Según el estudio de la Reserva Federal sobre el bienestar económico en los hogares de los EE. UU., Publicado en 2016, los estadounidenses están satisfechos con su rendimiento financiero. El número de adultos que informaron que están "viviendo cómodamente" o "bien" subió al 69%, en comparación con el 65% en 2014 y el 62% en 2013. Sin embargo, los encuestadores hicieron una serie de preguntas complementarias que cuestionaron seriamente lo que la mayoría de los estadounidenses perciben como cómodo. Por ejemplo, el 46% de los participantes en el estudio admitió que si surgiera un gasto inesperado que costase $ 400, no podrían pagarlo sin vender propiedades o pedir prestado dinero. Del 22% de los encuestados que incurrieron en un gasto médico inesperado durante el año anterior, casi la mitad, o el 46%, todavía tenían deudas por ese gasto.

Es difícil racionalizar las impresiones que la mayoría de los estadounidenses tienen sobre su situación financiera con los números reales. Las matemáticas simples indican una superposición considerable entre aquellos que afirman que les está yendo bien financieramente, pero que no pueden pagar de su bolsillo por una reparación básica de automóviles. Esto pone en duda si $ 400 en ahorros pueden respaldar una existencia cómoda. También plantea otras preguntas interesantes, como cuánto de ahorro es realmente suficiente para ser financieramente seguro, y cómo este número puede variar en función de la etapa de la vida y el nivel de vida de una persona.

Ahorros mínimos para una vida cómoda

El gurú financiero Dave Ramsey, que defiende la vida libre de deudas y la seguridad financiera, aconseja $ 1,000 en el banco como punto de partida para los clientes que están en la indigencia o en la actualidad no tiene ahorros Esta suma, aunque es insuficiente para vivir por mucho tiempo si se produce una pérdida de ingresos, al menos evita que un accidente automovilístico o un accidente médico menor provoquen un desastre financiero. A pesar del alto nivel de seguridad financiera autoinformado por la mayoría de los estadounidenses, casi la mitad carecen de este primer paso básico para un fondo de emergencia.

Los gastos de estadía de tres a seis meses representan un nido de huevos más cómodo. Tres meses de gastos es un fondo de emergencia suficiente en períodos de bajo empleo, suponiendo que la persona posea habilidades de alta demanda. Este nivel de ahorro es particularmente seguro si la persona está dispuesta a reducir las compras discrecionales y vivir un estilo de vida frugal. Aquellos con menos habilidades comercializables y aquellos que tienen menos gastos de los que están dispuestos a renunciar deberían aspirar a mantener los gastos de seis meses completos en ahorros.

Otras consideraciones

La cantidad exacta que constituye un ahorro cómodo varía según las circunstancias únicas de una persona. Una persona con hijos requiere un colchón más grande, ya que esa persona es responsable de cuidar a los demás.Una persona soltera sin hijos necesita menos ahorros, especialmente si él o ella están dispuestos a vivir una existencia básica o tomar cualquier trabajo que esté disponible en un apuro.

Una persona que todavía vive en el hogar con sus padres y no tiene gastos, o que comparte una vivienda con varios compañeros de cuarto y tiene gastos mínimos, puede ahorrar más cómodamente que alguien que tiene que pagar una pila cada mes. Por supuesto, muchas personas en estas situaciones consideran que es un momento ideal para guardar dinero, tal vez ahorrando para el pago inicial de una casa en una fecha posterior.

Del mismo modo, la carga de la deuda de una persona influye en cuántos meses de ingresos representan ahorros suficientes. Por ejemplo, si el 30% del sueldo neto de una persona se destina al pago de la deuda cada mes, esa persona claramente necesita más ahorros que una persona libre de deudas.

Cada persona es única cuando se trata de sus necesidades financieras. No importa el monto en dólares de los ahorros de una persona, lo que importa es la capacidad de evitar la calamidad financiera por el tiempo que sea necesario en el caso de una pérdida de trabajo o reducción de ingresos.