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Puede transferir anualidades variables calificadas, como otras cuentas de planes de jubilación calificados, a una IRA tradicional. Las anualidades variables no calificadas, aquellas establecidas con dólares después de impuestos, no son elegibles para reinversión a una cuenta IRA tradicional, pero puede cambiarlas a otros tipos de cuentas no calificadas.
Características de anualidades variables
Una anualidad variable es un vehículo de inversión combinado con beneficios de seguro de vida. Estos productos son populares en la planificación de la jubilación porque ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos y ciertas garantías sobre el capital, un flujo de ingresos futuros y un beneficio por fallecimiento para los herederos.
Al igual que otros productos de inversión, una anualidad variable puede mantenerse en una cuenta imponible o en una cuenta de retiro calificada. Los fondos dentro de la anualidad variable se pueden asignar a través de subcuentas, que son similares a fondos mutuos, para la participación en el mercado. En combinación con el beneficio único de los ingresos garantizados en los contratos de anualidad, son útiles como un reemplazo de pensión o como un complemento para muchos ahorradores.
Transferencia de una anualidad a una cuenta IRA
Varios planes de jubilación de empleadores tienen la forma de un contrato de anualidad variable, como los planes 457 o 403 (b), especialmente en el sector público. Cuando las personas cambian de trabajo, aún pueden transferir una de estas rentas vitalicias libres de impuestos a una cuenta IRA tradicional libre de impuestos. A partir del 1 de enero de 2008, los fondos de estos planes también se pueden convertir en Roth IRA, aunque los impuestos se adeudarán sobre la cantidad convertida.
Las anualidades variables compradas fuera del lugar de trabajo también pueden transferirse a otra anualidad calificada a través del intercambio 1035. Esta es una transferencia no imponible que a menudo se utiliza para obtener acceso a un nuevo contrato de anualidad con diferentes opciones de inversión, mejores pasajeros o para reducir los gastos. Siempre que los fondos permanezcan en estado calificado, no se incurrirá en impuestos.
Mi cónyuge es el principal beneficiario de mi IRA. También tengo un beneficiario contingente. ¿Puede mi cónyuge aún transferir mis activos IRA libres de impuestos a su propia cuenta IRA?
Un cónyuge que es el único beneficiario principal de una IRA siempre puede tratar la IRA como propia. El beneficiario contingente en una IRA nunca se toma en consideración a menos que el beneficiario primario fallezca antes que el propietario de IRA, o el beneficiario principal renuncia a los activos.
¿Cuál es la diferencia entre el valor presente de una anualidad y el valor futuro de una anualidad?
Descubra la diferencia entre el valor futuro y el valor presente de una anualidad fija, incluido cómo usar estos cálculos para planificar su futuro.
¿Es aconsejable poner una cuenta IRA en una anualidad fija o variable?
La respuesta a esto depende de los objetivos de inversión, los requisitos y la tolerancia al riesgo de un individuo. Durante la década de 1990, la mayoría de los planificadores financieros experimentados le dirían que no es una medida inteligente colocar una cuenta IRA dentro de una anualidad. Esto se debió a que las cuentas IRA ya reciben un aumento de las ganancias con impuestos diferidos; Entonces, ¿por qué pagar una tarifa adicional que recorta en su rendimiento general una anualidad que sim