Los consumidores están comenzando a reavivar la llama que alguna vez tuvieron con sus tarjetas de crédito. Según el Estudio de Deuda de Tarjeta de Crédito 2015 de CardHub, el hogar promedio ahora debe $ 7,879. Lo que es aún más aterrador es la predicción inicial de CardHub de que la suma total de la deuda de tarjeta de crédito sería de más de $ 900 mil millones. A fines de 2015, la deuda de la tarjeta de crédito del consumidor ascendía a $ 917. 7 billones. Mientras que los consumidores parecen estar manejando sus exorbitantes saldos de tarjetas de crédito, CardHub predice que estas cifras están "peligrosamente cerca de un punto de inflexión en el que los saldos se vuelven insostenibles y las tasas de morosidad se disparan, lo que podría llevar a una constricción considerable en la disponibilidad de crédito. "

Algunas más conclusiones clave del estudio:

• La deuda total de tarjetas de crédito aumentó en $ 71 mil millones en 2015. Eso es un aumento del 24% desde 2014.

• Los consumidores agregaron $ 52. 4 mil millones en deudas de tarjetas de crédito solo en el último trimestre de 2015. Esta es la mayor suma del cuarto trimestre desde la Gran Recesión.

¿Estas cifras insinúan una repetición de la crisis crediticia de 2008? Es una gran posibilidad, pero lo más importante es que se tome un momento para verificar la carga de la deuda de su propia tarjeta de crédito. Si está peligrosamente cerca del punto en el que no puede obtener suficiente efectivo cada mes para reducirlo, o peor, donde una reparación repentina de un automóvil o un tratamiento de urgencia puede ponerlo al borde, es hora de tomar el control. Aquí hay 6 maneras de retroceder desde el precipicio.

1. Cortar el cable de las tarjetas existentes

Nunca saldrá de la deuda de la tarjeta de crédito si no deja de deslizar. Si guardar sus tarjetas de crédito en un cajón no funciona para usted, congélelas en un bloque de hielo. Todavía no hay suerte? Saca la trituradora y elimínalos por completo. Es posible que desee tener uno a mano en caso de una emergencia financiera si aún no tiene un fondo de emergencia, pero haga lo que haga, absténgase de abrir tarjetas de crédito adicionales. Sin embargo, no renuncies oficialmente a una tarjeta; empeorarás tu índice de utilización de crédito, un resultado negativo para tu puntaje crediticio.

2. Cree un presupuesto y cúmplalo

Comience por calcular sus gastos totales y compararlos con sus ingresos. Asigne cualquier ganancia extra a su fondo de pago de deudas. (Para obtener más información, consulte Principios presupuestarios: configuración de un presupuesto .)

3. Evalúe cuidadosamente su situación financiera

¿Está viviendo de cheque a sueldo por elección o por la fuerza? Si diseña sus gastos y descubre que sus gastos están muy cerca de exceder sus ingresos, incluso después de haber reducido costos innecesarios, ¿cómo espera eliminar la deuda de su tarjeta de crédito? En este punto, debe considerar solicitar trabajos mejor remunerados o utilizar sus talentos para generar ganancias adicionales.(Para más información, vea Tres formas de ganar dinero con su pasatiempo .)

4. Ahorre para un día lluvioso

Debe estar preparado si surge una emergencia financiera inesperada; de lo contrario, deberá regresar a las tarjetas de crédito. Comience a construir un fondo de emergencia ahora. (Para obtener más información, consulte Creación de un Fondo de emergencia .)

Aborde las deudas más caras primero

Cuando diseñe un plan para eliminar su deuda de tarjeta de crédito, no pase por alto la tasa de porcentaje anual (APR ) Las cuentas con el porcentaje más alto le están costando más y tardarán más en pagar. Una buena estrategia: el método de avalancha de deuda. Esto implica enfocarse primero en las deudas con la tasa de porcentaje anual más alta, mientras continúa haciendo el pago mínimo en todas las demás. Cuando se pague la primera deuda, pase a la siguiente deuda más alta de APR en su lista hasta que todos sean eliminados.

Utilice las ganancias inesperadas financieras sabiamente

En lugar de gastar inesperadas ganancias financieras (su reembolso de impuestos, por ejemplo), aplique los fondos a la deuda de su tarjeta de crédito. La misma regla se aplica a los bonos de trabajo y los regalos monetarios de familiares y amigos.

The Bottom Line

La deuda de la tarjeta de crédito está en su punto más alto y continúa en aumento. Aunque hasta ahora los consumidores están protegiendo su crédito realizando pagos puntuales, ahora es el momento de comenzar a pagar agresivamente su deuda antes de que los saldos sean demasiado para manejar.