Lo que comenzó como una idea simple alrededor de 1980 se ha convertido en una industria artesanal en toda regla. Los programas de viajero frecuente de aerolíneas se han ampliado para incluir a cientos de millones de miembros en los Estados Unidos solamente, y los cambios constantes a los términos y condiciones han generado angustia entre los consumidores y una investigación del gobierno.

Generar kilometraje es fácil, pero el canje se ha vuelto más difícil. Es por eso que aquellos que planean viajar a través de sus tarjetas de crédito deben considerar no solo las tarjetas de viaje, sino también las tarjetas de devolución de efectivo.

No hay duda de que ganar millas o puntos a través del programa de viajero frecuente de una línea aérea puede ser divertido y adictivo. Y hay más formas que nunca de acumular esas millas, especialmente cuando hace compras con la tarjeta de crédito o la tarjeta de crédito correcta.

Ganar a través de una tarjeta de viaje es un método particularmente fácil y común. Cuando se trata de tarjetas de viaje, los límites de gastos pueden variar considerablemente, por lo que es fundamental que obtenga la tarjeta adecuada. Y, como se señala en Tarjetas de crédito de millas aéreas principales , "cuanto mayor es la tarifa anual, más exuberantes son las recompensas de millas de bonificación. "

El desafío, por supuesto, es hacer un buen uso de esas millas asegurando viajes de recompensa o, como mínimo, ascensos de clase ejecutiva o primera clase. Pero asegurar esas recompensas es cada vez más difícil.

The Redemption Challenge

Si bien acumular millas nunca ha sido tan fácil, canjearlas por viajar se ha vuelto mucho más difícil en los últimos años. En primer lugar, los factores de carga de pasajeros (el porcentaje de cabinas ocupadas) han alcanzado máximos históricos, por lo que hay menos asientos vacíos disponibles que nunca.

Además, una serie de megafusiones en la última década ha reducido a varios grandes programas de aerolíneas en el Big Three: American, Delta y United. Eso se traduce en más miembros luchando por menos escaños.

Como el experto en kilometraje Tim Winship señaló sobre la fusión entre American-US Airways, "Cuando los programas se combinan y las millas de los miembros se consolidan en cuentas individuales, habrá más miembros de élite compitiendo por las actualizaciones. Y con el despilfarro posterior a la fusión de vuelos redundantes, habrá menos asientos de primera clase para acomodar esas solicitudes de actualización. "

En 2015, PricewaterhouseCoopers notó que casi 10 billones de puntos de viajero frecuente habían permanecido sin canjear en todo el mundo hasta el 2013:" A medida que este pasivo continúa creciendo con la expansión de asociaciones de [programa de viajero frecuente], y los aviones vuelan con menos vacantes vacantes como Como resultado de factores de carga mejorados, es cada vez más difícil para los clientes canjear puntos por boletos de avión. "

Los jubilados con horarios flexibles están en una mejor posición que la mayoría de los viajeros para canjear premios de aerolíneas.Esto se debe a que ese tipo de flexibilidad permite a los miembros del programa volar cuando las aerolíneas tienen el espacio disponible. Obtenga más información en Consejos para jubilados sobre cómo utilizar las millas aéreas .

¿Qué pasa con el resto de nosotros, que tenemos obligaciones que nos impiden despegar cuando es conveniente para la aerolínea en lugar de para nosotros?

Good Old Cash

Existe una alternativa viable para los viajeros, que consiste en recuperar el dinero en efectivo en lugar del millaje de una tarjeta de crédito. Como aconseja Winship: "El efectivo siempre supera a los puntos de fidelidad con el mismo valor, porque se puede gastar dinero en cualquier cosa, no solo en viajar. Y con el valor de los programas de lealtad en caída libre continua, ¿quién sabe cuál es el valor de un punto de lealtad? "

Por supuesto, si elige comenzar a recolectar dólares en lugar de millas, se estará preguntando qué hacer con todo el millaje que ya ganó. Randy Petersen, el gurú de los programas de kilometraje de las aerolíneas, lo resumió diciendo que hay dos situaciones en las que canjear millas de tarjetas de crédito por premios en lugar de viajar tiene mucho sentido:

1. cuando su situación financiera personal hace que sea prudente ver sus centavos.
2. Cuando simplemente tiene demasiadas millas y puntos.

Necesita gastar lo suficiente para que valga la pena una tarjeta de reembolso en efectivo. Y necesita calcular las tasas de interés, ya que pagar intereses puede anular cualquier ganancia.

Una vez que determina que desea optar por una tarjeta de devolución de efectivo, aquí hay algunos puntos clave a considerar:

• ¿La empresa le cobra una tarifa anual? Muchas de estas tarjetas no imponen esa tarifa. Sin embargo, en algunos casos, la tarifa puede pagarse por sí misma; considere que American Express ofrece la tarjeta Blue Cash Everyday Card sin tarifa anual, y también ofrece la tarjeta Blue Cash Preferred Card con una tarifa anual de $ 75. Sin embargo, la segunda tarjeta ofrece mayores porcentajes de devolución de efectivo y mayores bonificaciones en efectivo, por lo que puede tener más sentido para algunos viajeros.
• ¿Cuáles son los porcentajes de devolución de efectivo en las compras? Querrá saber si realizó compras en comercios minoristas, como supermercados, gasolineras, grandes almacenes, etc.
• ¿Hay pagos de bonificación en efectivo por única vez? Pueden oscilar entre $ 100 y $ 150 o incluso $ 250, pero todo está en letra pequeña, así que échale un vistazo primero.
• ¿Cuáles son los términos y las limitaciones? Hay muchas letras pequeñas cuando abre una nueva tarjeta de crédito o cuenta de tarjeta de crédito. Deberá verificar no solo los términos y limitaciones, sino también las tarifas de transacción de saldo; políticas de vencimiento; o si hay tarifas de transacciones extranjeras, etc.

Tarjetas a considerar

No hay escasez de tarjetas de devolución de efectivo disponibles. The Points Guy ha creado una guía muy útil de "Cash Back Rewards Cards From Our Partners" que brinda detalles sobre algunos.

También debería considerar la calculadora en línea de Credit Card Tune-Up, que le permite estimar sus gastos de cargos mensuales y luego determinar qué tarjeta le otorga el mayor valor de recompensa, menos la tarifa anual.

Aquí hay enlaces para obtener más información sobre las tarjetas de devolución de efectivo:

• American Express Blue Cash Everyday Card
• American Express Blue Cash Preferred Card
• Capital One QuicksilverOne
• Chase Freedom
• Citi Double Cash Tarjeta
• Tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards

The Bottom Line

Se está haciendo cada vez más difícil para el viajero promedio canjear millas por viajes de recompensa y ascensos a clase ejecutiva y de primera clase con las aerolíneas.Para aquellos que no pueden hacer que el proceso de canje funcione, una tarjeta con cargo a devolución de efectivo o una tarjeta de crédito podría tener mucho sentido, sobre todo porque parte o todo ese efectivo se puede usar para viajar.

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