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El multiplicador de depósitos crea la oportunidad para que un banco aumente la rentabilidad, pero también puede aumentar la responsabilidad del banco y hacerlo más vulnerable. Cuando aumenta el multiplicador de depósitos y disminuye el porcentaje de depósitos guardados en las bóvedas bancarias, los bancos otorgan más préstamos. Los préstamos pueden generar intereses e ingresos por comisiones. La otra cara de la moneda es que los préstamos aumentan el monto total de los reclamos contra los depósitos del banco, por lo que el banco debe esperar que la mayoría de los depositantes no necesiten retirar efectivo al mismo tiempo.

Banca fraccional de reserva

Bajo un sistema bancario de reserva fraccionaria, los bancos no tienen que retener todo el dinero depositado por sus clientes. Más bien, los bancos pueden prestar algunos de los depósitos en forma de hipotecas, préstamos para automóviles, etc.

Cuando esto sucede, la cantidad total de dinero, que es dinero y no riqueza real, en la economía aumenta exponencialmente. Por ejemplo, si los bancos tuvieran que mantener el 25% de sus reservas y pudieran prestar el otro 75%, necesitarían $ 1 disponible por cada $ 3 en préstamos. Como hay cuatro veces más dólares que depósitos originales, el multiplicador de depósitos es igual a cuatro.

Rentabilidad del banco

La rentabilidad de un banco depende de muchas más variables que solo el multiplicador de depósitos. Sin embargo, no hay duda de que un multiplicador mayor facilita que los bancos obtengan ganancias. Hay dos formas de probar este resultado.

Los bancos no otorgan préstamos por caridad; los préstamos deben hacer dinero para compensar el riesgo del banco. Un multiplicador de depósitos más grande permite crear más préstamos, lo que aumenta los ingresos por intereses y la oportunidad de pagar comisiones bancarias.

Si realmente quiere saber qué hace que un banco sea rentable, mire las acciones de los banqueros. Los grandes bancos presionan sistemáticamente por menores requerimientos de proporción de reservas y, excepto en recesiones profundas, siempre buscan otorgar préstamos. Ningún banquero seguiría esta política si no creyera que ayudó a la línea de fondo.