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Según la Ley federal de informes de crédito justos (FCRA), todos los estadounidenses tienen derecho a recibir, previa solicitud, un informe de crédito gratuito cada 12 meses de cada una de las tres agencias de informes crediticios del consumidor en todo el país: TransUnion, Experian y Equifax. Sin embargo, las agencias de informes de crédito no aceptan directamente solicitudes de informes de crédito gratuitos. En cambio, las agencias crearon un sitio web central, un número de teléfono gratuito y una dirección de correo a través de la cual se enrutan y procesan todas las solicitudes de informes de crédito gratuitos.

Cómo solicitar su informe de crédito anual gratuito en línea

Para obtener un informe de crédito gratuito de una o más de las agencias de crédito de inmediato, vaya a AnnualCreditReport. com. Se le pedirá que brinde su nombre legal completo, dirección completa, número de seguro social y fecha de nacimiento. Es probable que se requiera su domicilio de residencia anterior si se mudó dentro de los dos años anteriores. Además, se le pedirá que responda dos o tres preguntas relacionadas con la información en su informe de crédito que solo usted debe saber. Por ejemplo, es posible que se le pregunte sobre el monto de su pago mensual de préstamo estudiantil o para verificar el nombre de su compañía hipotecaria.

Otras formas de solicitar su informe de crédito anual gratuito

También puede solicitar su informe de crédito anual llamando al número gratuito 1-877-322-8228. Su informe le será enviado por correo dentro de 15 días. Alternativamente, puede descargar, imprimir y completar el Formulario de Solicitud de Informe Anual de Crédito, que debe enviarse junto con la documentación de respaldo requerida al Servicio de Solicitud de Informe Anual de Crédito, P. O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Su informe o informes se enviarán por correo dentro de los 15 días posteriores a la recepción de su solicitud.

Cómo obtener su informe de crédito de forma gratuita con más frecuencia

Además del informe de crédito anual al que todos los consumidores tienen derecho, se puede obtener un informe de crédito gratuito bajo pedido en determinadas circunstancias. Si se deniega una solicitud de crédito o seguro como resultado de la información obtenida de su informe de crédito, puede solicitar un informe gratuito dentro de los 60 días posteriores a la notificación de la acción adversa. Si está desempleado y tiene la intención de buscar empleo dentro de los 60 días, tiene derecho a un informe gratuito cada año. También es elegible para obtener un informe de crédito gratis si recibe beneficios de asistencia social. Finalmente, si hay imprecisiones en su informe debido a fraude o robo de identidad, entonces tiene derecho a un informe gratuito.

Cómo obtener un puntaje de crédito gratuito

Aunque la información que se encuentra en sus informes de crédito se usa para calcular su puntaje de crédito, los informes de crédito anuales gratuitos no contienen su puntaje de crédito.Usted tiene la opción de comprar su puntaje FICO cuando solicita su informe crediticio anual gratuito. Sin embargo, varios sitios proporcionan una estimación de su puntaje de crédito de forma gratuita. Sitios de buena reputación incluyen Credit Karma y Credit Sesame.