Imagina convertir tu nido de ahorros en oro. Al agregar una IRA de oro a su cartera de inversiones, eso es lo que mucha gente está haciendo, literalmente. A partir de marzo de 2017, el precio del oro es de alrededor de $ 1, 245. 51, pero está agregando un IRA de oro a su cartera, el movimiento correcto para usted?

Un IRA de oro es un tipo de IRA que le permite al inversionista poseer oro, plata, platino y paladio físicos en lugar de activos en papel como efectivo, acciones y bonos. Fue creado por el Congreso en 1997, dice Edmund C. Moy, estratega jefe de Fortress Gold y ex director de Mint de los Estados Unidos, que supervisó la mayor producción de monedas de oro y plata en el mundo.

Para calificar como oro que puede mantenerse en una cuenta IRA, se requieren ciertos criterios. "Las monedas o barras de metales preciosos deben cumplir con los estándares de finura del IRS y deben ser retenidas por el administrador fiduciario del IRA en lugar del propietario del IRA. El oro debe almacenarse en un depósito aprobado por el IRS ", dice Moy. Los inversores no esconden lingotes de oro o lingotes en sus cajas fuertes o armarios.

"Se aplican todas las demás reglas sobre contribuciones, desembolsos e impuestos de IRA", agrega Moy.

¿Por qué oro?

Las IRA de oro atraen a los inversores que desean una cartera de jubilación diversificada.

Las cuentas IRA tradicionales y Roth invertidas en acciones, o los fondos de inversión son vulnerables a la inflación. "Debido a que los precios del oro generalmente se mueven en la dirección opuesta a los activos en papel, agregar una IRA de oro a una cartera de jubilación proporciona una póliza de seguro contra la inflación". Este enfoque equilibrado suaviza los riesgos, especialmente a largo plazo, lo que hace que una opción inteligente para las inversiones de jubilación, como IRA. "

Una Tendencia Creciente

Durante su mandato como director de la Casa de la Moneda, Moy dice que había poca demanda de IRA de oro porque involucrar una transacción muy complicada que solo el inversor más persistente estaba dispuesto a seguir. "Debe encontrar un fiduciario o custodio del IRA junto con un depositario aprobado. Luego, debe comprar el oro u otro metal precioso aprobado y transferirlo. al depositario de una manera en que el custodio puede contabilizarlo ", explica.

Desde la crisis financiera de 2008 y la Gran Recesión resultante, los IRA de oro se han vuelto mucho más populares. Las ventas récord de oro se combinan con la apariencia de muchas más compañías que simplifican la transacción han hecho que la inversión en una IRA de oro sea una ventanilla única. Resultado: crecimiento robusto de IRA de oro.

Entonces, por supuesto, está el impacto de las noticias económicas y mundiales. "El fuerte interés en las IRA de oro ha continuado debido al impacto inflacionario potencial de los programas de estímulo de la Reserva Federal y un fuerte aumento en el riesgo geopolítico", dice Moy.

Encontrar un corredor / custodio confiable

Para poner fondos IRA en oro, debe establecer un IRA autodirigido, un tipo de IRA que el inversionista administra y puede invertirse en una gama más amplia de productos que otros tipos . Para una IRA de oro, necesita un corredor (para comprar el oro) y un custodio para crear y administrar la cuenta. Esta compañía almacenará o mantendrá su oro real, dice John Johnson, presidente de Goldstar Trust, con sede en Canyon Texas.

Los Custodios generalmente son bancos, compañías de fideicomiso, cooperativas de crédito, casas de bolsa o asociaciones de ahorro y préstamo que han sido aprobadas por agencias federales y / o estatales para proporcionar servicios de custodia de activos a inversores individuales y asesores financieros.

Los custodios no seleccionan distribuidores para sus clientes IRA. Esta es la responsabilidad del inversor. Pero los custodios establecidos tienen relaciones con varios cientos de comerciantes de metales en todo el país y pueden estar dispuestos a compartir esa lista.

O puede funcionar de otra manera. "Algunos comerciantes de metales pueden recomendar un custodio IRA", dice Johnson. "Sin embargo, los consumidores siempre son libres de buscar custodios por su cuenta.

Los inversores tienen muchas opciones de IRA de oro. Elegir qué compañía usar es complicado, ya que es una tarea especializada que las principales firmas de corretaje generalmente no ofrecen, según Moy. "Cuando hice mi tarea, había algunos criterios que eran importantes para mí", dice. Estos incluyen:

• Transparencia. Moy sugiere conocer todos sus costos por adelantado para evitar sorpresas desagradables, como cargos ocultos después de invertir.
• Historial. Busque una empresa con un excelente historial de terceros objetivos, como Better Business Bureau o Business Consumer Alliance. Moy dice que también puede ser útil profundizar en lo que dicen los clientes sobre la compañía, especialmente la cantidad de quejas de los clientes presentadas contra la compañía. Buscó una compañía que fuera "educativa y no forzara una venta difícil".
• Flexibilidad. Las necesidades y objetivos de cada inversor son diferentes, por lo que Moy sugiere elegir una empresa que satisfaga sus necesidades en lugar de tener un enfoque único para todos.
• Calificaciones. Solo debe tratar con una compañía que tenga todas las licencias, registros, seguros y bonos apropiados y necesarios para proteger su inversión. Solicite la verificación de esas licencias y otra información

Hay una manera posible de evitar tener un custodio y los costos asociados con uno. Puede abrir lo que se conoce como "chequera IRA". Actualmente se dice que el IRS está examinando este tipo de IRA, que no requiere administración de custodia. Configurar una cuenta IRA de chequera es complicado: debe ser una LLC y tener una cuenta comercial cuenta, para nombrar dos de los requisitos. Sin embargo, estas cuentas permiten que una persona compre y posea personalmente Aguilas de Oro, una moneda acuñada por el Tesoro de los Estados Unidos. Si está pensando en abrir una, consulte a un asesor financiero y sea muy cuidadoso. Riesgos especiales del oro

Todas las inversiones tienen riesgos y recompensas, incluidas las IRA de oro."De muchas maneras, las IRA de oro tienen los mismos riesgos que cualquier inversión", dice Moy. "El precio del oro puede subir o bajar y tener volatilidad. Nadie puede predecir con precisión su futuro. "

Pero a pesar del riesgo, Moy dice que hay una razón para invertir algunos de sus fondos de jubilación en oro. "El oro tiene una historia de 5.000 años de ser una tienda de valores. Las acciones pueden ir a cero, como hemos visto con Lehman Brothers, los bonos pueden caer en default como en Argentina o obtener grandes cortes de pelo como en Grecia. El valor del dólar ha disminuido constantemente. Pero el oro nunca valdrá cero ", dice Moy.

Si el precio del oro baja, Moy dice que eso probablemente significa que sus activos en papel van a estar bien. Por lo tanto, si su cartera está equilibrada con fondos en oro y en papel, una pérdida en el lado del oro se equilibrará con la ganancia experimentada por otras IRA e inversiones. "Muchos de estos riesgos existen para IRA tradicionales, también. Y los IRA tradicionales tienen riesgos que los IRA de oro no tienen ", agrega.

Pero también existen algunos riesgos específicos de invertir en oro físico.

Cualquier producto físico está sujeto a robo. Alguien podría irrumpir en el depósito donde se almacena su oro y robarlo. Sin embargo, para calificar para IRA de oro, se requiere que los depósitos estén asegurados, lo que protegería su inversión siempre y cuando su cuenta no exceda el valor declarado por el custodio.

"También hay custodios poco confiables que pueden robar de las cuentas de sus clientes o cometer fraude vendiéndoles metales preciosos que en realidad no tienen ni están planeando comprar", dice Moy. "Estos riesgos pueden mitigarse eligiendo un custodio que asegure la transacción financiera. "

La línea de base

Las IRA de oro se definen normalmente como" inversiones alternativas ", lo que significa que no se negocian en un intercambio público y requieren una experiencia especial para su valorización. Mientras que el oro tiene el potencial de un alto rendimiento, es fácil ser cegado por su brillo. El oro puede ser volátil. Ver

¿Cuándo y por qué los precios del oro caen en picado? y Una guía para principiantes de metales preciosos . Cuando el oro está subiendo, también debe decidir si comprará en la parte superior del mercado, o cerca, si invierte en ese punto. Esperar podría tener más sentido. Especialmente si está considerando una IRA de oro, consulte a un asesor financiero para determinar cómo encajaría el oro con los objetivos generales de su cartera. Y lea

Gold IRA Rollover para obtener más información.