un programa como Quicken, o como un archivo CSV (valores separados por comas) que se cargará en la mayoría de los programas de hojas de cálculo, como Excel. Ahora puede obtener una idea general (durante un mes o un año) de lo que está gastando por categorías como gas, restaurantes, ropa o comerciantes. Este tipo de diario de dinero detallado es el primer paso para crearse un presupuesto personalizado y funcional: saber cómo se está gastando es el preludio para controlar cómo se está gastando.

1. CORTARLO
   Si hay algo allí que está comprando pero no está usando (mucho) - membresía de club de salud (una vez cada cuatro meses), lecciones de piano para principiantes (perdió interés una vez que Encontrado en el medio C), su bicicleta plegable (los engranajes se comieron los pantalones del traje), la versión periodística de la información que ahora lee en su iPad (con café en la cama); luego sale directamente de su presupuesto y de su vida. Cancele, canjee, venda, simplemente libérese de eso.

1. CONFIGURAR
   "Pagarse primero" es un consejo estándar, lo que significa que debe ahorrar entre un 10% y un 15% de su salario, y es más fácil si se sale de arriba, antes que usted alguna vez vea el dinero. Organice un pago automático a su 401 (k), IRA o cuenta de inversión, tal como lo haría con otros costos recurrentes importantes como el alquiler, el pago del automóvil y el seguro de salud. Al mismo tiempo, vea si puede configurar el plan de recompensas en su tarjeta de crédito para ingresar directamente en su cuenta de ahorros en lugar de su cuenta de cheques.

1. RECORTE
   Vea si puede administrar algunos ahorros en su plan de teléfono móvil ahora que (¡gracias a Dios!) La boda de su compañero de cuarto de la universidad ha terminado, por mucho que la ame. La mensajería, el video chat e incluso las llamadas generalmente se pueden hacer a través de WiFi. Más dinero encontrado podría provenir de usar un sistema VOIP (voz sobre protocolo de Internet) en su computadora en lugar de un teléfono fijo. Puedes registrarte con Skype o Vonage, por ejemplo. Además, mientras mira su vida digital, ¿necesita TV por cable, Showtime y Netflix? Incluso si solo son $ 9. 99 por mes, tome los centavos que acaba de pellizcar y redirigirlos a su cuenta de ahorros (preferiblemente uno con ventajas impositivas).
2. SUCK IT UP
   Revisa tu hoja de cálculo de nuevo. Identifique algo que sea un lujo, no una necesidad, o encuentre un artículo que sea una pérdida de dinero, tal vez los dos boletos Powerball que compra todas las semanas o las noches consecutivas de comida para llevar en lugar de cenas caseras. Tome una respiración profunda, ponga rígida su columna y divídase. Recuerde, sin dolor, sin ganancia: incluso si no está ansioso por hacerlo, puede cambiar este comportamiento y salir adelante.