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El puntaje de crédito, comúnmente conocido como puntaje FICO, es una herramienta patentada creada por Fair Isaac Corporation. Esta no es la única forma de obtener un puntaje crediticio, pero el puntaje FICO es la medida más comúnmente utilizada por los prestamistas para determinar el riesgo involucrado en un préstamo en particular.

Debido a la naturaleza patentada de la calificación FICO, la empresa Fair Isaac no revela la fórmula exacta que utiliza para calcular este número. Sin embargo, lo que se sabe es que el cálculo se divide en cinco categorías principales con diferentes niveles de importancia. Estas categorías, con el peso entre paréntesis, son el historial de pago (35%), el monto adeudado (30%), el historial de crédito (15%), el nuevo crédito (10%) y el tipo de crédito utilizado (10%). Todas estas categorías se tienen en cuenta en su puntaje general: ninguna área o incidente determina su puntaje.

La categoría del historial de pagos revisa qué tan bien cumplió con sus obligaciones anteriores en varios tipos de cuenta. También busca problemas previos en su historial de pagos, como bancarrota, cobro y morosidad. Toma en consideración el tamaño de estos problemas, el tiempo que tomó resolverlos y cuánto tiempo ha pasado desde que aparecieron los problemas. Cuantos más problemas tenga en su historial de crédito, más débil será su puntaje de crédito.

El siguiente componente más grande es la cantidad que actualmente le debe a los prestamistas. Si bien esta categoría se centra en su cantidad actual de deuda, también analiza la cantidad de cuentas diferentes y los tipos específicos de cuentas que posee. Esta área se centra en su situación financiera actual, y una gran cantidad de deuda de muchas fuentes tendrá un efecto adverso en su puntaje.

Las otras categorías (duración del historial de crédito, nuevo crédito y tipo de crédito utilizado) son bastante sencillas. Cuanto más tiempo tenga un buen historial de crédito, mejor. El sentido común dicta que alguien que nunca ha tardado en pagar más de veinte años es una apuesta mucho más segura que alguien que ha llegado a tiempo para dos. Además, las personas que solicitan mucho crédito probablemente ya tienen presiones financieras que lo obligan a hacerlo, por lo que cada vez que solicite un crédito, su puntaje se atenuará un poco. Y, por último, una persona con solo una tarjeta de crédito es menos riesgosa que una persona con 10, por lo que cuantos más tipos de cuentas de crédito tenga, menor será su puntaje.

Es importante comprender que su puntaje de crédito solo analiza la información contenida en su informe de crédito y no refleja la información adicional que su prestamista puede considerar en su evaluación.Por ejemplo, su informe de crédito no incluye aspectos como el ingreso actual y la duración del empleo. Sin embargo, debido a que su puntaje de crédito es una herramienta clave utilizada por las agencias de crédito, es importante que la mantenga y mejore periódicamente.

Para obtener más información, lea La importancia de su calificación crediticia y Informe crediticio del consumidor: lo que hay en ella .