Revisión de charles Schwab IRA y Roth IRA (SCHW)

Revisión de charles Schwab IRA y Roth IRA (SCHW)

Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 78-0. 09% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) es un conocido y una firma respetada, y después de 40 años de evolución de la industria financiera, Schwab, una de las primeras corredoras de descuento del país, ahora se considera un bróker de servicio completo con opciones de servicio de bajo costo. Schwab pone énfasis en el servicio personal y la planificación financiera para facilitar la comercialización en línea y el servicio al cliente. Ofrece una línea completa de productos de cuentas individuales de jubilación (IRA).

Tipos de cuentas

Schwab ofrece cuentas IRA tradicionales que tienen contribuciones deducibles de impuestos con retiros de capital y ganancias sujetas a impuestos a la renta. Las contribuciones de la cuenta Roth IRA son dólares después de impuestos con retiros de capital e ingresos libres de impuestos. Tiene cuentas de reinversión de IRA para transferencias de cuentas 401 (k), IRA de custodia para niños con ingresos e IRA heredados para sobrevivientes beneficiarios. No hay tarifas para abrir o mantener ninguna cuenta IRA en Schwab.

Servicios

Los clientes con cuentas de $ 25, 000 en Schwab califican para una consulta de planificación financiera gratuita. Las personas con cuentas más pequeñas tienen servicio telefónico y opciones de chat por correo electrónico. Schwab proporciona una cantidad significativa de información de inversión en su centro de educación en línea.

Schwab ofrece una selección completa de aplicaciones móviles. Todos los clientes tienen acceso a la plataforma de comercio en línea de Trade Source de Schwab y al software de escritorio StreetSmart Edge, que tiene un conjunto completo de herramientas y datos de inversión.

Los inversores con cuentas de al menos $ 5 000 pueden aprovechar las carteras inteligentes de Schwab. Schwab Intelligent Portfolios es un robo-consejero. Los inversores solo responden algunas preguntas sobre objetivos, activos y tolerancia al riesgo, y un algoritmo computarizado crea una cartera diversificada de fondos cotizados (ETF). Periódicamente, el asesor robo reequilibrará la cartera de ETF para mantener el riesgo deseado y la relación de retorno. No hay ningún cargo por usar el servicio ni honorarios de gestión de activos ni comisiones de negociación ETF.

Inversiones

Los inversores pueden elegir entre una amplia gama de inversiones, que incluyen acciones ordinarias, acciones preferentes, opciones sobre acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y cuentas de efectivo. Schwab Mutual Fund OneSource ofrece más de 16,000 fondos mutuos de cientos de administradores de activos. Más de 3,000 fondos que cubren todas las clases de activos están disponibles sin comisión, sin cargos por transacción o ventas. Los inversores que deseen intercambiar otros fondos pagan una tarifa de transacción de $ 76 para comprar, pero no para vender, y pueden enfrentar cargas de front-end o recargos. Schwab ofrece operaciones sin comisiones de más de 200 ETF que cubren todas las clases de activos.Las transacciones de acciones y bonos incurren en los honorarios de comisión estándar cargados a todas las cuentas.

Competidores

Competidores, como E-Trade Financial Corporation (NASDAQ: ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 19 + 0. 39% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), Scottrade , TD Ameritrade Holding Corporation (NASDAQ: AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 62-0. 22% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Fidelity Investments, todas ofrecen servicios similares a los mismos en el mismo precio, con algunas excepciones. La comisión de transacción de fondos mutuos de $ 76 que cobra Schwab es sustancialmente más alta que cualquiera de los otros corredores. TD Ameritrade es el segundo en $ 49. 99, y Scottrade solo cuesta $ 17. Schwab tiene más de 200 ETF sin comisión; ETRADE ofrece 120, y Scottrade no tiene ninguno. Schwab es el único intermediario que ofrece un asesor robo gratuito, aunque todas las empresas planean presentar estos servicios. Schwab tiene una pequeña ventaja en la calidad de sus consejos de investigación. Todas las compañías cobran comisiones de tarifa fija que oscilan entre $ 7. 00 y $ 9. 99. La tasa de comisión de Schwab es de $ 6. 95 y un $ 4. Tarifa plana de 95 para operaciones en bolsa.

Comentarios

Los corredores de bolsa del sitio financiero. com, otorga a los servicios de Schwab una calificación de 4. 5 estrellas. La única queja es acerca de la calidad cuestionable de la asistencia por correo electrónico, con el chat en línea y el soporte telefónico considerados las mejores opciones.

La mejor fuente de comentarios de los clientes sobre las cuentas IRA de Charles Schwab es charlesschwab. com. La compañía proporciona un sistema de revisión que permite a los clientes calificar los productos y servicios de la compañía.