Felicidades. Has conseguido un nuevo trabajo con un salario anual de $ 100, 000 y vas a buscar apartamento. Su primera pregunta es probablemente: "¿Cuánto alquiler puedo pagar? "

Esa pregunta tiene dos respuestas: una, técnica; el otro, práctico.

La respuesta técnica

La respuesta técnica a la pregunta de cuánto puede pagar en alquiler se basa en estimaciones basadas en una de varias reglas generales. Estas estimaciones son técnicas porque los propietarios las usan para precalificarlo por el alquiler que creen que puede pagar.

Una regla de oro implica dividir sus ganancias antes de impuestos por 40. Esto significa que si gana $ 100, 000 al año, debería poder pagar $ 2, 500 por mes en alquiler.

Otra regla de oro es la regla del 30%. Si toma el 30% de $ 100, 000, obtendrá $ 30, 000. Divida esa cifra entre 12 (el número de meses en un año) y la respuesta, sorpresa, es de $ 2, 500 por mes.

También hay un enfoque de regla general llamado 50/30/20. Esta guía sugiere que gaste el 50% de sus ingresos después de impuestos en costos fijos como alquiler, servicios públicos y transporte; 30% en gastos diarios; y 20% en deuda, retiro y ahorros de emergencia.

Según este enfoque, si su sueldo neto es, digamos, $ 75,000 (teniendo en cuenta los impuestos y las contribuciones al plan de jubilación en esos $ 100, 000), gastar la mitad en el alquiler, los servicios públicos y el transporte ascendería a $ 37, 500. Eso equivale a $ 3, 125 por mes, pero la asignación del alquiler probablemente será menor para tener en cuenta los costos de transporte y servicios públicos.

The Practical Answer

El problema con todas las "reglas prácticas" técnicas es que no tienen en cuenta su situación financiera específica. El hecho de que un propietario esté dispuesto a alquilarle un departamento de $ 2, 500 no significa que deba firmar ese contrato.

La respuesta práctica requiere un cálculo basado en sus finanzas. El proceso comienza compilando una lista de los gastos de vivienda del hogar, sin incluir el alquiler.

Utilidades - Si se está mudando a un área en la que ya vive, probablemente pueda estimar los servicios públicos fácilmente usando facturas pasadas como punto de referencia.

Si se encuentra en una nueva ubicación, pregúntele a sus compañeros de trabajo, locales o incluso a posibles propietarios. La mayoría estará dispuesta a compartir información con usted sobre el costo promedio esperado de los servicios públicos en su área. Asegúrese de saber qué incluye un pago de alquiler, como agua, gas, petróleo o electricidad.

Alimentos e imprevistos: Esto incluye comestibles, productos de limpieza y gastos imprevistos como pasta de dientes. Si no está familiarizado con los precios en el área, visite un par de grandes tiendas de abarrotes, precios de artículos, y compare eso con lo que ha gastado en el pasado para llegar a un total esperado.

Transporte - Este gasto tiene en cuenta el pago de su automóvil y su seguro, gasolina, mantenimiento, estacionamiento y peajes. También puede incluir el costo del transporte público y cualquier otro gasto asociado con viajes relacionados o no relacionados con el trabajo.

Comunicación - Esta categoría incluye tarifas de línea fija, teléfono celular y / o uso de Internet. Cualquier medio que use para comunicarse con otros debe ser explicado aquí.

Ropa: Los costos de vestimenta se pueden estimar según la experiencia pasada. Alternativamente, si está comenzando un nuevo trabajo que requiere una actualización de ropa (trajes en lugar de ropa casual, por ejemplo), tenga esto en cuenta como parte de su planificación.

Deuda: La mayoría de las personas tiene deudas. Podría ser préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o pagos en un jet ski. Esos pagos deben realizarse y debe planificar en consecuencia.

Asegúrese de pagar más que el pago "mínimo" en lo que respecta a la deuda renovable, como las tarjetas de crédito. Si no puede pagar el saldo de su tarjeta en su totalidad, debe pagarlo en el menor número posible de meses para evitar pagar en exceso los intereses.

Jubilación y ahorros: No se rebaje en este departamento. Si tiene una 401 (k) patrocinada por la compañía, anote la cantidad que contribuye. Además, asegúrese de retener fondos para un día lluvioso o una cuenta de ahorros de emergencia (para obtener más información, consulte Creación de un Fondo de emergencia ).

Seguro de arrendatario: Alquilar un apartamento no elimina la necesidad de proteger sus pertenencias en caso de pérdida. Tampoco elimina su responsabilidad de protegerse de responsabilidad en caso de que alguien resulte lesionado en su nuevo departamento.

Para obtener más información sobre este tema, consulte El costo promedio del seguro para inquilinos.

Extras - La última parte de su lista de gastos de subsistencia es para los extras, como televisión por cable, Netflix, películas, cenas fuera, membresía en un gimnasio o gastos relacionados con los pasatiempos que tenga. Estas cosas son la parte más flexible de sus gastos de vida, pero debe enumerarlas.

Mientras lo hace, priorice estos extras. De esta forma, si encuentra que necesita recortar gastos, ya habrá decidido qué cosas son menos importantes.

Haga las matemáticas

Comenzando con su salario mensual real neto, reste el total de sus gastos mensuales. La cantidad restante es lo que está disponible para alquilar.

Eso no significa que deba comprometerse a esa cantidad. Tiene sentido dejar un poco de margen para contabilizar los gastos que no se tuvieron en cuenta o los gastos inesperados en el futuro.

Para obtener más información sobre el presupuesto, consulte Principios básicos de presupuesto.

Conclusión

Si la cantidad real que puede pagar está muy por debajo de la cantidad que obtiene utilizando medidas de "regla general", este podría ser un buen momento para reevaluar los gastos de subsistencia y recortar o eliminar cuando sea posible.

En algunas grandes ciudades, como Nueva York y San Francisco, el precio de un alquiler puede tener un mayor impacto en su presupuesto. Si ese es el caso, es posible que necesite encontrar uno o más compañeros de cuarto y / o considere vivir en un vecindario menos costoso.

Conocer sus límites antes de buscar le ahorrará tiempo y le colocará en un apartamento nuevo que se ajusta a sus finanzas con mucha menos molestia.