¿Qué hacen los asesores financieros? El requisito básico es el conocimiento técnico en las áreas de finanzas en las que practican, pero la verdadera competencia profesional requiere mucho más. De hecho, los asesores financieros deben usar muchos sombreros para hacer su trabajo de manera efectiva, y aquellos que consideran este campo como una carrera deben estudiar cómo son realmente las vidas cotidianas de los asesores.

Cualquier persona que trabaje en la industria financiera puede decirle que el primer paso para convertirse en un asesor exitoso es obtener una educación sólida en la mecánica de cualquier aspecto de las finanzas en las que tenga la intención de trabajar. Esto puede ser una licenciatura o maestría en algunos casos, una certificación profesional como la designación de Planificador Financiero Certificado, o solo una o dos licencias para aquellos que desean enfocarse en un tipo específico de producto financiero. Pero su verdadera educación en este campo ni siquiera comenzará hasta después de haber completado estos pasos. (Para obtener más información, consulte: Las mejores escuelas para la planificación financiera .)

Un día en la vida

El día del asesor financiero promedio por lo general comienza temprano y, a menudo, llega a la noche, especialmente para aquellos que son nuevos en la industria. El programa diario de un asesor típico generalmente incluirá lo siguiente:

• Prospección - El método y la cantidad de esto dependerán en gran medida de las circunstancias del asesor. Un profesional recién acuñado que no tenga un libro de negocios puede esperar pasar al menos la mitad de cada día golpeando el pavimento de una forma u otra, ya sea desarrollando una red de referencias o visitando prospectos en persona. Aquellos que comienzan con un mercado cálido en el que prospectar pasarán una buena cantidad de tiempo interactuando con estas personas; por ejemplo, un nuevo asesor que trabajó durante mucho tiempo en otra empresa puede centrarse en patrocinar eventos para los empleados de esa empresa con el fin de generar negocios. Otros métodos modernos incluyen establecer una fuerte presencia digital y escribir un blog. (Para obtener más información, consulte: Cómo contactar a un cliente potencial que ya tiene un asesor .)
• Servicio de clientes actuales - A medida que los asesores desarrollan su libro de negocios, su enfoque comenzará a cambiar gradualmente desde la adquisición de nuevos negocios hasta el servicio a clientes actuales. Muchos asesores establecidos comenzarán su día revisando carteras de clientes, respondiendo consultas de clientes y abordando problemas pendientes antes de pasar a nuevos negocios. La mayoría de los asesores establecidos le dirán que este enfoque es la mejor manera de generar nuevos negocios porque los clientes que reciben un servicio excelente son clientes satisfechos (que harán referencias). (Para obtener más información, consulte: Cómo mantener a los clientes en buenas y malas épocas .)
• Tareas administrativas - Aunque a menudo puede pertenecer a la categoría de clientes de servicios, cualquier posible asesor debe estar preparado para gastar un segmento material de su jornada laboral que trata con tareas burocráticas tales como informes de cumplimiento, actualización de registros de clientes, procesamiento de tickets comerciales y manejo de otros procedimientos de mantenimiento de registros.Probablemente debería decirse aquí que la mayoría de los asesores exitosos pueden retener una gran cantidad de detalles en sus cabezas de manera continua. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pierden clientes .)
• Planificación financiera - Si bien esto puede parecer obvio, tendrá que dedicar tiempo a entregar sus bienes y servicios básicos a su clientela - y esto puede ser difícil de adaptar a su horario a veces. Ingresar datos en la planificación financiera o programas de impuestos puede ser un proceso largo y tedioso y requiere una excelente atención al detalle. Incluso aquellos que pagan a otros para que hagan la parte de entrada de datos de esto tendrán que monitorear de cerca este proceso. (Para obtener más información, consulte: Planificación financiera: se trata de más que dinero .)
• Educación continua - Este elemento ineludible de la planificación financiera puede ir más allá de la mera satisfacción de la industria o requisitos educativos de credenciales para incluir inversión e investigación de productos. Muchos vehículos de valores y seguros requieren capacitación específica antes de que el proveedor apruebe al asesor para venderlos. Algunos asesores frecuentemente asisten a seminarios de una semana que cubren temas especializados o continúan ganando nuevas designaciones para proporcionar el nivel de servicio que sus clientes necesitan. Esto no solo puede llevar mucho tiempo, sino que también es costoso en algunos casos. (Para obtener más información, consulte: Mantenerse al día con su educación continua .)

El elemento humano

Como era de esperar, el otro elemento, y el más importante, del trabajo de cualquier asesor financiero es construir y administrar las relaciones con los clientes. Esto comienza con la creación de una impresión profesional durante la fase de prospección, entregando lo que promete durante la fase de planificación y manteniéndose en contacto con ellos de forma continua. Y, por supuesto, esto puede ser un verdadero desafío a veces, por ejemplo, cuando un cliente que ha sido desheredado por sus padres lo llama y grita que lo demandarán por eso, aunque usted no podría haber estado menos involucrado . Su capacidad para educar a los clientes y convencerlos de que hagan lo correcto tendrá un impacto sustancial en su éxito general y potencial de responsabilidad en este negocio. (Para obtener más información, consulte: Estas empresas son las mejores entre los clientes de Financial Advisor .)

Y los clientes no son las únicas personas que necesitará para mantenerse a su lado. Tendrá que aprender a hablar y negociar con mayoristas, oficiales de cumplimiento, funcionarios reguladores y representantes de servicio al cliente que pueden estar o no de humor para ayudar o trabajar con usted cuando lo necesite. Su capacidad para mantener su buena voluntad puede significar la diferencia entre las principales inconveniencias y pérdida de negocios y una práctica sin problemas. (Para obtener más información, consulte: Asesores: evite estos errores comunes .)

Cómo preparar

Si cree que podría necesitar ayuda para prepararse para algunos de los elementos descritos anteriormente, puede quiero considerar tomar algunos cursos o clases adicionales en finanzas del comportamiento o psicología, habilidades de escucha y comunicación, y hablar en público.Si va a hacer negocios por sí mismo como un asesor independiente, entonces algo de capacitación sobre cómo ser un emprendedor tampoco puede perjudicar. Un buen lugar para comenzar es hablar con algunos asesores que toman el mismo enfoque que le gustaría y lo están logrando. Pregúnteles exactamente qué tipo de habilidades menos tangibles usan en su trabajo diario y cómo las aprendieron. Existe un grupo en rápido crecimiento de cursos gratuitos en línea que cubren todos los temas imaginables disponibles para quienes desean aprender, y este puede ser un lugar económico y conveniente para comenzar el segmento alternativo de su educación. (Para obtener más información, consulte: Indicadores principales de Behavioral Finance .)

Conclusión

Su trabajo como asesor financiero abarcará mucho más que la gestión de carteras de inversión o el cierre de ventas. La prospección, el mercadeo, el servicio al cliente, el cumplimiento, la administración y la educación también formarán parte de su rutina diaria, y su capacidad para integrar efectivamente estas cosas en su cronograma puede determinar finalmente su nivel de éxito en el negocio. Para obtener más información y recursos sobre cómo convertirse en un asesor financiero, visite el sitio web de la Asociación de planificación financiera en www. fpanet org, La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales en www. napfa org o el sitio web de la Junta de CFP en www. cfp. red. (Para obtener más información, consulte: Consejos de carrera para mujeres que aspiran a ser asesoras .)