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Si se está preguntando acerca de una conversión de su Plan de ahorros de jubilación registrado, o RRSP, a un Fondo de ingresos de jubilación registrado, o RRIF, no está solo. De hecho, el RRSP es el vehículo de jubilación a largo plazo más común en Canadá, y la mayoría de los RRIF se establecen al convertir un RRSP existente. Muchas personas convierten su RRSP a RRIF debido a la forma en que Canadá estableció sus reglas con respecto a las cuentas de jubilación con impuestos diferidos.

Su RRSP es una excelente opción de ahorro, ya que le permite contribuir con una gran parte de su ingreso bruto, antes de impuestos, en una cuenta de inversión que también se valora sin impuestos. Sin embargo, el plan tiene una vida útil finita. En el momento en que cumpla 71 años, el gobierno de Canadá lo obliga a tomar el monto total de su RRSP en efectivo, lo que crea un gran evento sujeto a impuestos, o convierte el plan en un RRIF.

No paga impuestos cuando convierte un RRSP en un RRIF, y todavía tiene mucha flexibilidad para hacer elecciones de inversión con impuestos diferidos. Puede realizar la conversión antes de cumplir los 71, pero tenga en cuenta que tan pronto como se realice la conversión, ya no podrá realizar contribuciones al plan. No solo eso, sino que debe tomar retiros anuales mínimos de su RRIF en función de su edad y el valor de la cuenta. El RRIF es una reducción lenta, pero puede limitar su exposición a los impuestos al extenderlo durante un largo período de tiempo. Usted configura un RRIF a través de una institución financiera, como un banco, que puede aconsejarle sobre cómo completar una conversión y las inversiones que ofrece a través de RRIF.