Robo-asesores como Wealthfront y Betterment pueden estar luchando para automatizar el asesoramiento financiero, pero la mayoría de la gente todavía parece estar interesada en un enfoque híbrido, según un Wells Fargo (WFC WFCWells Fargo & Co56. 350. 00% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y la encuesta Gallup realizada en junio de 2015.

El estudio descubrió que aproximadamente el 40% de los inversores prefería un enfoque combinado para el asesoramiento financiero, mientras que menos del 10% prefería una solución completamente automatizada que no implicara ninguna interacción humana. Mientras que los robo-advisors han capturado alrededor de $ 14 mil millones de todos los activos bajo administración, según MyPrivateBanking Research, los asesores financieros tradicionales todavía controlan la gran mayoría del mercado de $ 5 billones. (Para la lectura relacionada, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

Los asesores aún pueden tener ventaja, pero la tecnología juega un papel cada vez más importante para seguir siendo competitivos. En un mundo donde las personas tienen acceso instantáneo a sus cuentas bancarias, cuentas de corretaje y finanzas personales, los clientes buscan cada vez más formas de controlar lo que está sucediendo en línea e interactuar con los asesores solo cuando necesitan aclaraciones o necesitan realizar cambios importantes.

Aquí veremos algunas soluciones que apuntan a aumentar los servicios de los asesores financieros para mejorar la propuesta de valor para sus clientes.

Administración del flujo de efectivo

La guía financiera, una puesta en marcha recientemente adquirida por John Hancock, permite a los asesores financieros brindar una guía completa a través de una interfaz accesible en línea. Utilizando algoritmos de inteligencia artificial, el motor de planificación financiera de la compañía analiza los datos de transacciones y cuentas en tiempo real para sugerir formas de mejorar los flujos de efectivo, optimizar las tasas de diferimiento y realizar cambios de comportamiento para crear activos de jubilación.

Los clientes cuentan con acceso en línea a un tablero integral diseñado para ayudar a realizar estas tareas, con un sistema de mensajería integrado que les permite comunicarse más fácilmente con su asesor. Las características como el Plan de Acción ayudan a mantener a los clientes enfocados en términos de completar tareas como llenar papeles, establecer reuniones y determinar tasas de inversión óptimas para lograr los resultados deseados. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Qué Robo-Advisor es mejor para los asesores financieros? )

Al implementar un servicio del lado del cliente como Guide Financial, los asesores financieros pueden diferenciarse en una industria cada vez más concurrida y mantener un alto nivel de contacto con los clientes, lo que reduce las probabilidades de que se sientan descuidados y se vayan. La tecnología también mejora el nivel general de servicio y permite a los clientes sentirse más controlados de sus finanzas, dejando un asesor a cargo de ayudar en la toma de decisiones.

Análisis de la tolerancia al riesgo

Riskalyze está diseñado para ayudar a los asesores financieros a superar el juego de las expectativas calculando los puntajes de riesgo del cliente que luego pueden usarse para ajustar las asignaciones de activos dentro de un rango de probabilidad. En esencia, la tecnología se basa en un marco académico que ganó el Premio Nobel de Economía en 2002. Los clientes ya han utilizado la tecnología para construir más de $ 2 mil millones en portafolios en 2012, una cifra que se ha expandido dramáticamente desde entonces.

La compañía también ayuda con una variedad de capacidades diferentes enfocadas en el marketing, que van desde la generación de oportunidades hasta las propuestas automatizadas. Con su herramienta de evaluación de riesgos, los asesores financieros pueden transformar su sitio web existente en una máquina de generación de prospectos que permite a los clientes potenciales entregar toda la información necesaria para cerrarlos como nuevos clientes de manera rápida y fácil. La tecnología también se puede utilizar para impresionar a los clientes existentes con una nueva forma de medir el riesgo.

Al usar Riskalyze, los asesores financieros pueden mejorar sus tasas de conversión cuando se trata de mercadear a clientes potenciales. El proceso de creación de una evaluación de riesgos recopila una gran cantidad de puntos de datos que pueden usarse para lograr un tono mucho más efectivo que el de una reunión a ciegas. Además, la tecnología puede ayudar a mejorar la experiencia de los clientes existentes al ayudarlos a sentirse más cómodos con sus niveles de tolerancia al riesgo. (Para obtener más información, consulte: ¿Es un Robo-Advisor de Google en el horizonte? )

Comunicación con el cliente

Redtail CRM es una solución de administración basada en la web diseñada específicamente para profesionales financieros. Dado que se integra con Riskalyze y otros servicios de asesores, la plataforma permite a los asesores financieros generar informes fácilmente, proporcionar avances para los "toques" relevantes del cliente, categorizar clientes para campañas de marketing, automatizar flujos de trabajo con recordatorios y muchas otras cosas para facilitar la vida.

La tecnología de la compañía se emplea ampliamente en toda la industria de asesoría financiera para ayudar a administrar el flujo de trabajo y la comunicación. La plataforma sirve de intermediario entre otras soluciones, mientras que las funcionalidades de agenda y tareas ayudan a que las operaciones diarias funcionen sin problemas. La solución multiusuario también puede ayudar a delegar tareas entre asesores que operan desde una gran empresa u oficina.

The Bottom Line

Los clientes prefieren significativamente trabajar con asesores financieros que emplean tecnología para lograr un mayor nivel de servicio. Los asesores financieros deben usar la tecnología para satisfacer las demandas de estos clientes, mientras compiten efectivamente con los llamados robo-advisors. Hay muchas empresas de nueva creación y proveedores de software establecidos dentro del espacio de asesoramiento financiero que merecen consideración; Riskalyze, Guide Financial y Redtail CRM son tres que pueden mejorar la práctica de un asesor financiero. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores de Robo se benefician tanto de los inversores como de los asesores. )