El empleador de su esposo debe marcar el cuadro del plan de jubilación en la línea 13 del Formulario W-2 de 2005 solo si su esposo elige hacer contribuciones de aplazamiento de sueldo al plan 401 (k) durante 2005. La regla general para los planes 401 (k) es que un individuo no se considera un participante activo si no se acreditan contribuciones o confiscaciones al plan en nombre del individuo. Por lo tanto, si su esposo no contribuye al plan 401 (k) para el año 2005, sus contribuciones al IRA tradicional serán deducibles.
Si no desea que sus aportes del IRA 2005 (un total de $ 9,000 / $ 4, 500 cada uno) permanezcan en su IRA, puede eliminar los montos como 'devolución del exceso de contribuciones'. Las contribuciones devueltas no estarán sujetas a impuestos, siempre que se eliminen de su IRA en su fecha límite de presentación de impuestos de 2005 (generalmente 15 de abril de 2006). Si presenta su declaración de impuestos a tiempo, recibirá una extensión automática de seis meses para eliminar los montos como devolución de los excesos. Debería tener hasta el 15 de octubre de 2006 para hacer esto. Al eliminar cantidades de IRA como 'devolución de contribuciones en exceso', cualquier ganancia o pérdida aplicable debe agregarse o restarse del monto principal que se elimina. Las cantidades que representan las ganancias (en las contribuciones devueltas) se deben incluir en su declaración de impuestos como ingreso gravable.
Como ya sabrá, si no es elegible para deducir sus aportes de IRA, puede tratar los montos como contribuciones no deducibles a sus IRA tradicionales o recaracterizar los montos a Roth IRA.
Además, aunque una contribución equivalente sería un gran incentivo, no se deje disuadir por la falta de ella. Esta sigue siendo una oportunidad para financiar sus ahorros con hasta $ 14,000 durante el año con impuestos diferidos. Como usted sabe, esto reduce su ingreso tributable y el monto devenga intereses diferidos de impuestos. Puede ser difícil ahorrar esa cantidad, pero mantener la vista en la bola de retiro hace que sea más fácil de manejar. Contribuir al plan 401 (k) podría acercar su fecha de jubilación unos años más. ¿No sería genial jubilarse temprano?
(Para obtener más información sobre las contribuciones al plan de jubilación, consulte Corrección de contribuciones IRA (excedentes) no elegibles , Contribuciones para aplazar el salario - Parte 1 y > Preguntas comunes sobre los planes de jubilación . ) Denise Appleby respondió esta pregunta
(Comuníquese con Denise)
Gano más de $ 100, 000 / año y mi ingreso bruto ajustado excluye las contribuciones de IRA estándar. Mis contribuciones a mi plan 401 (k) en el trabajo están limitadas a aproximadamente $ 7,000 / año. Parece que estoy siendo penalizado por mis ingresos. ¿Hay otras opciones de ahorro para la jubilación av
Con un ingreso bruto ajustado (AGI) de más de $ 100, 000, solo su elegibilidad para deducir contribuciones a una cuenta IRA tradicional se verá afectada. Incluso si no puede deducir su contribución Traditional IRA, aún puede contribuir hasta el límite del año ($ 4,000 para 2005, más $ 500 adicionales si cumple los 50 años antes del 31 de diciembre de 2005) a su IRA Tradicional y tratar la contribución como una contribución no deducible.
Tengo 59 (no 59. 5) y mi esposo tiene 65 años. Hemos participado en una IRA SIMPLE con nuestra empresa durante más de dos años. ¿Podemos convertir el SIMPLE IRA en un Roth IRA? Si podemos convertir, ¿tenemos que pagar impuestos sobre el dinero SIMPLE IRA colocado en el Roth? Son t
Durante los dos primeros años después de que se establece una IRA SIMPLE, los activos mantenidos en SIMPLE IRA no deben transferirse ni transferirse a otro plan de jubilación. Como ha cumplido el requisito de dos años, sus activos SIMPLE IRA se pueden convertir en Roth IRA.
Entiendo que puedo retirarme de un 401k el año en que cumpla 55 años sin la multa del 10% (IRS 575). ¿Puedo hacer lo mismo con una IRA sin la penalización del 10%?
Usted se refiere a la regla que establece que las distribuciones de su plan calificado (incluyendo 401k, participación en los beneficios, planes de compra de dinero y planes 403b) después de que se separe del servicio con su empleador no estarán sujetas al 10% penalidad por retiro anticipado, siempre que la separación ocurra en o después del año en que cumpla 55 años de edad. Debido a que esta regla se basa en que usted deja los servicios del empleador que ofrece el plan calificado, no se aplica