A los consumidores se les presenta un amplio espectro de profesionales de la inversión. El asesor financiero y el planificador financiero son títulos populares para estas personas que ayudan al consumidor a administrar su dinero.

A continuación, se detalla para ayudar a distinguir lo que realmente significan estos títulos populares.

Financial Advisor

Este es un término amplio para un profesional que ayuda a administrar su dinero. Usted paga al asesor y, a cambio, lo ayudan con cualquier cantidad de tareas relacionadas con el dinero. Un asesor financiero puede ayudar a administrar inversiones, intermediar la venta y compra de acciones y fondos o crear un plan integral de patrimonio e impuestos. Si el asesor está trabajando con el público, deben tener una licencia de la Serie 65. Además de esa licencia, existen muchas otras credenciales de asesor financiero que el asesor podría tener, dependiendo de los servicios que se brinden. (Para obtener más información, consulte: Comprar un asesor financiero .)

El asesor financiero es un término general, los subconjuntos del grupo asesor financiero pueden incluir corredores de bolsa, agentes de seguros, administradores de dinero, planificadores inmobiliarios, banqueros y más.

Piense en la comparación entre un asesor financiero y un planificador financiero como un embudo con el asesor financiero en la parte superior. Continuando con esta analogía del embudo y yendo más abajo, un planificador financiero es un tipo de asesor financiero.

Financial Planner

El planificador financiero es un tipo de asesor financiero que ayuda a las empresas y a las personas a crear un programa para cumplir los objetivos financieros a largo plazo.

El planificador podría tener una especialidad en inversiones, impuestos, jubilación y / o planificación patrimonial. Además, el planificador financiero puede tener varias licencias o designaciones.

Por ejemplo, el Planificador Financiero Certificado (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) y Certified Investment Management Analyst (CIMA) son algunas de las designaciones que puede tener un planificador financiero. Para obtener cada una de estas licencias, el planificador financiero debe completar un conjunto diferente de requisitos de educación, examen e historial laboral. (Para obtener más información, consulte: ¿Dónde puedo buscar un planificador financiero? )

Semejanzas y diferencias

Todo planificador financiero es también un tipo de asesor financiero, pero cada asesor financiero no es necesariamente un planificador financiero. NAPFA, la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, afirma que hay más de 100 certificaciones disponibles que un asesor financiero podría obtener.

En la mayoría de los casos, un consumidor que busca ayuda para administrar su dinero recibirá esa ayuda de un asesor financiero de algún tipo.

¿Pero qué tipo de planificador financiero debería elegir el individuo?

Al tomar la decisión de elegir un planificador financiero, primero comprenda el panorama de la planificación financiera.Según FINRA, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, casi cualquier persona puede llamarse a sí misma un planificador financiero y puede provenir de diferentes tipos de antecedentes. Los planificadores financieros pueden ser corredores o asesores de inversiones, agentes de seguros, contadores en ejercicio o personas sin credenciales financieras. Es por eso que el consumidor debe realizar su diligencia debida antes de entregar su dinero a cualquier tipo de asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: Colegios superiores de planificación financiera .)

Conclusión

Al analizar el panorama del asesor financiero, reconozca que tanto el asesor financiero como el planificador financiero son categorías muy amplias. La mayoría de las personas que necesitan ayuda financiera contratará a un planificador financiero, que es un tipo más específico de asesor financiero. Pero, la decisión sobre el "tipo" de planificador financiero requiere un poco de investigación.

Antes de contratar a un planificador para que lo ayude con sus finanzas, asegúrese de comprender lo que está pagando. Pregúntale al planificador acerca de su capacitación y calificaciones específicas, la estructura de tarifas y los servicios que brindará el profesional. Considere desarrollar una lista de preguntas al examinar a un planificador financiero. Finalmente, verifique el registro disciplinario y las referencias del planificador para asegurarse de estar recibiendo la mejor orientación financiera de calidad. (Para más información, consulte: 7 pasos para evaluar a un asesor financiero .)

Es importante tener en cuenta que según el nuevo reglamento fiduciario del Departamento de Trabajo, todos los profesionales que brindan asesoramiento sobre planificación de jubilación o quienes crean planes de jubilación se mantienen bajo un cierto estándar legal y ético. Para obtener más información sobre esta regla, lea: Rol Fiduciario del DOL Explicado al 29 de marzo de 2017.