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Un fondo mutuo sin carga no tiene un cargo por venta, llamado "carga" en la jerga de inversión, pero eso no significa que no tenga tarifas. Todos los fondos mutuos tienen costos incorporados que se destinan a los salarios de los asesores de inversión del fondo. Estas llamadas "tarifas de acarreo" tienen el efecto práctico de reducir los rendimientos netos del inversor.
No todas las tarifas de transporte son iguales. Algunos fondos mutuos sin carga tienen comisiones de gestión inferiores al 0,5%, mientras que otros pueden ser del 2,5% o superiores. Los inversionistas que utilizan un asesor financiero basado en honorarios para comprar fondos sin carga también pueden ver una tarifa basada en los activos totales invertidos.
Cómo ganan los fondos mutuos los fondos mutuos
Los fondos mutuos no dependen de cargas o cargos por ventas para su financiación. Las cargas se pagan a los intermediarios financieros, como asesores o corredores de inversiones, para compensarlos por sus servicios. Los proveedores de fondos mutuos son en gran medida indiferentes al tipo de cargas, en su caso, que se evalúan en sus productos.
Cada fondo mutuo es administrado por un gerente de inversiones profesional y su equipo. El administrador de inversiones tiene la tarea de comprar y vender valores de acuerdo con los objetivos establecidos del fondo. El administrador del fondo recibe una pequeña comisión en función del crecimiento del fondo. En otras palabras, gana dinero cuando el fondo gana dinero.
Una manera fácil para que un administrador de fondos sobreviva con menos comisiones es reducir la facturación en la cartera del fondo. Los gerentes de inversión aún tienen que pagar tarifas cuando compran y venden acciones o bonos en el mercado secundario. A medida que aumentan esas tarifas, también lo hacen las tarifas de transporte que se incluyen con el fondo. Dependiendo del tipo de fondo y cómo lo compren los inversionistas, puede haber otros gastos evaluados que no dependen del rendimiento del fondo.
Mi esposo se volvió elegible para un plan 401 (k) (sin contribución equivalente) en el trabajo. ¿Cómo recuperamos los $ 9,000 que ya contribuimos a nuestra IRA para 2005 sin una multa? Mi esposo gana $ 144,000 / año y ambos tenemos más de 50 años.
El empleador de su esposo debe marcar el cuadro del plan de jubilación en la línea 13 del Formulario W-2 de 2005 solo si su esposo elige realizar contribuciones de aplazamiento de sueldo al plan 401 (k) durante 2005. La regla general del 401 (k) planes es que un individuo no se considera un participante activo si no se acreditan contribuciones o confiscaciones al plan en nombre del individuo.
¿Cuál es la diferencia entre un fondo mutuo sin carga y un fondo que no tiene carga frontal?
Aprende la diferencia entre un fondo mutuo sin carga y un fondo mutuo que no tiene carga frontal, y entiende por qué cada método tiene sus méritos.
¿Cómo funcionan los fondos sin carga en relación con la carga de fondos?
Entiende la diferencia entre los fondos mutuos sin carga y los fondos que tienen una carga de ventas, y aprende cuál de los dos se ha desempeñado mejor a lo largo del tiempo.