Las compañías de seguros basan los precios premium en la cantidad de riesgo que asumen para cada póliza individual. Por ejemplo, el seguro de vida para una persona joven y sana cuesta menos que la cobertura para alguien que es mayor o tiene problemas médicos en curso. Por el contrario, la cobertura de seguro de automóvil es menos costosa para los conductores mayores porque es menos probable que participen en actividades de riesgo mientras conducen en comparación con conductores más jóvenes e inexpertos. En función de factores de riesgo específicos, a los individuos se les asigna una clasificación que dicta las primas de acuerdo con las tablas de precios de las compañías de seguros. Cada persona asegurada que cae en una determinada clasificación recibe los mismos precios premium de la compañía de seguros.
Cuando compra un seguro, implementa una transferencia del riesgo de pérdida a una compañía de seguros. Utilizando la ley de grandes números, la compañía de seguros puede predecir con cierta precisión el grado de pérdidas que se produce en un período de tiempo dado en función del número de personas que adquieren la cobertura. En el proceso de determinar la pérdida potencial de las pólizas vigentes, las compañías de seguro deben definir una unidad de exposición, o el valor económico de la persona o propiedad asegurada, y agrupar un gran número de unidades. La combinación de un gran número de unidades de exposición similares permite a la aseguradora analizar el riesgo promedio de todos los diversos grupos de clasificación, y el precio premium se basa en estos promedios.
Para determinar el valor de las unidades de exposición y el potencial de riesgo o pérdida, las compañías de seguros emplean actuarios o matemáticos altamente calificados para recopilar y analizar datos estadísticos. El objetivo del análisis actuarial es determinar tablas de precios precisas para cada grupo de clasificación de riesgo que proporciona la base para las primas cobradas. Las compañías de seguros agregan cargos de primas base para cubrir los costos adicionales, incluidos los gastos administrativos, las comisiones pagadas a los productores y un monto nominal para las ganancias de la compañía.
Cómo una compañía de seguros determina sus primas
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Tengo un KSOP a través de mi empleador que he invertido al 100% en acciones de la compañía. Ahora estoy preocupado porque no estoy diversificado y me gustaría moverme de las acciones de la compañía y convertirme en fondos mutuos. ¿Esto está permitido con los fondos que he contribuido a la cuenta?
Para asegurarse de sus opciones, es mejor verificar la descripción resumida del plan (SPD) para el plan. Las opciones pueden variar para diferentes planes. Esto debería incluir una explicación de las reglas, incluidas las opciones de diversificación. Si tiene acceso en línea a su cuenta KSOP, también puede tener acceso en línea al SPD de su plan.