Si recién está comenzando a abrir IRA o si se pregunta si es hora de reconsiderar su estrategia de inversión IRA, vale la pena considerar una IRA de oro. Transferir una parte de su IRA al oro puede ayudarlo a soslayar el volátil mercado de valores. Por supuesto, el oro en sí mismo es volátil, pero el aumento del oro de más de $ 1, 300 por onza el 2 de mayo de 2016, el más alto desde enero de 2015, hizo que mucha gente echara un nuevo vistazo al metal.

"Las cuentas IRA pueden invertir virtualmente en cualquier activo como inversión, como acciones, bonos, bienes raíces, capital privado, etc. Un IRA de oro es solo un nombre elegante para alguien que eligió invertir en oro, ", Dice Daniel Sentell, ex director de comunicaciones de Broad Financial, una compañía de servicios financieros basada en Monsey, NY, que ofrece IRA de oro.

Si ya tiene una IRA o 401 (k), ya sea regular o Roth, tiene la opción de renovar parte o la totalidad de su inversión en una IRA de oro. Con 401 (k) s, las reinversiones generalmente están permitidas cuando cambia de trabajo (y tiene que decidir qué hacer con el dinero de la jubilación en el empleador al que se va) o cuando se jubila. Con una IRA, puede cambiar a un custodio diferente más libremente.

Se aplican diferentes reglas y tratamientos fiscales, dependiendo de si el dinero de su jubilación está financiado con dólares antes de impuestos (cuentas IRA tradicionales y 401 (k) s) o dólares después de impuestos (Roth IRA y 410 ( Kansas).

"Las IRA de oro pueden ser opciones tradicionales o Roth", dice Sentell.

Para obtener más información sobre las diferencias entre Roth y las cuentas regulares de jubilación y las normas sobre reinversiones, lea ¿Debe revertir los errores de transferencia 401 (k) , IRA comunes y > Conozca las reglas para Roth 401 (k) Rollovers .

La pregunta que tenemos entre manos es que, cuando decida reinvertir parte de su dinero de jubilación, ¿debería convertirse en oro?

Reglas de Oro

Una IRA de oro solo se puede invertir en oro real, ya sean monedas o lingotes. Considere si desea tener una inversión física en su cartera en lugar de una acción, un fondo mutuo o un fondo cotizado que rastree un índice de oro, dice Brett Gottlieb, representante de asesor de inversiones y fundador de Comprehensive Advisor en Carlsbad, California < Con un activo físico, como el oro, en realidad está comprando el artículo en sí, no una hoja de papel que representa el artículo o un fondo que contiene el artículo. Como cuando se hace una compra importante, vale la pena darse una vuelta.

"A pesar de que el oro tiene un precio normal, hay márgenes dependiendo de si desea oro en lingotes, monedas, pruebas, etc.", dice Sentell. "Del mismo modo, cada forma de oro presenta su propio conjunto de requisitos cuando un inversor tiene que vender el oro. Vale la pena educarse para que sepas en qué te estás metiendo. "

Esa educación incluye saber que los honorarios están asociados con este tipo de cuenta de jubilación en comparación con otro tipo de IRA o vehículo de jubilación.

Las tarifas que enfrentará un inversor incluyen:

La tarifa del vendedor (recargo).

Sentell dice que el margen puede variar según el producto de oro y el proveedor. Sin embargo, esta es una tarifa única.

• Configuración de la cuenta de jubilación. También se aplica una tarifa única, que se cobra para establecer su nueva cuenta IRA. Esto también varía según la institución.
• Tarifas de custodio. La ley federal exige que cada IRA esté en manos de un custodio. Los custodios son instituciones financieras que supervisan y protegen los activos en una cuenta IRA. Para ese servicio de protección, generalmente cobran una tarifa anual, así como cualquier activo asociado o tarifas de transacción.
• Tarifas de almacenamiento. El oro comprado por IRAs de oro es retenido por una instalación de almacenamiento calificada por la cual se cobran tarifas de almacenamiento. Sin embargo, Sentell dice que los consumidores que abren un Chequebook IRA, un IRA de oro autodirigido que no requiere la administración de un custodio, pueden comprar Gold Eagles, una moneda acuñada por el Tesoro de EE. UU., Con sus fondos de jubilación y retenerlos personalmente, dejando de lado al custodio y tarifas de almacenamiento. (Otros tipos de monedas no se incluyen en esta excepción del código fiscal, descrita en el Código de Rentas Internas 408 (m).) Las IRA de chequera requieren una configuración financiera complicada y actualmente se encuentran bajo escrutinio, de acuerdo con algunos expertos financieros. Sea extremadamente cauteloso y consulte con su contador o asesor financiero antes de abrir uno.
• Haciéndolo realidad Dado que las IRA de oro no son una entidad de inversión única, son simplemente una IRA regular con oro como activo de inversión, el proceso de renovación es el mismo que para cualquier otro fondo de jubilación.

"Establecer este tipo de cuentas y realizar la transferencia de activos es un proceso relativamente sencillo que la mayoría de las empresas de buena reputación pueden ayudar y manejar sin preocupaciones", dice Gottlieb.

Por lo general, completa una solicitud de cuenta (ya sea en línea o en papel), y la cuenta generalmente se establece dentro de las 24 a 48 horas posteriores a la finalización y recepción de la solicitud. "Una vez que todas las partes reciben la solicitud de transferencia firmada, los dos conserjes se comunicarán entre sí para transferir los fondos al nuevo custodio y financiar una nueva cuenta IRA de oro", dice Gottlieb. Cuando haya fondos disponibles en la nueva cuenta IRA, un representante de la cuenta revisará las opciones actuales de metales preciosos que un consumidor puede comprar. "Usted les aconseja el tipo exacto que desea comprar y los precios están bloqueados en ese momento", agrega Gottlieb.

The Bottom Line

Si está contemplando una transferencia de activos de jubilación a una IRA de oro, o cualquier cuenta de inversión, es importante tener en cuenta su plan financiero general y sus objetivos. "Debería considerar todas las opciones posibles para sus activos de jubilación y determinar qué monto de su cartera general debería invertirse en cada una de las diversas categorías", dice Gottlieb.

En general, nunca es una buena idea poner todos sus huevos en una canasta de activos. Ver

Introducción a la diversificación de inversiones

. Nadie puede predecir cómo funcionará la bolsa de valores o dónde irá el precio del oro; los precios del oro han sido particularmente volátiles en algunos años.Cuando el oro está subiendo, también debe decidir si comprará en la parte superior del mercado, o cerca, si invierte en ese punto. Esperar podría tener más sentido. Para obtener más información sobre los elementos que debe tener en cuenta, consulte Análisis: ¿Debería obtener una IRA Gold? Si el oro parece una opción sólida para usted, Sentell sugiere que no transfiera más de un tercio de sus fondos de jubilación a una cuenta IRA de oro. Gottlieb recomendó que las personas no tengan más que "10% a 15% de una cartera total personal invertida en oro, ya sea en forma impresa [ nota:

no permitida en una IRA de oro] o en las tenencias físicas". >