Con la edad viene la sabiduría, sugiere un adagio muy usado. Pero en el ámbito de las finanzas, resulta que los trabajadores mayores podrían aprender algunas cosas de los más jóvenes.

Una encuesta reciente de Nielsen Company encontró que solo el 23% de los Baby Boomers y los miembros de la Generación X (Generación X) ahorran dinero cada mes y se sienten seguros de su futuro financiero. Por el contrario, el 34% de la generación Milenaria más joven (también conocida como Gen Y) respondió esa pregunta afirmativamente.

Además, hasta un 36% de los Boomers dijeron que no ahorran dinero regularmente. Ese número se reduce con las generaciones siguientes. La encuesta encontró que el 27% de los Gen X y el 18% de los Millennials no han podido desarrollar hábitos de ahorro consistentes. (Ver Este es el mayor temor de la Generación X, Millennial Savers .)

Figura 1. Un estudio de 2015 de Nielsen Company indica que los Millennials en realidad se sienten mejor acerca de sus hábitos de inversión que Gen X y los encuestados Boomer.

Fuente: The Nielsen Company

Esa es una situación desalentadora para una cohorte que incluye a millones de jubilados recientes y muchos más que comenzarán a jubilarse en la próxima década. (Consulte Cómo los Baby Boomers cambiarán la forma en que otros se retiran para obtener más información sobre este tema). Nielsen define a los Baby Boomers en su estudio de prejubilación como aquellos entre las edades de 50 y 64. Generation X consiste en las edades de 35 a 49 años, y los Millennials comprenden aquellos en el rango de 21 a 34.

Un informe de 2015 del Centro de Estudios de Jubilación de Transamerica arrojó resultados similares, aunque la "brecha generacional" fue un poco menor. En el estudio de Transamerica, solo el 48% de los Boomers dijeron estar "totalmente de acuerdo" o "de algún modo estar de acuerdo" en que están creando un nido de huevos lo suficientemente grande. Eso se compara con el 47% de los encuestados de la Generación X y el 51% de los Millennials.

Figura 2. Menos de la mitad de los Baby Boomers dicen que han construido suficientes ahorros, según un informe del Centro de Estudios de Retiro de Transamerica.

Fuente: Centro de Estudios de Retiro de Transamerica

La falta de ahorros no es lo único que frena a las personas mayores tampoco. Según Nielsen, el 55% de los Baby Boomers y el 58% de los Gen Xers dijeron que estaban endeudados. Ese número fue significativamente menor, aproximadamente 40%, para los Millennials.

¿Más incentivos para ahorrar?

Las cifras no necesariamente indican que los adultos jóvenes estén en buena forma cuando se trata de asuntos financieros: un gran porcentaje de los que tienen entre 20 y 30 años aún no están en camino con sus inversiones. Pero en comparación con sus padres, las encuestas indican que generalmente tienen más confianza en su futuro.

La disparidad entre grupos de edad es un poco más difícil de discernir cuando se consideran las contribuciones reales al plan de jubilación.De acuerdo con Transamerica, los Boomers y los Millennials generalmente colocan el 8% de su salario en 401 (k) sy otras cuentas con ventajas impositivas. Y debido a que los trabajadores más experimentados tienden a ganar más que los más jóvenes, los Boomers pueden estar ahorrando una cantidad mayor de dólares.

Pero considerando que los Boomers en la fuerza de trabajo están más cerca de la jubilación, incluso esto es preocupante. Muchos planificadores financieros sugieren que los trabajadores aumenten su porcentaje de contribución a medida que envejecen y ya no tienen que preocuparse por la deuda de préstamos estudiantiles ni por el pago inicial de una casa. El hecho de que un Boomer típico todavía esté ahorrando menos del 10% de su salario a pesar de una inminente jubilación es pretencioso.

Si hay un rayo de luz para los estadounidenses mayores, es que tienen un colchón más grande de otras fuentes de ingresos que no son de inversión. Entre los encuestados de la encuesta Transamerica mayor de 50 años, el 35% dijo que espera que la Seguridad Social sea la base de su estilo de vida de jubilación.

Pero con el programa federal bajo presión financiera, los trabajadores más jóvenes se preparan para obtener beneficios reducidos. En consecuencia, solo el 24% de los miembros de la Generación X y el 14% de los Millennials esperan que la Seguridad Social sea su principal fuente de ingresos de jubilación. Para obtener más información, consulte ¿Cuánto deben ahorrar los mileniales para jubilarse cómodamente? y Cómo debe planificar la gestación X para la jubilación.

Mucho más Boomers también anticipan fondos de una pensión del empleador. Mientras que el 12% de los estadounidenses mayores dicen que son elegibles para un plan de beneficios definidos, solo el 2% de los Millennials puede decir lo mismo.

The Bottom Line

Los Baby Boomers en la cúspide de la jubilación han alcanzado la edad en la que ahorrar para la próxima etapa debería adquirir una urgencia extra. (Muchos de los Baby Boomers más antiguos - los primeros Boomers nacieron en 1946 - ya están allí, por supuesto.) Pero, paradójicamente, los trabajadores más jóvenes se ven a sí mismos mejor preparados para su eventual partida de la fuerza de trabajo.

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