Si está dispuesto a gastar dinero en lujo, la tarjeta de crédito Citi Prestige podría ser adecuada para usted. Esta tarjeta de crédito de alta gama no escatima en beneficios, pero tiene una fuerte tarifa anual. Siga leyendo para obtener más información sobre esta tarjeta, su programa de recompensas y sus otras ventajas.

La Tarjeta

La tarjeta Citi Prestige otorga 50,000 puntos de bonificación Thank Youou después de gastar $ 3,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de una cuenta, siempre y cuando no haya tenido una tarjeta Citi Prestige en los últimos 18 meses . Estos puntos valen una impresionante tarifa de $ 800 en American Airlines o US Airways, $ 665 en cualquier otra aerolínea o $ 500 en tarjetas de regalo. Sin embargo, esta tarjeta tiene una enorme tarifa anual de $ 450, y no se exime el primer año, por lo que querrás saber si vale la pena. (Obtenga más información sobre cómo ganar dinero en efectivo en Maximice sus recompensas con unas pocas tarjetas de crédito .)

Además del bono de inicio de sesión, ¿cuáles son los beneficios continuos de esta tarjeta? Obtendrá 3 puntos por cada $ 1 gastado en pasajes aéreos y hoteles, 2 puntos por cada $ 1 gastado en comidas y entretenimiento, que incluye eventos deportivos en vivo, producciones teatrales en vivo, cines, parques de atracciones, atracciones turísticas, tiendas de discos y alquiler de videos. y 1 punto por $ 1 gastado en otras compras. Puedes ganar puntos ilimitados y los puntos no caducan. Existen beneficios como la cobertura de garantía extendida para compras realizadas con su tarjeta Prestige, seguro de alquiler de automóviles en todo el mundo, cancelación de viajes y protección contra interrupciones, y más. La tarjeta no tiene tasas de transacción extranjeras en compras, y su chip EMV significa que realmente podrá usar su tarjeta en el extranjero. Hasta ahora, se parece mucho a la tarjeta Citi Premier, mucho menos costosa.

Fancypants Perks

Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Con la tarjeta Prestige, si pasa cuatro noches consecutivas en cualquier hotel de su elección, Citi retirará la quinta noche al reembolsarle un crédito de estado de cuenta. No hay fechas bloqueadas, pero debe reservar su reservación a través del consejero de viaje designado MasterCard Airport Concierge, que actualmente es Carlson Wagonlit Travel. Puede usar este beneficio repetidamente; no está limitado a una vez por año.

Si carga boletos de avión, tarifas de equipaje y otros gastos relacionados con el transporte aéreo, como cargos por equipaje, a su tarjeta, puede obtener un crédito anual de $ 250 por los gastos que se registrarán en su cuenta dentro de uno o dos ciclos de facturación. También recibirá un crédito de $ 100 para la tarifa de solicitud de Global Entry el primer año que pague la tarifa y cada cinco años a partir de entonces si decide renovar su membresía de Global Entry. (Para obtener más información, lea Elegir un programa de viajeros de confianza .)

Si le gustan los salones del aeropuerto, le alegrará saber que esta tarjeta le da acceso gratuito a los salones de American Airlines y otras salas VIP a través de Priority Pass Select, un programa de membresía con más de 700 salones, en 400 ciudades, en 120 países.El beneficio de Priority Pass Select te permite llevar hasta dos invitados y / o familiares directos contigo; invitados adicionales cuestan $ 27 cada uno. Puede usarlo sin importar a qué aerolínea esté volando. Sin Citi Prestige, usted pagaría una tarifa anual de $ 99 por "membresía estándar" en este programa, más $ 27 por persona por visita.

Si vuela American o American Eagle, Citi Prestige le permite aprovechar el acceso de Admirals Club. Su familia inmediata o hasta dos huéspedes que viajen con usted pueden unirse a usted en el Admirals Club sin costo. Simplemente muestre su tarjeta Citi Prestige, su identificación y su boleto de reserva o tarjeta de embarque. Este beneficio solo será valioso si vuelas regularmente a los EE. UU. Y los aeropuertos que usas tienen salones VIP Admirals Club (haz clic aquí para ver si lo hacen). El acceso al club incluye WiFi, uso de computadora personal, café, bebidas alcohólicas, refrigerios, tomas de corriente, áreas de trabajo y, en algunos lugares, duchas y áreas de juegos infantiles. El valor en efectivo de esta gratificación depende de su estado de AAdvantage, pero si usted es un miembro nuevo y no tiene un estado especial, la tarifa anual normalmente es de $ 500; un pase de un día es normalmente $ 50. Advertencia: esta tarjeta no le concede acceso a los clubes lounge de otras aerolíneas que tienen una relación con American, como US Airways.

Luego están los servicios de alta gama asociados con esta tarjeta. Citi Prestige Global Concierge lo ayudará con las reservas de viajes, las reservas de restaurantes y muchas otras tareas. Puede haber tarifas adicionales, dependiendo del nivel de servicio que requiera. También hay un servicio exclusivo de conserje del aeropuerto para recibirlo cuando llegue a su destino y lleve su equipaje. Suena genial, pero no es gratis. Tampoco es exclusivo de la tarjeta Citi Prestige; es una ventaja de MasterCard.

Lo que obtiene la tarjeta es un descuento del 15% en el precio regular de este servicio. El costo depende del aeropuerto y del número de viajeros en su grupo. Un presupuesto de muestra para el servicio de llegada de asistencia y asistencia y un portero para un viajero con una maleta en el aeropuerto JFK de Nueva York fue de $ 307. 92 antes del descuento. (Además, tendrá que dar propina). Suponiendo una propina estándar del 15% al ​​20%, este beneficio cuesta tanto como algunos billetes de avión económicos. El descuento del 15% probablemente no sea un incentivo suficiente para comenzar a pagar más por el servicio de conserjería del aeropuerto, pero es una ventaja si ya lo usa, o si decide que la conveniencia vale la pena el costo.

Finalmente, si tiene una cuenta Citigold, Cliente Global o Banco Privado con Citi, su tarjeta Prestige lo hará elegible para un bono de relación que vale 15% de sus compras de Citi Prestige en las dos primeras categorías y 25% para banca privada clientela. Esto podría ser una recompensa valiosa, pero hay muchas variables a considerar. ¿Qué tarifas pagará en estas cuentas bancarias? ¿Qué tasas de interés obtendrás? ¿Cómo se comparan las tarifas y las tasas de interés con lo que experimentaría en otro banco? ¿Gastará lo suficiente en su tarjeta Prestige para que la bonificación del 15% o del 25% sea lo suficientemente alta como para que valga la pena tener una de estas cuentas bancarias?Hay muchas matemáticas involucradas aquí, está muy por detrás del alcance de este artículo, pero es posible que desee ejecutar los números para su propia situación.

Lo que sus puntos valen

Muchas tarjetas de crédito Citi le ofrecen puntos Thank Youou, pero el valor de canje de esos puntos depende de qué tarjeta (s) tenga. La tarjeta Prestige le otorga un mayor valor de canje, no solo por los puntos ThankYou que gana con su tarjeta Prestige, sino por los puntos ThankYou que gana con cualquier otra tarjeta Citi conectada a la misma cuenta de puntos ThankYou. En particular, un punto de agradecimiento vale 1. 6 centavos en American Airlines y US Airways y 1. 33 centavos en otras aerolíneas cuando canjea sus puntos a través del centro de viajes ThankYou. Es por eso que la bonificación de registro de 50,000 puntos de esta tarjeta puede obtenerle $ 800 en pasajes aéreos con American Airlines o $ 665 en pasajes aéreos con cualquier otra aerolínea. Además, no hay fechas bloqueadas. También puede combinar puntos ThankYou y efectivo para obtener un boleto de recompensa, lo que facilita canjear todos sus puntos.

También puede canjear puntos por tarjetas de regalo: 5 000 puntos le darán una tarjeta de regalo de $ 50 y 10 000 puntos le ofrecerán una tarjeta de regalo de $ 100. También puede transferir sus puntos a algunos programas de lealtad de aerolíneas y hoteles, como Hilton HHonors, Flying Blue y Virgin Atlantic, a una tasa de 1 a 1 o superior con un mínimo de 1 000 puntos, en incrementos de 1 000 puntos. Sin embargo, no encontrará otras marcas hoteleras ni programas nacionales de viajero frecuente como Southwest, American o United. Otras opciones incluyen créditos de extracto, el uso de puntos para pagar en Amazon o dinero en efectivo, pero obtendrá más por su dinero cuando canjee por pasajes aéreos o tarjetas de regalo.

La letra pequeña

Los detalles usuales de la tarjeta de crédito parecen casi ir más allá del punto de una tarjeta con tantas campanas y silbatos, pero aquí están. La tarjeta Citi Prestige no tiene una tasa de interés introductoria especial. La APR es 15. Variable del 24%, basada en la tasa preferencial. Puede encontrar mejores ofertas en otros lugares para transferencias de saldo; esta tarjeta cobra 15. 24% por transferencias dentro de los dos meses posteriores a la apertura de su cuenta y una tasa desconocida a partir de entonces, además hay una tarifa de transferencia de saldo de $ 5 o 3%, la que sea mayor. (Para la lectura relacionada, vea Las mejores tarjetas de crédito para hacer transferencias de saldo y Alternativas para transferencias de saldo .)

Si saca un adelanto en efectivo con esta tarjeta (o cualquier tarjeta de crédito) ), te costará. La APR es 25. 24% variable y la tarifa de transacción es de $ 10 o 5% del monto adelantado, el que sea mayor. Los adelantos en efectivo y las transferencias de saldo no le ganan puntos de agradecimiento, pero incluso si lo hicieran, nunca saldría adelante. Para evitar la tasa de porcentaje anual de hasta el 29. 99%, no realice un pago atrasado.

Agregar un usuario autorizado podría ayudarlo a cumplir con los requisitos mínimos de gasto para la bonificación de inscripción y ganar más puntos en general, pero deberá superar la tarifa anual de $ 50 por usuario autorizado antes de obtener nada.

The Bottom Line

Cualquiera puede salir adelante en la tarifa anual de la tarjeta Citi Prestige durante el primer año gracias a la gran bonificación de inscripción, pero $ 450 es un gran obstáculo para eliminar en los años siguientes.Si a menudo te quedas cinco noches consecutivas o más en un hotel, la ventaja del hotel gratis por la noche podría hacer que esta tarjeta valga la pena. De lo contrario, el crédito de pasaje aéreo anual de $ 250 te lleva un poco más de la mitad; luego tendrá que obtener otros $ 200 en valor de los beneficios de la tarjeta solo para alcanzar el punto de equilibrio. Eso significa que tendrá que ser un viajero frecuente, idealmente en American Airlines o US Airways, ya que obtendrá el mayor valor por sus puntos allí, y alguien que pase mucho tiempo en los salones de los aeropuertos.

Si desea lujo, la tarjeta Citi Prestige puede ayudarlo a acceder a experiencias de alto nivel con menos investigación, menos complicaciones y una mayor frecuencia. Sin embargo, hay tarjetas de crédito menos costosas, como la tarjeta de crédito Starwood Preferred Guest de American Express y Chase Sapphire Preferred,que también le permiten disfrutar de experiencias de lujo como la habitación de hotel y las actualizaciones de vuelo. El consumidor promedio probablemente encontrará estas y otras tarjetas de recompensas más valiosas. También debe compararlo con la tarjeta American Express Platinum (consulte Uso de Platinum AmEx Benefits ), que tiene la misma tarifa anual. Para más información sobre este tema, vea Tarjetas de crédito: ¿Debería pagar alguna vez una tarifa anual? y Tarjetas de crédito que le permitirán obtener vuelos de primera clase .