Las primas de seguro de hogar están en aumento. Según un estudio de enero de 2015 realizado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), la prima de seguro promedio para propietarios aumentó 5.7% en 2012, luego de un aumento de 7.6% en 2011. Y eso estuvo encima de un 3 Aumento del 3% en 2010. La prima de seguro nacional promedio de propietarios fue de $ 1, 034 en 2012, según el Insurance Information Institute (III), pero los residentes en muchos estados pagaron mucho más que eso, más del doble en Florida, por seguro de hogar. .

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¿Quién pagó más?

A continuación, se muestran los estados con las primas anuales de seguro de vivienda más elevadas basadas en los datos más recientes disponibles. Y algunas razones por las cuales cuesta tanto proteger los techos de las cabezas de estos propietarios.

1. Florida: $ 2084

Ocho de los 12 huracanes más costosos en la historia de los EE. UU. Han golpeado Florida, dice Loretta Worters, vicepresidenta del Instituto de Información de Seguros. "Y, dado que Florida también tiene el segundo valor total más alto de propiedad costera asegurada en los Estados Unidos, las pérdidas anticipadas de un desastre natural importante son altas entre las razones por las cuales Florida ocupa el primer lugar en términos de prima promedio para propietarios. "La gran cantidad de rayos y sumideros también aumentan las tasas de seguros de viviendas de la Florida.

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Un sumidero reclamó una casa completa en un suburbio de Tampa en marzo de 2013. Y a pesar de que tales sumideros grandes y drásticos son raros, miles de pequeños sumideros ocurren cada año en los Estados Unidos. El Servicio Geológico de los Estados Unidos dice que los sumideros más dañinos ocurren en Florida, Texas, Alabama, Missouri, Kentucky, Tennessee y Pensilvania. Aunque la mayoría de las pólizas de seguros de propietarios excluyen la cobertura por daños por hundimientos, Florida y Tennessee requieren que las compañías de seguros de viviendas ofrezcan la cobertura. De acuerdo con el III, el colapso catastrófico de la cobertura terrestre es obligatorio en Florida, mientras que la cobertura total de sumideros es opcional.

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2. Louisiana - $ 1, 742

Las pérdidas catastróficas derivadas de los huracanes y los fenómenos meteorológicos extremos relacionados hicieron que la casa de Big Easy se ubicara en lo más alto de la lista de las tarifas de seguro de hogar más caras. Es solo uno de los tres estados del Golfo en los cinco estados más caros para seguros de hogar debido a la cantidad en dólares de grandes pérdidas catastróficas.

"Las demandas tienen un impacto en las tasas, también", dice Worters. Cuando las aseguradoras pagan en reclamaciones fraudulentas, las tasas pueden aumentar para cubrir las pérdidas resultantes. Y Louisiana estaba en la lista de vigilancia 2012/2013 por ser uno de los reclamos relacionados con seguros de hogar más litigiosos.

3. Texas - $ 1, 661

Todo es realmente más grande en Texas. ¡Y eso vale para las tasas de seguro de hogar! Además de los huracanes, Worters dice que el daño por granizo es una de las razones por las que el estado de Lone Star ocupa un lugar destacado en la lista de las primas de seguro de hogar más costosas.Texas también es casi siempre uno de los cinco estados con mayor cantidad de pérdidas catastróficas en los Estados Unidos cada año, según el III.

4. Oklahoma - $ 1, 501

En 2013, Oklahoma lideró los EE. UU. Con pérdidas catastróficas que superaron los $ 2 mil millones, la mayor cantidad en el país, según el III. Equipado con el octavo riesgo más alto de riesgo natural de Estados Unidos clasificado por CoreLogic Hazard Risk Score, compuesto por nueve desastres naturales que incluyen incendios forestales, inundaciones, huracanes, tornados, mareas de tempestad y terremotos, los residentes se ven obligados a pagar tarifas de seguro de hogar por encima del promedio.

5. Mississippi - $ 1, 314

Al igual que sus vecinos Texas y Louisiana, Mississippi ha visto su parte de clima violento y dañino que resulta en catastróficas pérdidas en el hogar. Y con el tiempo, esas pérdidas provocan que todos en la región paguen precios elevados por las pólizas de seguro de hogar.

Los otros 10 principales

En general, una combinación de eventos catastróficos, puntaje de riesgo natural de un estado, eventos de granizo, cantidad y cantidad de demandas relacionadas con seguros y valores de propiedad costera desempeñan un papel en todas las primas de seguro de hogar. Mientras más bajos sean esos puntajes y la cantidad de incidentes, menos propietarios pagarán por el seguro del hogar. Sin embargo, cuando los estados alcanzan niveles altos en estas categorías, la prima anual del seguro de hogar tiende a aumentar.

Los siguientes estados componen el saldo de la lista de los diez mejores para 2012 , debido a la alta incidencia de huracanes y otros eventos climáticos, litigios de seguros fraudulentos y propiedades costeras caras.

6. Alabama - $ 1, 248

7. Rhode Island - $ 1, 233

8. Kansas - $ 1, 213

9. Connecticut - $ 1, 160

10. Nueva York - $ 1, 158

The Bottom Line

El clima es una de las fuerzas impulsoras de las tasas de seguro de hogar. Pero el monto que pagará para proteger su hogar también se basa en factores como su deducible y su clase de protección contra incendios, incluida la ubicación de su departamento de bomberos y la distancia a la boca de incendios más cercana, dice Dario Campolattaro, CEO de Kelly Insurance. Agencia en Leesburg, Va.

Antes de comprar una nueva póliza de seguro de vivienda o casa, o renovar una póliza existente, hable con su agente sobre estos y otros elementos que influyen en sus tarifas de acuerdo con las leyes de su estado para asegurarse de que comprende completamente cómo está configurada su política.

Para obtener más información, consulte Hoja de datos del deducible del seguro contra huracanes y Prepare sus finanzas para manejar los desastres naturales . Para el otro lado de la moneda, vea Los estados de seguro de propietarios más bajos .