Los expertos en finanzas personales están dando la alarma: los préstamos estudiantiles están fuera de control. Algunos incluso dicen que la creciente deuda de los estudiantes podría ser la próxima crisis financiera que lleve al país a una recesión.

Pero, en un delicioso giro de los acontecimientos, algunos prestatarios están invirtiendo esa tendencia, y eso está dejando a algunos prestamistas sintiéndose un poco engañados.

Esto es lo que las personas que luchan para pagar los préstamos estudiantiles pueden aprender de los graduados inteligentes que han descubierto cómo salir de las deudas más rápido. (Ver también Préstamos para estudiantes: pagando su deuda más rápido .)

Préstamos estudiantiles de refinanciación

Las tasas de interés federales para préstamos estudiantiles actualmente se encuentran entre 4. 29% y 6. 84%. Al ver una oportunidad, los prestamistas en línea como SoFi, Darien Rowayton Bank (DRB), CommonBond y Earnest comenzaron a comercializar refinanciación de préstamos estudiantiles con tasas tan bajas como 2. 13%. La clave de estas bajas tasas fue para los prestatarios que tenían más probabilidades de pagar sus préstamos a tiempo, por lo que los prestamistas en línea fueron después de los graduados de la Ivy League y las escuelas de alto perfil, así como aquellos con títulos avanzados. Ciertamente, no me dolió que estas escuelas presentaran precios más altos, lo que hacía que los préstamos fueran más grandes, y dado que sus graduados a menudo tenían empleos mejor pagados, había poco riesgo de incumplimiento.

Pero ahora parece que el plan está fallando en los prestamistas, y no porque los graduados estén incumpliendo. Todo lo contrario. Esos mismos prestatarios con sus empleos mejor pagados tienen más ingresos disponibles y han crecido en un clima que los hace recelosos de llevar la deuda. Están pagando sus deudas estudiantiles más rápido, dejando pocas ganancias para los prestamistas.

No solo no hay una penalización por amortización anticipada, las tasas de interés son tan bajas que los prestatarios pueden eliminar decenas de miles de dólares del costo total de su préstamo a lo largo del tiempo. Eso, a su vez, aumenta la capacidad del prestatario para pagarlo más rápido.

¿Ningún trabajo de seis cifras? No hay problema

¿Qué puede hacer el prestatario promedio para acelerar el pago de préstamos estudiantiles si no tiene un trabajo bien remunerado y un título de una universidad de alto rango? Esa es la pregunta que le hacemos a tres expertos diferentes. Estas son las estrategias que recomiendan.

"Haga su pago mensual del préstamo una semana antes de la fecha de vencimiento", dice Mark Kantrowitz, editor y vicepresidente de estrategia de Cappex. com. "El pago se aplica al saldo del préstamo cuando se recibe, por lo que una semana antes le ahorrará una semana de interés en la parte principal del pago del préstamo. "También aconseja trabajar para una exención de impuestos 501 (c) (3) por 10 años. "Al final de los 10 años, mientras reembolsa sus préstamos estudiantiles en un plan de pago impulsado por los ingresos, el saldo restante del préstamo será cancelado. La condonación de este préstamo está libre de impuestos según la ley actual ", dice Kantrowitz.

Considere el trabajo voluntario, sugiere Jesse Harrison, fundador y CEO de Zeus Legal Loans. "Hice trabajo voluntario para pagar mis préstamos estudiantiles", dice. "Hay muchos sitios web que facilitan este tipo de trabajo. Puede ayudar a las empresas que necesitan ayuda y, a cambio, sus préstamos estudiantiles disminuyen hasta que desaparecen. "Eche un vistazo a sitios como el intercambio de patrocinadores. org y zerobound. com para aprender más sobre cómo funciona esto.

Evite consolidar préstamos, aconseja Andrew Josuweit, CEO de Student Loan Hero. "La consolidación promedia todas las tasas de interés juntas. Después de la consolidación [con un Préstamo de Consolidación Directa], los prestatarios no pueden usar los métodos de la bola de nieve o la avalancha de la deuda para apuntar a préstamos con las tasas de interés y / o saldos más altos con pagos adicionales. Perdieron la oportunidad de pagar sus préstamos más costosos primero. "

Josuweit también recomienda mantenerse alejado de los planes de pago basados ​​en los ingresos a medida que ralentizan el pago. "Es bastante simple, ya que los pagos a menudo se reducen en comparación con el plan de pago estándar de 10 años. Estos planes están diseñados para prestatarios que necesitan reducir los pagos mensuales, no pagar los préstamos más rápido. "

¿Qué pasa con los prestamistas de Internet que no están muy contentos con todos los prestatarios responsables? ¿Merece la pena echarles un segundo vistazo?

Definitivamente, dicen algunos de nuestros expertos. Reducir un par de puntos de su tasa de interés representa un gran ahorro, y aún puede calificar para las ventajas fiscales que vienen con el préstamo estudiantil. ¿El único truco? Si está trabajando para una organización sin fines de lucro para que sus préstamos sean perdonados en 10 años, no refinancie a menos que sea con los prestamistas del gobierno.

The Bottom Line

La mejor manera de vencer a los bancos es controlar su presupuesto, ahorrar la mayor cantidad de dinero posible y realizar pagos más grandes de su deuda. Si puede hacer eso, ahorrará decenas de miles de dólares durante la vigencia de los préstamos.

Para obtener más información sobre el tema, consulte 10 consejos para administrar su deuda de préstamos estudiantiles y Condonación de deuda: cómo salirse de sus préstamos estudiantiles .