La participación en un plan 401 (k) o cualquier otro plan de empleador no afecta su capacidad para establecer y / o financiar (o participar en) una cuenta Roth IRA.
Las contribuciones de Roth IRA no son deducibles; por lo tanto, no podrá tomar una deducción fiscal por ninguna contribución que realice a una IRA Roth.
Si tiene una compensación sujeta a impuestos para el año, puede establecer y financiar una cuenta Roth IRA. Para ser elegible para hacer una contribución de participante, su ingreso bruto ajustado modificado (AGI) debe ser menor que:
- $ 160,000 si está casado y presenta una declaración conjunta de impuestos.
- $ 10, 000 si está casado, vivió con su cónyuge en cualquier momento durante el año y presenta una declaración de impuestos por separado, O
- $ 110, 000 si presenta como soltero, cabeza de familia o casado que presenta la declaración por separado y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año.
Si su AGI modificado se encuentra dentro de alguno de los siguientes rangos, no podrá contribuir con el monto total y deberá usar una determinada fórmula para determinar el monto máximo que puede aportar a una cuenta Roth IRA.
- $ 150, 000 a $ 160,000 si está casado y presenta una declaración de impuestos conjunta
- $ 0 a $ 10, 000 si está casado, vivió con su cónyuge en cualquier momento durante el año y presente una declaración de impuestos por separado, O
- $ 95, 000 a $ 110, 000 si presenta como soltero, cabeza de familia o casado que presenta la declaración por separado y no vive con su cónyuge en ningún momento durante el año.
Su profesional de impuestos debería poder ayudarlo con este cálculo.
(Para obtener más información, lea Una mirada más cercana a The Roth 401 (k) .)
Denise Appleby contestó esta pregunta.
Mi esposo tiene una cuenta 401 (k) que está 100% con $ 8 , 000 saldo. Estamos en ejecución hipotecaria y necesitamos un retiro por dificultades económicas. La compañía de administración de inversiones que maneja la cuenta de mi esposo dice que no podemos retirar nada porque lamentablemente no hemos cumplido
Las condiciones bajo las cuales se pueden realizar retiros por dificultades de un plan calificado, incluido un plan 401 (k) , están determinados por las disposiciones en el documento del plan (según lo elegido por el empleador). Algunos planes permitirán retiros por dificultades financieras de todos los activos del plan, mientras que otros limitarán los retiros por dificultades económicas a los activos atribuidos a las contribuciones de diferimiento salarial.
Tengo 59 (no 59. 5) y mi esposo tiene 65 años. Hemos participado en una IRA SIMPLE con nuestra empresa durante más de dos años. ¿Podemos convertir el SIMPLE IRA en un Roth IRA? Si podemos convertir, ¿tenemos que pagar impuestos sobre el dinero SIMPLE IRA colocado en el Roth? Son t
Durante los dos primeros años después de que se establece una IRA SIMPLE, los activos mantenidos en SIMPLE IRA no deben transferirse ni transferirse a otro plan de jubilación. Como ha cumplido el requisito de dos años, sus activos SIMPLE IRA se pueden convertir en Roth IRA.
Tengo una pequeña empresa (LLC), que opero a tiempo parcial. También trabajo a tiempo completo para una empresa y estoy inscrito en un plan 401 (k). ¿Todavía soy elegible para hacer contribuciones a un individuo 401 (k) de las ganancias de mi LLC a tiempo parcial?
Siempre que no sea propietario de la empresa para la que trabaja a tiempo completo y la única relación que tiene con la empresa es como empleado, puede establecer un 401 (k) independiente para su responsabilidad limitada. compañía (LLC) y fondo del plan de las ganancias que recibe de la empresa.