El endurecimiento de los estándares de préstamos hipotecarios en los últimos años ha hecho que el objetivo de la propiedad de vivienda sea más difícil para el prestatario promedio. Pero a pesar de su costo modesto, puede ser incluso más difícil si está interesado en comprar una casa prefabricada.

La razón principal es que hay menos bancos en el negocio de proporcionar préstamos para casas prefabricadas, también conocidas como casas móviles, que se construyen fuera del sitio y se fijan a un chasis permanente. Como resultado, los aspirantes a propietarios simplemente no tienen tantas opciones de financiamiento.

Afortunadamente, los interesados ​​en una casa prefabricada tienen algunas opciones si no cumplen con el estándar para una hipoteca convencional. Una alternativa es un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda, que se puede usar para cubrir el propio hogar, un lote adecuado para construirlo o ambos.

Con una hipoteca de la FHA, el gobierno asegura un préstamo que le hizo un prestamista privado. Por lo tanto, si incumple sus pagos, el prestamista tiene la garantía de que el Tío Sam le reembolsará la totalidad o parte de sus pérdidas.

La buena noticia es que los proveedores de hipotecas aprobados por la FHA están dispuestos a contratar prestatarios con un perfil de riesgo ligeramente más alto. Pero hay una trampa. Los propietarios de viviendas financian el beneficio del seguro pagando una prima inicial y una prima anual además del monto normal de su préstamo, lo que hace que estos préstamos sean un poco más caros que otros préstamos. Si un préstamo asegurado por el gobierno es su única forma de mudarse a un nuevo hogar, puede ser una píldora que esté dispuesto a tragar.

Los requisitos

Es importante darse cuenta de que no todas las casas móviles cumplirán con los estándares para un préstamo de la FHA. Para empezar, la casa debe construirse después del 15 de junio de 1976. Por lo tanto, incluso si modifica una estructura anterior para cumplir con las regulaciones actuales, no podrá obtener un préstamo a través del programa.

Además, la residencia debe cumplir con los estándares de instalación de casas prefabricadas y cumplir con las pautas locales y estatales relacionadas con dichas propiedades. Es bastante fácil decir si el hogar cumple con los requisitos de MMHI ya que el exterior de cada sección transportable lleva una etiqueta roja que lo indica.

El gobierno también mantiene ciertos estándares relacionados con la elegibilidad de los prestatarios. Por ejemplo, los solicitantes deben tener suficiente dinero para realizar el pago inicial y demostrar que tienen fondos suficientes después de otros gastos para manejar la factura mensual de la hipoteca. Además, solo puede obtener un préstamo de la FHA si planea usar la casa móvil como su residencia principal.

Acerca de los préstamos de la FHA

La mayoría de las casas móviles se venden a través de minoristas y distribuidores locales, que suelen ser buenas fuentes de referencias para los proveedores de hipotecas convencionales y de la FHA.

Al igual que con otras hipotecas de la FHA, hay límites en el monto del préstamo para casas prefabricadas. Actualmente, lo máximo que puede pedir prestado es de $ 69, 678 para la casa misma y $ 23, 226 para mucho. Sin embargo, el techo puede subir hasta un 85% si vives en áreas específicas de alto costo. Si no está seguro de si su área pertenece a esta categoría, puede llamar al 1- (800) CALL-FHA (225-5342) para obtener más información.

La duración máxima del préstamo es de 15 años cuando se financia solo, aunque son 20 años para una casa móvil o una combinación de hogar y lote de una sola sección. Las hipotecas que cubren una casa manufacturada de varias secciones junto con el lote pueden durar hasta 25 años.

Comprensión de sus opciones

Si tiene preguntas sobre el programa, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano cuenta con una línea directa asistida por voz que lo puede derivar a organizaciones locales de asesoramiento. Estas agencias de vivienda pueden ayudarlo a comprender mejor sus opciones. Puede comunicarse con el centro de intercambio de información de HUD de 24 horas al (800) 569-4287.

Tenga en cuenta que la FHA no es su única opción para préstamos asegurados por el gobierno. La Administración de Veteranos y el Servicio de Vivienda Rural del Departamento de Agricultura también otorgan hipotecas a prestatarios elegibles. En algunos casos, estos pueden representar un mejor camino para aquellos que buscan comprar una casa prefabricada, por lo que vale la pena hacer su investigación.

The Bottom Line

Con pagos iniciales bajos y estándares de crédito menos estrictos que otros programas de préstamos, una hipoteca de la FHA puede ser una opción atractiva para los compradores de casas móviles. Solo prepárese para pagar un poco más cada mes para disfrutar de esos beneficios.