¿Hizo alguna resolución sobre sus finanzas personales en enero pasado? Si es así, ¿cómo lo hiciste? ¿Logró sus metas financieras, o este año fue un fracaso financiero total para usted? Mientras que los días previos a la víspera de Año Nuevo a menudo se gastan en reflejar el año pasado, los siguientes días deberían dedicarse a reflexionar sobre el Año Nuevo, revisar su tarjeta de puntuación financiera el año pasado y luego buscar formas de mejorar en 2014.

Hay muchas posibilidades de que las resoluciones del año pasado no se hayan cumplido. Según un informe del "Journal of Clinical Psychology" de la Universidad de Scranton, solo el 8% de nosotros realmente alcanzamos nuestras resoluciones de Año Nuevo. Las buenas noticias acerca de las resoluciones de Año Nuevo es que les consigues un nuevo ataque cada año. Aquí hay algunos cambios financieros que debe resolver en 2017.

Calcule su valor neto

Si aún no lo has hecho, el Año Nuevo es un momento tan bueno como cualquier otro para determinar lo que vales (financieramente, por supuesto). Calcular su patrimonio neto es un paso clave para evaluar su salud financiera y alcanzar sus metas financieras. Examinar de cerca todos sus activos y pasivos ayuda a crear una imagen clara de dónde está priorizando sus gastos y ahorros actuales y dónde necesita hacer cambios en sus hábitos de gasto y ahorro.

Es una buena idea volver a calcular su patrimonio neto cada año para mantenerse al tanto de su progreso hacia sus objetivos financieros y corregir cualquier error que esté cometiendo antes de que creen abrumadoras deudas. Muchos sitios, incluido Investopedia, ofrecen herramientas gratuitas para ayudarlo a calcular su patrimonio neto. Las resoluciones que necesita hacer serán más obvias después de hacer este cálculo.

Restablezca sus ahorros de jubilación

En el trabajo, probablemente tenga la oportunidad de ahorrar para su jubilación a través de un plan 401 (k), 403 (b) o 457 patrocinado por su empleador. Si es así, considere que a la mayoría de las personas les resulta más fácil maximizar sus contribuciones de jubilación presupuestando para contribuir con un monto fijo cada mes.

Planes para empleadores

Si tiene acceso a un plan 401 (k), 403 (b) o 457 en el trabajo, considere instruir a su empleador para que retenga lo suficiente a través de diferimientos salariales para garantizar que alcance el límite máximo cada año. Si tiene 50 años o más para el 31 de diciembre, aumente esa cantidad para tener en cuenta las contribuciones de actualización adicionales que puede realizar. Si le pagan en alguna otra frecuencia, como semanal o quincenal, simplemente divida el límite de contribución por el número de períodos de pago del año.

Por supuesto, debe ahorrar solo montos que pueda pagar de manera realista, ya que contribuir más de lo que puede pagar puede resultar en que tenga que incurrir en deudas para cubrir los gastos diarios. Para determinar cuánto puede ahorrar en cada período, incorpore sus ahorros para la jubilación en su presupuesto habitual.

¿Eres trabajador por cuenta propia? Si es así, dependiendo de sus ingresos, puede contribuir a una IRA SEP, un plan de participación en los beneficios o un plan 401 (k) independiente. Y si tiene 50 años o más para el 31 de diciembre, el límite de contribución salta para los 401 (k) independientes, lo que le permite ahorrar aún más.

No olvide las cuentas IRA

Incluso si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, usted y su cónyuge pueden contribuir con una cuenta IRA tradicional o Roth IRA, siempre que sus salarios imponibles combinados y su auto neto -los ingresos de empleo no son inferiores a la cantidad total aportada. Cualquier persona de 50 años o más puede contribuir con $ 1,000 extra, aumentando la contribución total permitida a $ 6, 500 o $ 541. 66 por mes. Sin embargo, tenga en cuenta que en 2017, un ingreso bruto ajustado modificado de $ 62,000 a $ 72,000 ($ 99,000 a $ 119,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta) lo coloca en el rango de eliminación gradual para deducir sus contribuciones IRA tradicionales (Estas cifras se aplican si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, los límites serán diferentes si no es así, consulte aquí para obtener más información).

Actualice sus ahorros y objetivos de reducción de deuda

Crear un fácil acceso a sus fondos puede ser muy tentador, y si usted es como la mayoría de las personas, gastará dinero que puede obtener fácilmente. Por lo tanto, para ayudarlo a alcanzar su meta, asegúrese de transferir los montos asignados para los ahorros de su cuenta de cheques a una cuenta de ahorro o inversión separada designada a la que no se pueda acceder fácilmente, haciendo que sea menos tentador gastar el dinero que ha logrado salvar.

Tómese unos minutos ahora para establecer nuevas metas de ahorro para 2017, que incluyen cuánto le gustaría agregar a su nido de ahorros de jubilación, el fondo de educación de sus hijos o el pago inicial de su vivienda. También debe restablecer cuánto planea pagar sus préstamos personales, deudas y cuentas hipotecarias.

Y no se olvide de pagar un capital adicional para el pago de su hipoteca cada mes. Al hacerlo, obtendrá un rendimiento sin riesgo de ese dinero igual a la tasa de interés de su hipoteca. Además, reducirá la cantidad de años que le tomará pagar su hipoteca. Sin embargo, si debe elegir entre agregar a su nido de ahorros de jubilación y pagar un monto adicional en su hipoteca, hable con su asesor financiero para determinar qué opción es más adecuada para usted.

Otras resoluciones

Reequilibre su cartera de inversiones

El año anterior no fue diferente de ningún otro año: algunos sectores tuvieron un rendimiento superior y algunos sectores tuvieron un rendimiento inferior. Es probable que los sectores que hicieron lo mejor el año pasado no disfruten de una actuación repetida este año. Al reequilibrar su cartera con su asignación de activos original o actualizada, usted toma medidas para asegurar las ganancias de los sectores con los mejores rendimientos y las mejores cuotas de compra en los sectores que se han quedado rezagados con respecto a los líderes del año pasado.

Pague sus tarjetas de crédito.

Si debe dinero en sus tarjetas de crédito, determine cuánto puede pagar realísticamente durante el año. Para obtener los mejores resultados, trate de no cargar compras adicionales en esas tarjetas mientras está tratando de pagar lo que debe.Si tiene saldos de tarjetas de crédito de alto interés, considere si sería más beneficioso cancelar esas deudas de interés alto o agregar a sus ahorros.

Revise su informe de crédito

Revise su informe de crédito y tome medidas para reparar cualquier aspecto negativo. Ahora que tiene derecho a tres informes de crédito gratuitos cada año, no hay excusa para no revisar cuál es uno de sus informes financieros más importantes, especialmente porque los errores en estos informes no son poco comunes. Dicho esto, obtener un informe de crédito verdaderamente gratuito no es tan fácil como lo afirman algunas empresas, por lo que debe asegurarse de conocer todos los términos y condiciones antes de solicitar un informe. Un informe crediticio deficiente podría afectar negativamente la cantidad que puede ahorrar, ya que podría ocasionar que pague tasas de interés más altas en los préstamos, lo que reduce su ingreso disponible.

Revise sus necesidades de seguro de vida y seguro de discapacidad

A medida que avance en su carrera, su seguro de vida e incapacidad debe seguir cambiando. Analice la cantidad de protección que necesita y compárela con la cobertura que actualmente tiene a través del paquete de beneficios de su empleador. Considere si necesita más o menos seguro de vida y si sus necesidades estarían mejor satisfechas con un seguro de vida a término o permanente. Además, revise su cobertura de seguro por discapacidad para determinar si tiene suficiente cobertura.

The Bottom Line

Tenga cuidado al establecer demasiados objetivos financieros poco realistas. De lo contrario, es posible que no pueda lograr ninguno de ellos. Aproveche esta oportunidad para replantear sus resoluciones financieras de manera simple y clara para el Año Nuevo. Puede ser una buena idea mantener una lista de verificación para realizar un seguimiento de cómo se encuentra durante todo el año, de modo que pueda hacer las modificaciones necesarias. Considere reunirse con su asesor financiero para revisar las metas y los objetivos que ha establecido.