La respuesta depende de los objetivos de inversión, los requisitos y la tolerancia al riesgo del individuo. Durante la década de 1990, la mayoría de los planificadores financieros experimentados le dirían que es no una buena jugada colocar una cuenta IRA dentro de una anualidad. Esto se debió a que las cuentas IRA ya reciben un aumento de las ganancias con impuestos diferidos; Entonces, ¿por qué pagar una tarifa adicional que recorta en su rendimiento general una anualidad que simplemente se superpone a una función que ya tiene?
Sin embargo, la década de 2000 ha arrojado varias bolas curvas a los inversores, ya que ahora luchan contra la volatilidad del mercado y grandes pérdidas en las cuentas de inversión. Como inversionista, si está buscando protección de principal, ingresos garantizados de por vida y beneficios de muerte garantizados de su IRA, entonces las rentas vitalicias definitivamente son una opción viable.
Para obtener más información, lea Una descripción general de las anualidades y Anualidades: cómo encontrar la correcta para usted .
Steven Merkel contestó esta pregunta.
¿Cuál es la diferencia entre una anualidad fija y variable?
Entiende la diferencia entre anualidades fijas, variables e indexadas, y lee un breve resumen de sus respectivos riesgos y ventajas.
Mi cuenta de anualidad variable recibió una paliza. ¿Debo buscar otras alternativas?
Esto depende de varios factores, debe preguntarse a usted mismo, a la compañía de seguros o a su asesor las siguientes preguntas para ayudarlo a tomar una decisión: ¿Sigue contento con las opciones de inversión dentro de la anualidad? Si todavía le gustan las opciones de inversión disponibles dentro de la renta vitalicia, entonces considere transferir más de sus activos a bonos o a la cuenta de interés fijo hasta que el mercado llegue a un punto en el que se sienta cómodo para agregar más dinero
¿Puedo pedir prestado de mi anualidad para poner un anticipo en una casa?
Aprende cómo puedes pedir prestado el dinero de una renta vitalicia para un pago inicial de una casa, pero también entiendes por qué los honorarios y las multas hacen que esta sea una mala idea.