La cantidad máxima que una persona puede contribuir a su Roth 401 (k) para el año calendario 2015 es de $ 18, 000 o $ 24, 000 para los mayores de 50 años. Estos son los mismos cantidades máximas de contribución permitidas para un 401 (k) tradicional. Un Roth 401 (k) es esencialmente el mismo que un plan 401 (k) tradicional, excepto que solo acepta contribuciones después de impuestos. Esto significa que si un inversor desea contribuir a un Roth 401 (k), debe hacerlo después de pagar todos los impuestos a la renta estatales y federales sobre el monto de la contribución.
El beneficio es que una vez que el individuo contribuye dólares post-impuestos al Roth 401 (k), ninguna ganancia de capital está sujeta a impuestos. Esto significa que si un inversor decide aportar $ 1, 000 y el $ 1 000 crece a $ 3 000 durante un período de 30 años, el individuo no tiene que pagar ningún impuesto sobre el dinero que retira al jubilarse. Él paga los impuestos iniciales sobre los $ 1, 000 en el momento de la contribución.
Además de las implicaciones fiscales, las reglas con respecto a un Roth 401 (k) y un 401 (k) tradicional son las mismas, y los montos de contribución también son los mismos. Aunque el monto máximo de la contribución fluctúa anualmente, para el año calendario 2015, el monto máximo de la contribución es de $ 18,000 tanto para el IRA Roth como para el IRA tradicional. Esto contrasta con el monto máximo de contribución de $ 17, 500 para el año calendario 2014.
El monto máximo de contribución anual 401 (k) es una cifra total que no es específica de una cuenta de jubilación. Esto significa que un inversor menor de 50 años puede invertir $ 10,000 en un Roth 401 (k) y $ 8,000 en un 401 (k) tradicional y viceversa. Mientras no viole la contribución máxima de $ 18,000 en 2015, un inversor puede asignar sus ahorros 401 (k) entre sus cuentas Roth y 401 (k) tradicionales como lo considere oportuno.
¿Existe un límite en cuanto a cuánto puedo pasar de mi IRA a mi Roth IRA?
No hay límite en la cantidad que se puede convertir de su IRA Tradicional a su Roth IRA. Como ya sabrá, su ingreso bruto ajustado modificado debe ser de $ 100, 000 o menos y su estado civil para efectos tributarios no puede ser casado que presenta la declaración por separado, para que pueda ser elegible para una conversión Roth IRA.
¿Puedo financiar una IRA Tradicional, una 403 (b) o una IRA Roth utilizando dinero de la pensión? Tengo 56 años. ¿Qué límites se aplican si puedo?
¿Se puede usar el dinero de las pensiones para financiar otras cuentas de jubilación?
¿Cuál es el máximo que puedo aportar a mi plan 401 (k)?
Invertir para la jubilación puede significar hacer algunos sacrificios al principio, pero la paz mental que esto conlleva bien vale la dificultad inicial.