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Un plan de ahorro para la jubilación registrado es un producto financiero diseñado para ayudarlo a ahorrar para su jubilación, y un fondo de jubilación registrado es un producto financiero que le permite retirar ingresos mientras está jubilado. Esencialmente, un RRIF es una extensión de un RRSP, pero ambos están compuestos de acciones, bonos, fondos mutuos y otras acciones.

Solo puede contribuir fondos a un RRSP, pero puede retirar fondos de ambas cuentas. Independientemente de si está realizando un retiro de RRSP o RRIF, todos los retiros se gravan como ingresos. Con un RRIF, debe retirar una cantidad mínima de dinero cada año, pero con un RRSP, todos los retiros son opcionales.

A lo largo de su vida laboral, hace contribuciones a un RRSP. Estas contribuciones son libres de impuestos, y cualquier dinero obtenido en la inversión también es libre de impuestos. Por ejemplo, si su tasa de impuesto a la renta es del 30% y aporta $ 1, 000 de sus ganancias, ahorrará $ 300 en impuestos a la renta. Si su fondo crece durante todo el año, ese crecimiento no se grava como ganancias de ingresos o capital.

Cuando esté listo para dejar de invertir y esté listo para comenzar a retirarse, debe convertir su RRSP en un RRIF. Esto se puede hacer en cualquier momento, pero debe hacerse antes del último día del año en el que cumpla 71 años.

Al comienzo del año, su retiro anual mínimo requerido se calcula en función de su edad y el valor de sus activos. Debe retirar esa cantidad de su RRIF durante todo el año, pero puede retirar más si lo desea.