La economía colaborativa ha crecido a pasos agigantados en los últimos años, con empresas como Airbnb a la cabeza. Compartir en casa ha ganado gran popularidad entre las personas que buscan alquileres a corto plazo y los propietarios que buscan complementar sus ingresos. Según los datos del Pew Research Center, aproximadamente uno de cada 10 estadounidenses ha utilizado un servicio de intercambio de hogares en algún momento.

Para los propietarios, el intercambio de viviendas puede ser una proposición lucrativa, pero no sin un cierto grado de riesgo. Tener la cobertura de seguro adecuada es una necesidad para proteger su propiedad contra daños y usted contra demandas de responsabilidad personal. Sin embargo, no debe asumir que su póliza de propietario cubre automáticamente el intercambio de viviendas. Antes de abrir su casa para invitados temporales, esto es lo que necesita saber. (Para obtener más información, consulte Los pros y los contras de usar Airbnb. )

Seguro para propietarios de viviendas y uso compartido del hogar

Generalmente, el seguro para propietarios de viviendas está diseñado para cubrir el costo de reparar daños a su hogar causados ​​por incendios, viento u otros desastres naturales. También ofrece protección de responsabilidad personal en caso de que alguien se lesione mientras está en su propiedad. (Para obtener más información, consulte Guía de seguro para propietarios de viviendas: descripción general para principiantes .)

Cuando se trata de compartir viviendas, las reglas son mucho menos en blanco y negro. De acuerdo con el Insurance Information Institute, algunas compañías de seguros le permitirán extender la cobertura de su vivienda a un alquiler a corto plazo si se trata de un evento de una sola vez y usted notifica a la aseguradora con anticipación. Sin embargo, otras compañías pueden exigirle que compre un endoso específico, que se agrega a su póliza existente para cubrir un alquiler temporario.

Cuando compartir en casa es un negocio

Si alquila una parte de su casa de manera regular con el objetivo de generar ingresos, eso crea una nueva arruga en lo que respecta al seguro de vivienda preocupado. En la mayoría de los casos, la compañía de seguros va a ver eso como actividad comercial, que no estaría cubierta en absoluto por una póliza de propietario. En cambio, necesitaría comprar un seguro comercial.

Si planea alquilar la casa completa por un período prolongado de tiempo, también necesita tener un seguro de propietario. El seguro del propietario tiene la intención de cubrir la casa misma, así como también cualquier estructura que se encuentre en la propiedad, como un garaje o cobertizo. Estas políticas generalmente lo cubren por pérdidas tales como daños causados ​​por el fuego o el viento, pero no le reembolsan el daño causado por el desgaste normal o por la pérdida de la propiedad personal del inquilino.

Compartir casa como arrendatario

También deberá cubrir sus bases de seguro si es inquilino y está subarriendando a otra persona.Lo primero es lo primero: debe asegurarse de que su arrendador le permita subarrendar. A partir de ahí, debe verificar con la compañía de seguros de su arrendatario para ver si su cobertura se aplicaría a alguien que está subarriendando.

Si no planea vivir en el alquiler mientras está subarriendo, el subarrendatario necesitaría su propio seguro de inquilino. Tenga en cuenta que si el subarrendatario daña cualquiera de sus cosas mientras está fuera, la política de su arrendatario puede no cubrirlo. (Para obtener más información, consulte ¿Cómo puede revertir el alquiler de su habitación de repuesto? .)

¿Qué empresas ofrecen cobertura de distribución en el hogar?

En respuesta al crecimiento de la industria del intercambio de viviendas, un puñado de compañías de seguros están avanzando hacia la expansión de la cobertura para los propietarios que alquilan sus casas a través de Airbnb y sitios similares. (Para obtener más información, consulte Cómo ganar dinero con Airbnb: Riesgos y recompensas .) Aquí hay cuatro ejemplos.

• Liberty Mutual Fire Insurance Co. - En octubre de 2016, la empresa presentó una solicitud a los reguladores federales para presentar un endoso que ampliaba la política de propietarios de viviendas. Actualmente, los titulares de pólizas de Liberty Mutual pueden cubrir alquileres a corto plazo de hasta 31 días, pero el nuevo endoso les permitiría ampliar ese período de tiempo más.
• Verisk Analytics ISO - Insurance Service Offices Inc. (ISO), una subsidiaria de Verisk Analytics, anunció nuevas opciones de seguro de vivienda compartida en noviembre de 2016. Estas opciones están diseñadas para abordar los riesgos únicos que los propietarios enfrentan cuando alquilan sus casas en línea. La cobertura incluye responsabilidad, robo, vandalismo y daños a la propiedad de los huéspedes.
• Allstate - ¡HostAdvantage de la compañía! es una cobertura especializada que protege sus pertenencias personales cuando alquila su casa. Por ejemplo, estarías cubierto si un inquilino roba algo o si un ladrón interrumpe mientras estás fuera. También estaría cubierto si un inquilino daña accidentalmente sus muebles o alfombras. Sin embargo, no ofrece protección de responsabilidad.
• Airbnb - Aquí puede obtener algo llamado Seguro de protección de host. Esta política le proporciona hasta $ 1 millón de cobertura contra reclamos de terceros de lesiones corporales o daños a la propiedad. Esto es diferente de la Garantía de host, que ofrece hasta $ 1 millón en cobertura por daños a su propiedad personal o la propia casa. (Para obtener más información, consulte Consejos de seguro para propietarios de viviendas. )

The Bottom Line

Es vital que investigue antes de subirse al carro de compartir el hogar. Si está alquilando su casa de manera consistente, por ejemplo, su compañía de seguros podría dejarlo como asegurado si considera que se trata de una actividad comercial. Incluso si alquila su casa una sola vez, no puede arriesgar su cobertura. Hablar con su compañía de seguros sobre lo que está y lo que no está incluido en su póliza puede ayudarlo a determinar lo que se necesita para llenar los vacíos.